Cómo eliminar los cargos por mora de Kohl's de su informe de crédito

Probablemente se registró para obtener su tarjeta Kohl's hace años como una forma de obtener un descuento cuando compra. Es fácil registrarse para estas tarjetas, pero es incluso más fácil olvidarse de ellas porque no las usa con mucha frecuencia.

Pero si no ha realizado pagos en su tarjeta Kohl's, estos se informarán a las tres principales agencias de crédito y pueden causar una gran caída en su puntaje crediticio. Afortunadamente, es posible eliminar los cargos por mora de Kohl de su informe de crédito.

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¿Cómo afecta el pago atrasado de Kohl's a mi puntaje de crédito?

Si el pago de su Kohl's tiene más de 30 días de retraso, su acreedor puede optar por informarlo a las agencias de crédito. El pago se incluirá en la lista según el retraso o si ya se cargó como deuda incobrable.

Según Equifax, incluso un solo pago atrasado podría hacer que su puntaje crediticio baje. Y cualquier marca despectiva en su informe de crédito permanecerá allí hasta por siete años.

El grado en que un cargo por mora afecta su puntaje de crédito depende de varios factores. Aquí hay una breve descripción de cómo las agencias de informes crediticios evalúan los pagos atrasados:

• Hace cuánto tiempo se produjo el cargo por retraso
• Cuántos días de retraso tiene el cargo
• El tamaño del pago
• Si tiene un historial de pago atrasado de sus facturas

Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito, por lo que los pagos atrasados ​​​​importan bastante. Según los datos de FICO, un pago con 30 días de retraso podría hacer que su puntaje baje entre 60 y 110 puntos.

¿Cómo puedo eliminar los pagos atrasados ​​de Kohl's de mi informe de crédito?

Los pagos atrasados ​​pueden ser un lastre para su puntaje FICO Score y afectar sus decisiones de préstamo en los años venideros. Afortunadamente, es posible eliminar estos cargos siguiendo los siguientes pasos.

1. Revise su informe de crédito

El simple hecho de saber su puntaje de crédito no arrojará mucha luz sobre cómo puede mejorar su puntaje. Por lo tanto, también es una buena idea revisar regularmente su informe de crédito de las tres principales agencias de crédito:

• Equifax
• Experian
• TransUnión

Revisar su informe de crédito lo ayudará a ver si algo anda mal. Y desea revisar los tres informes de crédito porque cada oficina de crédito hace las cosas de manera un poco diferente.

Al revisar sus tres informes de crédito, busque cargos por pagos atrasados ​​asociados con su cuenta de tarjeta de crédito MyKohl's. Esto le indicará cuándo Kohl's informó los cargos a las agencias de crédito y cuántos días de retraso tienen.

Si hay pagos atrasados ​​incorrectos en su informe de crédito, puede comunicarse con la oficina de crédito para que los eliminen. Pero si los cargos son exactos, es poco probable que la oficina de crédito los elimine por usted. Entonces, su próximo paso es comunicarse con Kohl's directamente.

2. Envíe una carta de buena voluntad a Kohl's

Si tiene un historial de pago de sus facturas a tiempo y esto fue solo un desliz de una sola vez, Kohl's puede estar dispuesto a eliminar los cargos si les envía una carta de buena voluntad. No es imposible si tiene un historial de pagos atrasados, pero será más difícil.

Una carta de buena voluntad es una solicitud a su prestamista o acreedor para eliminar un pago atrasado de su informe de crédito. Kohl's no tiene ninguna obligación de cumplir con su solicitud. Sin embargo, si están de acuerdo, esto se conoce como un ajuste de buena voluntad.

Para mejorar sus posibilidades, debe explicar por qué no realizó el pago e incluir cualquier documento relevante. Por ejemplo, ayudará a su caso si ya pagó los cargos.

O, si no hizo el pago debido a una emergencia, debe incluir documentación de esto. Aquí hay una carta de buena voluntad de muestra que puede usar para comenzar.

Ya que les está pidiendo que le hagan un favor, nunca debe ser grosero o adoptar un tono negativo con Kohl's. Y asegúrese de hacer un seguimiento por teléfono o correo electrónico dentro de los 30 días posteriores al envío de la carta. Siempre existe la posibilidad de que su carta se pase por alto o se envíe a la persona equivocada.

3. Solicitar pago por eliminación

Si sus pagos atrasados ​​se enviaron a una agencia de cobro, también puede intentar enviarle a su acreedor una carta de pago por eliminación. Esta es una carta en la que se solicita que se eliminen los cargos de su informe de crédito a cambio de que pague la cuenta en su totalidad.

Este es un desacuerdo sobre las cartas de pago por eliminación y si son la mejor estrategia para mejorar su crédito. Por supuesto, enviar una carta de pago por eliminación no necesariamente funcionará, pero si lo haces de la manera correcta, no está de más intentarlo.

Si su acreedor está de acuerdo con su solicitud, asegúrese de recibir este acuerdo por escrito y guárdelo en sus archivos. Y una vez que hayan aceptado el acuerdo, asegúrese de pagar su deuda en su totalidad.

4. Trabaje con un profesional

Negociar con sus prestamistas para que eliminen los cargos de Kohl's puede llevar mucho tiempo y ser frustrante. Y al final del día, es posible que su acreedor no acepte eliminar los cargos.

Entonces, si se encuentra en un callejón sin salida, puede intentar trabajar con una compañía de reparación de crédito profesional para mejorar su puntaje de crédito. Asegúrese de elegir una empresa de confianza con la experiencia para ayudarlo a resolver estos problemas.

¿Cómo puedo obtener la exención de los cargos por pago atrasado?

Kohl's cobra cargos por pagos atrasados ​​de hasta $38 por cada pago atrasado. Si no ha realizado varios pagos, esto puede acumularse rápidamente.

Su prioridad debe ser abordar cualquier daño a su informe de crédito, pero una vez hecho esto, no está de más tratar de que no le cobren los cargos por pagos atrasados. Puede ponerse en contacto con Kohl's y pedirles que reviertan los cargos por pagos atrasados.

Si es un cliente a largo plazo y tiene un historial de hacer sus pagos a tiempo, es posible que estén dispuestos a eliminar uno o dos cargos por pago atrasado.

En el futuro, puede valer la pena considerar los pagos automáticos o simplemente pagar la tarjeta por completo para no volver a encontrarse con esta situación.

Resumen

Su historial de pagos es uno de los factores más importantes de su puntaje FICO. Entonces, si accidentalmente acumuló cargos por pagos atrasados ​​en su tarjeta Kohl's, esto puede tener un impacto serio en su puntaje de crédito.

Afortunadamente, es posible trabajar con su prestamista y eliminar estos cargos. Pero tenga en cuenta que eliminar los cargos despectivos de su informe de crédito es solo la mitad de la batalla.

En el futuro, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y adopte buenos hábitos financieros. Esta es la mejor manera de generar un crédito sólido en los años venideros.