Cómo usar una tarjeta de crédito

La mayoría de las personas usan o han usado una tarjeta de crédito en algún momento de su vida. Pero cuando se trata de las complejidades de cómo usar una tarjeta de crédito de manera más eficiente, muchas personas se confunden. Debido a la falta de conocimiento, algunos usan su tarjeta de crédito como un débito, perdiendo la oportunidad de mejorar su flujo de efectivo, construir o reconstruir su historial crediticio y cambiar la forma en que presupuestan en general. Para aprovechar estos beneficios, debe aprender la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Antes de obtener una tarjeta de crédito, debe comprender cómo funciona este producto financiero. En pocas palabras, las tarjetas de crédito permiten a los usuarios pedir prestados fondos directamente. A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito no están vinculadas a su cuenta y usted no está utilizando dinero de su propiedad. .

¿Y cómo usar una tarjeta de crédito en un cajero automático? Elija una máquina que acepte su tarjeta de crédito. Ingrese su número de PIN y seleccione "crédito" para retirar dinero. La transacción estará sujeta a un interés de anticipo de efectivo inmediato. Según el emisor de la tarjeta, también se puede imponer una tarifa por adelanto en efectivo.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito?

Antes de continuar con los consejos sobre tarjetas de crédito, primero debemos abordar el tema de obtener una tarjeta de crédito. Por lo general, existen varios requisitos básicos del banco emisor.

Criterios básicos

• Primero, el titular de la tarjeta debe tener 21 años o más . Con el permiso de los padres o una fuente verificable de ingresos e, la edad mínima es 18 .
• En segundo lugar, el usuario debe tener un número de seguro social (SSN) para verificar tanto la ciudadanía como el historial de crédito.
• Tercero, el usuario debe tener una fuente de ingresos verificable . Dado que este es un tipo de préstamo, el emisor de la tarjeta de crédito debe asegurarse de que usted pueda devolver el dinero prestado.
• Cuarto, debe tener un historial de crédito decente . Los emisores de tarjetas de crédito suelen realizar una fuerte extracción de crédito. Por lo general, también insisten en puntajes de crédito superiores a 700. Las excepciones son las tarjetas orientadas a usuarios de puntaje de crédito justo. Incluso hay algunos emisores que se especializan en tarjetas de crédito para personas con mal crédito.

Proceso de solicitud

Para obtener una tarjeta de crédito, también debe enviar una solicitud formal. El formulario en sí es relativamente simple y requiere que el posible titular de la tarjeta complete varias categorías diferentes de información:

• Información personal — ciudadanía/residencia, fecha de nacimiento y número de seguro social.
• Información sobre ingresos — ingreso bruto anual, estado de propiedad de vivienda y pago mensual de vivienda.
• Información de contacto , incluido el número de teléfono principal y la dirección de correo electrónico a través de los cuales el emisor de la tarjeta de crédito se comunicará con el solicitante.
• Otros usuarios autorizados , que obtendrá tarjetas adicionales (generalmente sin costo adicional).
• Solicitante firma y fecha de aplicación.
• Por último, mientras realiza el envío, puede solicitar la transferencia de saldos.

Criterios para elegir una tarjeta de crédito

Una de las cosas más importantes a considerar es cuál es la APR en tarjetas de crédito de emisores específicos. El objetivo aquí es encontrar la tarjeta de crédito que ofrece la mejor tasa de porcentaje anual. Idealmente, usted está buscando tarjetas de crédito con 0 intereses, pero si no puede encontrar una o calificar para una, busque las condiciones más favorables posibles.

¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito?

Los nuevos usuarios a menudo se preguntan cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez sin meterse en demasiados problemas. Entonces, aclaremos eso.

¿Cómo se calcula el interés?

Cuando recibas una tarjeta de crédito, el banco emisor te informará sobre su TAE. Para obtener un cálculo aproximado de las tasas de interés de su tarjeta de crédito, debe dividir la APR por la cantidad de días del año . Luego, toma este número y multiplica la tarifa diaria obtienes de esta manera por tu saldo diario promedio . El número que obtenga debe multiplicarse por el número de días en su ciclo de facturación promedio (generalmente un mes o 30 días).

¿De qué tarifas de tarjeta de crédito debería preocuparse?

Hay muchos cargos involucrados cuando se trata de una tarjeta de crédito. Para aprender a usar una tarjeta de crédito correctamente, debe estar familiarizado al menos con estos ocho conceptos básicos:

• Cuota anual
• Cargo por pago atrasado
• Tarifa de transacción extranjera
• Tarifa de pago devuelto
• Tarifa de anticipo en efectivo
• Cargo por exceso de límite
• Tarifa de transferencia de saldo
• Cobros de intereses

¿Qué es un período de gracia?

