Cómo evitar impagos en su tarjeta de crédito

Considere todas sus opciones antes de perder su próximo pago. (iStock)

La pandemia de coronavirus ha ejercido presión sobre millones de estadounidenses. Con el aumento de las tasas de desempleo y las empresas obligadas a cerrar o recortar horas, muchas personas en los EE. UU. pueden estar luchando para mantenerse al día con sus pagos mínimos de deuda y terminar incumpliendo con las tarjetas de crédito.

Incumplir con su tarjeta de crédito puede dañar su crédito y hacer que aumente la tasa de interés de su cuenta. por lo que es fundamental tomar medidas para evitar esa situación. Si bien la indulgencia de pago de la tarjeta de crédito está disponible para los prestatarios que no tienen otras opciones para evitar el incumplimiento de la tarjeta de crédito, Existen algunas oportunidades para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito antes de llegar a ese punto.

1. Consolidación de tarjetas de crédito a través de un préstamo personal

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos personales que puede utilizar específicamente para pagar deudas de tarjetas de crédito.

Si está a punto de incumplir con su tarjeta de crédito, El uso de un préstamo personal para cancelarlo puede restablecer el reloj en su situación de pago. También puede proporcionar más estructura a su plan de pago y potencialmente incluso ahorrarle dinero si califica para una tasa de interés más baja.

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Tenga en cuenta, aunque, que dependiendo de su plazo de amortización, su nuevo pago mensual puede ser mayor que el pago mínimo de su tarjeta de crédito. Si su problema es que no puede pagar sus pagos mensuales, Es posible que el uso de un préstamo personal para consolidar deudas no funcione.

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2. Abra una tarjeta de transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo le permiten lograr la consolidación de tarjetas de crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito para pagar otra. Estas tarjetas también ofrecen promociones introductorias de APR del cero por ciento, que puede utilizar para pagar la deuda de su tarjeta de crédito sin intereses; también puede reducir su pago mínimo, haciéndolo más asequible.

Dependiendo de la tarjeta, podría obtener una promoción de transferencia de saldo por hasta 21 meses. Dependiendo de la duración de su promoción, cuanta deuda tienes, y tu capacidad para pagarlo, podría ahorrar cientos de dólares en intereses.

Dos cosas a tener en cuenta:primero, mover un saldo de una tarjeta con un límite de crédito alto a una tarjeta con uno más bajo podría aumentar su tasa de utilización de crédito, lo que podría dañar su puntaje crediticio. Y segundo, estas tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo, que puede oscilar entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia. Pero en muchos casos los ahorros de intereses superan el costo inicial.

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3. Utilice los métodos de pago de bola de nieve o avalancha

Si tiene varias tarjetas de crédito y llega al punto en que puede permitirse hacer más que los pagos mínimos, considere utilizar el método de la bola de nieve de la deuda o el método de la avalancha de deudas.

Con ambos enfoques, realizará solo el pago mínimo en todas sus tarjetas de crédito, excepto una, que es donde solicitará su pago adicional. Una vez que haya liquidado el saldo en su totalidad, tomará la cantidad que estaba pagando con la tarjeta y la aplicará a la siguiente tarjeta además de su pago mínimo. Continuará este proceso con cada una de sus tarjetas de crédito hasta que se deshaga por completo de la deuda de su tarjeta de crédito.

La única diferencia entre estos dos métodos es a qué cartas apuntas primero. Con el método de la bola de nieve de la deuda, es la tarjeta con el saldo más bajo, y con el método de avalancha de deudas, es la tarjeta con la tasa de interés más alta.

Qué hacer si no tiene opciones

Si es un préstamo personal, tarjeta de transferencia de saldo, o uno de los métodos de pago de deudas no funcionará para su situación, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y pregunte sobre su programa de indulgencia de pago de tarjetas de crédito.

Muchos emisores de tarjetas de crédito le permitirán pausar sus pagos durante unos meses mientras recupera sus finanzas.

Si eso no es suficiente, considere consultar con una agencia de asesoría crediticia. Los asesores de crédito pueden proporcionar información y consejos muy necesarios sobre cómo proceder. También pueden ayudarlo a establecer un plan de gestión de deudas, que puede ayudar a administrar sus deudas.

A través de un plan de gestión de la deuda, harás un pago a la agencia de asesoría crediticia, y hará pagos a sus acreedores directamente. El consejero también puede negociar tasas de interés y pagos más bajos con las compañías de su tarjeta de crédito.

Estos planes suelen durar de tres a cinco años, y deberá pagar una pequeña tarifa única para comenzar y una tarifa mensual relativamente baja durante todo el período del plan. Sin embargo, en la situación correcta, puede ser una buena forma de evitar la quiebra, lo que puede causar estragos en su puntaje crediticio.

Hagas lo que hagas tómese un tiempo para investigar y considerar todas sus opciones antes de tomar una decisión. Solo sepa que existen opciones para evitar el incumplimiento de la tarjeta de crédito.