Cómo borrar una deuda anterior de su informe de crédito

¿Está tratando de volver a encarrilar su puntaje crediticio? Hay muchas cosas que debe hacer, como comenzar a usar el crédito de manera inteligente en lugar de usarlo como una muleta. Pero antes de que puedas reconstruir desde abajo hacia arriba, es importante eliminar la deuda anterior que ha acumulado de su registro. Así es cómo.

1. Compare los tres informes de crédito gratuitos

Los informes de crédito no siempre se crean de la misma manera, razón por la cual el proceso de liquidación de deudas antiguas de su tarjeta de crédito debe comenzar con la comparación de sus informes crediticios de las tres agencias principales:Experian, TransUnion, y Equifax. Descárguelos gratis anualmente en AnnualCreditReport.com

Lo que busca cuando recibe los informes son inconsistencias. Las deudas pueden ser enumeradas por una oficina, pero no los demás. Si este es el caso, es posible que deba comunicarse con la oficina para verificar el problema y disputar cualquier irregularidad, información que se incluirá en el informe.

2.Asegúrese de que sus fechas de morosidad sean correctas

Una morosidad en su informe de crédito significa que ha incumplido con el pago de su factura; esto podría ser una tarjeta de crédito, nota del coche, o una serie de otros préstamos que se le hayan otorgado. El verdadero problema es que esta falta de fondos (y juicio) permanecerá en su informe crediticio durante unos siete años. Si esa cantidad de tiempo ha pasado desde su fecha de morosidad, sin embargo, y todavía está en tu informe, debe comunicarse con la oficina que lo reporta erróneamente y rectificar la situación.

3. Disputa de discrepancias con los burós de crédito

Para disputar cualquier discrepancia de morosidad, Es mejor escribir cartas a las agencias de crédito para solicitar una investigación de un cobro en su informe. Envíelos por correo certificado para que tenga un rastro en papel de la evidencia de que está siendo proactivo sobre la situación. Credit Infocenter también tiene algunos consejos importantes que pueden ser útiles en este sentido.

4. Averigüe quién es el propietario de la deuda si se vendió a colecciones

Si las agencias de cobranza están llamando a su teléfono sin parar, eso significa que su deuda ha sido vendida por la agencia original a los proverbiales hombres musculosos del mundo financiero; su único trabajo es obtener el dinero que debe. Si ha estado evitando estas llamadas telefónicas todo el tiempo, una práctica muy común entre aquellos que tienen la desgracia de tener agencias de cobranza en sus espaldas, es posible que no sepa a quién contactar una vez que esté listo para hablar con las cobranzas para finalmente resolver el problema. deuda.

El bloguero de finanzas personales Jeff Campbell ofrece algunos consejos sobre cómo proceder.

"Si la deuda anterior se ha vendido a colecciones, Sería importante verificar quién posee actualmente la deuda, ", dice." Entonces sería importante averiguar cuánto se ha agregado a la deuda original en términos de tarifas o multas; todos estos son altamente negociables. El mayor problema de ignorar las viejas deudas incobrables es que, si bien en teoría dejan su informe crediticio después de siete años, cuando se vende la deuda incobrable (muy común), que a veces puede comenzar de nuevo el ciclo de siete años, así que siempre es mejor lidiar con el problema y solucionarlo ".

5. Validar la deuda

Antes de pagar algo a las agencias de cobranza, primero debe validar la deuda para asegurarse de que sea precisa. Aprovechando la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, la agencia de cobranza se verá obligada a proporcionar documentación de que todo está en alza. Credit Infocenter sugiere escribir una carta a la agencia de cobranza (enviada por correo certificado) con la esperanza de resolver el asunto de manera amistosa. pero si no responden, es posible que deba amenazar con entablar una demanda.

6. Liquidar deudas superiores a $ 1, 000

Para cualquier deuda restante de menos de $ 1, 000, probablemente se le pedirá que lo pague en su totalidad. Si la deuda es mayor que un gran, sin embargo, puede haber algo de margen de maniobra. Las agencias de cobranza no quieren quedarse con su deuda para siempre, y en muchos casos están dispuestos a negociar una cantidad reducida que requiere un pago global. Por ejemplo, Una vez tuve un dólar 100 tarjetas de crédito morosas que pude bajar a $ 800. Como parte de este trato, debe hacer que la agencia de cobranza acepte eliminar la lista de su informe de crédito.

Cuando llegue el momento del pago real, Sea inteligente y no confíe en nadie.

"No pague nada de forma electrónica, ya que es muy posible que cobren más de lo acordado, "Campbell advierte." Pague con cheque de caja o giro postal solo una vez que acuerden por escrito liquidar la cuenta como pagada en su totalidad por el monto acordado y acuerdan eliminar cualquier entrada relacionada con esta deuda con todas las agencias de crédito dentro de los 30 días posteriores a la recepción pago."

7. Apelar a una autoridad superior

Si su cobrador es un banco y se comunicó con usted para eliminar una deuda anterior en vano, todavía tienes recurso. Según Bankrate, estas instituciones tienen reguladores federales que presentan sus quejas para mantener a todos al tanto. De nuevo, en lugar de pasar innumerables horas en el teléfono para dar vueltas, enviar una queja certificada con su evidencia, que debe incluir copias de su correspondencia y recibos de devolución junto con el formulario de queja de la agencia que puede imprimir en línea. En este punto, El trabajo de los reguladores es ponerse en contacto con la empresa en su nombre y llegar al fondo de la terrible experiencia. Y comience en su propio estado opuesto al estado del acreedor.