Es posible que el cargo por interés de compra no comience de inmediato. Si el banco emisor de una tarjeta de crédito ofrece un período de gracia, es posible que tenga una ventana de tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento del pago . Al realizar un seguimiento de esto, tiene la oportunidad de evitar pagar intereses en una determinada compra. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia.

¿Qué son los pagos mínimos mensuales?

Cuando obtiene una tarjeta de crédito, debe realizar pagos con tarjeta de crédito todos los meses. Suele haber un mínimo mensual que necesita depositar para evitar recargos por pagos atrasados. Esta, sin embargo, es la forma más lenta de pagar la deuda de su tarjeta de crédito. En general, se trata de una estrategia que solo es aconsejable en meses de crisis o austeridad.

¿Cómo usar una tarjeta de crédito en línea?

Usar una tarjeta de crédito en línea es una gran idea en la era del comercio electrónico, sin mencionar las ventajas de la banca en línea. En la mayoría de los casos, todo lo que necesita es un número de tarjeta y un código de seguridad de la tarjeta. Puede leer ambos de su tarjeta de crédito e ingresarlos en su teléfono/computadora en cuestión de minutos. El problema radica en que esto lo expone a un mayor riesgo de fraude con tarjetas de crédito. Por lo tanto, ayudaría si aprendes a luchar contra esta amenaza. Aquí hay varios consejos:

• Si tiene varias tarjetas de crédito, intente usar solo una de ellas para todas sus compras en línea.
• Use solo sitios web confiables para estas compras. Las grandes marcas y los comercios electrónicos de renombre son la apuesta más segura. Además, verificar la reputación del proveedor generalmente es una buena idea antes de realizar cualquier pago con tarjeta de crédito. La 'S' en HTTPS significa 'seguro' . Pero recuerda que incluso este no es un método de verificación 100 % seguro.
• Usar su tarjeta de crédito para comprar en línea mientras está en una red Wi-Fi pública aleatoria nunca es una buena idea.
• Por último, si bien muchas personas usan sus teléfonos para pagar facturas y realizar compras, no muchas tienen software antivirus instalado en sus dispositivos móviles. Considere esta opción si desea agregar una capa adicional de seguridad.

¿Cómo crear crédito con una tarjeta de crédito?

Al considerar cómo usar una tarjeta de crédito de manera más eficiente, una de las ideas es definitivamente usarla para construir su crédito .

Lo primero que debe hacer es pagar todos los pagos mínimos de la tarjeta de crédito a tiempo. . Pagar por encima de este mínimo lo ayudará a cubrir su deuda más rápido, pero en lo que respecta al crédito, los pagos oportunos son lo único que cuenta. Uno de los consejos más útiles sobre tarjetas de crédito es verificar si hay una opción de pago automático. De esta manera, ya no tendrá que preocuparse por recordar las fechas de vencimiento.

El siguiente aspecto con el que debe familiarizarse es el uso responsable de la tarjeta de crédito a través del índice de utilización del crédito . Para calcularlo, debe dividir la cantidad de crédito revolvente que está utilizando en este momento por la cantidad total disponible (el límite de su tarjeta de crédito). La regla general es esforzarse por lograr una tasa de utilización inferior al 30 %. , pero algunos expertos financieros recomiendan mantenerlo por debajo del 10 % para una excelente puntuación de crédito.

Por último, tenga en cuenta que cerrar una tarjeta de crédito, especialmente una con un límite de crédito alto o con el historial más largo, dañará su puntaje de crédito.

Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable

El uso responsable de la tarjeta de crédito es a menudo una cuestión de conocer las reglas y las opciones disponibles.

Establecer un límite de gastos

La forma más sencilla de mantener su tasa de uso dentro de los rangos recomendados es establecer un límite de gasto de la tarjeta de crédito. . Algunos bancos emisores le permiten configurar esto automáticamente, mientras que otros simplemente le permiten realizar un seguimiento de su uso.

Canjear recompensas

Algunos emisores de tarjetas de crédito recompensan a los titulares de tarjetas por gastar con su tarjeta de crédito. Estas recompensas vienen en puntos que se pueden canjear para millas aéreas, mercancías, vales de regalo y más. Los bonos son equivalentes a dinero y pueden afectar sus decisiones sobre cuándo usar una tarjeta de crédito.

