Cómo calcular el valor de las recompensas de su tarjeta de crédito

Obtener recompensas de tarjetas de crédito es una excelente manera de compensar el costo de las compras que ya realiza. Pero vale la pena calcular cuánto valen esas recompensas si tiene que pagar una tarifa anual en la tarjeta de crédito, o está tratando de optimizar su estrategia de recompensas para enfocarse en una o dos cartas que son más valiosas para usted.

Si bien puede parecer fácil descartar todas las tarjetas de crédito que cobran una tarifa anual, muchas tarjetas de crédito con tarifa anual bien valen el precio de la tarifa. El truco consiste en averiguar el valor de las recompensas y los beneficios de una tarjeta. para ti . Cuando sepa cuánto vale la tarjeta para usted, entonces puede ser más fácil decidir si conservarlo. (Consulte también:Cómo decidir si una tarjeta de crédito con tarifa anual vale la pena para usted)

Cómo calcular el valor de las recompensas

Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de puntos, millas, o devolución de efectivo. El valor de las recompensas de devolución de efectivo es el más fácil de calcular, y muchos emisores de tarjetas de crédito con devolución de efectivo enumeran las recompensas totales de devolución de efectivo que ha ganado durante el último año en sus estados de cuenta o en otra parte de su cuenta en línea.

Pero es más complejo calcular el valor de los puntos o millas que ha ganado. Para hacerlo debe ver por qué ha podido canjearlos en el pasado, o por qué podría canjearlos en el futuro. Por ejemplo, Puede ver el valor de las opciones de mercadería o tarjetas de regalo disponibles con un programa de recompensas en particular. Típicamente, estas opciones devolverán un valor de un centavo por punto, o quizás menos.

En particular, las recompensas de mercancías a menudo alcanzan un valor máximo de un centavo por punto o milla, y eso se basa en el precio minorista total del producto. Dado que a menudo puede encontrar productos con algún descuento de alguna manera, debe basar sus valoraciones en el mejor precio que pueda encontrar, en lugar del precio minorista sugerido por el fabricante completo. De hecho, incluso las tarjetas de regalo suelen estar disponibles para comprar por debajo del valor nominal.

Próximo, debe restar el valor de las recompensas que podría haber ganado al pagar esa compra en una tarjeta de recompensas, en lugar de canjear sus puntos y millas por ello.

Cuando se trata de premios que gana con tarjetas de crédito de recompensas de viaje, el proceso es algo similar, pero menos exacto. Por lo general, lo mejor que puede hacer es obtener una cifra aproximada del valor en dólares de los puntos o millas que haya cobrado anteriormente. Por ejemplo, si tomó un vuelo de premio a Hawái en julio, 2017, utilice Expedia o su sitio de reserva de viajes favorito para buscar el precio de los vuelos en esa misma clase de servicio en julio, 2018. Haga lo mismo con las estancias de hotel para las que haya utilizado las recompensas. Si aún no ha utilizado ningún punto de viaje, puede estimar su valor buscando el precio en dólares de un vuelo o una estadía en un hotel que le gustaría tomar en el futuro usando esos puntos. (Consulte también:¿Qué tarjetas de crédito tienen el mejor valor de canje de viajes?)

De nuevo, el siguiente paso es restar el valor de las recompensas de la tarjeta de crédito que podría haber ganado de su tarjeta de crédito, así como las millas de viajero frecuente o puntos de hotel que podría haber recibido al pagar su vuelo o habitación de hotel con una tarjeta en lugar de puntos o millas.

Estimar el valor de las ventajas de su tarjeta de crédito

Además de puntos de recompensa o millas, muchas tarjetas de crédito ofrecen valiosos beneficios por los que también vale la pena pagar una tarifa anual. Por ejemplo, Algunas tarjetas de crédito de aerolíneas ofrecen exenciones de tarifas de equipaje facturado que pueden ser muy valiosas. especialmente si viaja con la familia. Sin embargo, solo son valiosos para los viajeros que no hubieran recibido ese beneficio de otra manera, por ejemplo, al obtener el estatus de élite en la aerolínea.

Otros beneficios valiosos pueden incluir el acceso a la sala de negocios del aeropuerto, y estatus de élite con programas de hotel o alquiler de coches, o crédito para obtener el estatus de élite con una aerolínea. También, Las tarjetas de crédito pueden ofrecer seguros de viaje y pólizas de protección de compra. Si realmente ha aprovechado esas ventajas, luego puede agregar el valor estimado de esos beneficios en su cálculo. Por ejemplo, podría buscar el precio del seguro de viaje que habría tenido que pagar si no hubiera tenido la ventaja de la tarjeta de crédito.

Finalmente, muchas tarjetas de crédito de recompensa de viaje premium ahora vienen con créditos de estado de cuenta anuales para reservas de viaje, tarifas aéreas, y las tarifas de solicitud para Global Entry y TSA Precheck. Es bastante fácil sumar el valor de estos beneficios e incluirlos en su cálculo. (Consulte también:Beneficios de viaje que no sabía que tenía su tarjeta de crédito)

Averiguar cuánto vale la tarjeta de crédito

Una vez que tenga una estimación precisa del valor de las recompensas y los beneficios de una tarjeta, luego puede restar esa cantidad de su tarifa anual para determinar su beneficio neto para usted. Sin embargo, solo porque los beneficios de la tarjeta superan su tarifa anual, no significa que valga la pena conservar la tarjeta. Debe juzgar la tarjeta en función de sus beneficios netos en comparación con el valor de una tarjeta similar que no tiene una tarifa anual. así como otras tarjetas de la competencia que tienen tarifas anuales.

Finalmente, tienes que mirar cómo usas la tarjeta. Si tiene la costumbre de llevar un saldo en su tarjeta, entonces pagará intereses cada mes. En ese caso, su primera prioridad debe ser pagar su deuda y evitar cargos por intereses. Olvídese de ganar recompensas hasta que esté listo.

Para ahorrar dinero en intereses mientras paga su deuda, puedes usar una tarjeta que no ofrece recompensas, que casi siempre tendrá una tasa de interés más baja que las tarjetas similares que tienen recompensas. Es posible que incluso desee transferir su saldo a una tarjeta con una APR promocional de transferencia de saldo del 0%.

Cuando se toma el tiempo para calcular todos los costos y beneficios de sus tarjetas de recompensa, luego puede decidir si vale la pena conservar la tarjeta y dónde encaja en su estrategia general de obtención de recompensas.