Establecer alertas de seguridad

Una tarjeta de crédito perdida o robada es definitivamente una molestia. Pero no darse cuenta de que falta la tarjeta representa una seria amenaza para sus finanzas. Debe actuar rápidamente para mitigar el riesgo. La forma más sencilla de hacer que tus reacciones sean más rápidas es configurar alertas de compra . De esta manera, recibirá una notificación por correo electrónico, SMS o aplicación de teléfono inteligente para cada transacción.

Pagos automáticos

En cuanto a cómo pagar las facturas de las tarjetas de crédito con mayor regularidad, puede ponerse en contacto con el emisor del banco y preguntar si tiene una opción de pago automático. . De esta forma, el pago mensual mínimo se cargaría directamente de su cuenta y la única forma de perder una fecha de vencimiento sería si no hay suficiente dinero en la cuenta en ese momento.

Trate de pagar su factura completa

Aquellos que se preguntan cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito encontrarán que la respuesta es bastante simple:intente pagar su factura completa antes del final de su próximo período de estado de cuenta . Esto suele ser entre 21 y 25 días antes del final de la fecha de vencimiento de la factura.

Inspeccione sus estados de cuenta

Es crucial siempre mirar los extractos de su tarjeta de crédito e intente detectar cualquier pago extraño. Este es uno de los mejores consejos sobre tarjetas de crédito para principiantes, aunque comúnmente ignorado.

Conclusiones clave

Aquellos que buscan una guía sobre cómo usar una tarjeta de crédito primero deben comprender que cada emisor de tarjeta es diferente. Una buena APR de tarjeta de crédito es importante, pero también cuentan otras comodidades. Los programas de recompensas, el período de gracia y el requisito de puntaje de crédito mínimo son factores que debe tomar muy en serio. En general, las tarjetas de crédito son una parte inevitable de la sociedad moderna y, en 2021, es casi imposible llevar una vida fiscal saludable sin saber cómo usarlas.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas tarjetas de crédito debe tener?

Para estar seguro y tener siempre acceso al dinero, debes tener al menos dos o tres tarjetas de crédito. Lo ideal es que puedas tener dos siempre contigo y uno en casa. De esta manera, en caso de un problema con el emisor, un error administrativo o un fraude con la tarjeta de crédito, aún tiene opciones para pagar con tarjeta de crédito.

¿Cuál es una buena APR para una tarjeta de crédito?

Cuanto menor sea la APR que pueda obtener, mejor. Según datos de la Reserva Federal, el tipo de interés medio para una tarjeta de crédito en EE. UU. fue 14,65 % en noviembre de 2020 . Estadísticamente hablando, todo lo que está por debajo del promedio es una buena APR.

¿Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito?

Si no paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad en la fecha de vencimiento, el emisor le cobrará intereses. Esta es una tasa diaria que se calcula dividiendo la APR de la tarjeta de crédito por la cantidad de días del año (365) y multiplicando el saldo actual de su tarjeta de crédito por la tasa diaria.

¿Cómo evitar los intereses de la tarjeta de crédito?

Para evitar pagar intereses en su tarjeta de crédito, debe pagar el saldo de su estado de cuenta antes de que venza la factura de su tarjeta de crédito en ese mes. Aparte de esto, también puede cambiar la deuda existente a una tarjeta de transferencia de saldo del 0%, evitar retirar efectivo de un cajero automático y evitar pagar intereses en las compras.

¿Es malo cerrar una tarjeta de crédito?

A menos que sea absolutamente necesario, es una mala idea cerrar una tarjeta de crédito. Al cerrar una tarjeta de crédito, reduce su límite de préstamo y acorta el historial de su tarjeta de crédito . Ambas cosas pueden dañar su puntaje de crédito. Aún así, si paga el saldo antes de cerrar la tarjeta, puede mitigar estos efectos negativos.

¿Qué pasa si no usas tu tarjeta de crédito?

En una situación en la que no utilice su tarjeta de crédito durante un tiempo, su banco emisor puede decidir cerrar la cuenta . Además, si no usa su tarjeta de crédito con regularidad, lo más probable es que tampoco la esté controlando. Esto lo hace más susceptible al fraude.

¿Se puede pagar una tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito?

Al investigar cómo usar una tarjeta de crédito, es importante conocer todas las limitaciones del sistema de pago. Entonces, la respuesta directa a esta pregunta es no. No puede usar una tarjeta de crédito para realizar un pago mensual mínimo para una tarjeta de crédito diferente.