¿Hay impuesto sobre una cuenta de ahorros?

Si tienes una cuenta de ahorros, entonces entiendes la importancia de ahorrar dinero. Abrir una cuenta de ahorros es una excelente manera de mantenerse enfocado en sus metas financieras, mientras se prepara para el futuro. Pero lo que quizás no sepa es que si su cuenta de ahorros genera intereses, es posible que le deba dinero al Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Cualquier interés obtenido en una cuenta de ahorros tradicional o en una cuenta de ahorros de alto rendimiento se considera ingreso sujeto a impuestos por el IRS. Esto significa que debe informar los intereses de la cuenta de ahorros en su declaración de impuestos cada año, independientemente de si mantiene el dinero en la cuenta, lo transfiere a otra cuenta o lo retira. Si el IRS descubre que ha ganado intereses en una cuenta de ahorros que no informó, podría recibir cargos.

Aprenda todo lo que necesita saber sobre cómo se grava una cuenta de ahorros, para que pueda estar mejor preparado.

Cómo declarar impuestos sobre los intereses de las cuentas de ahorros

Cuando presenta su declaración anual de impuestos sobre la renta, el interés que gana en su(s) cuenta(s) de ahorro se informa en un formulario de impuestos 1099-INT. Si ganó más de $10 en intereses durante el año fiscal, las instituciones financieras deben enviarle un formulario 1099-INT. Si ganó menos de $10 en intereses de cualquier cuenta, es posible que no reciba un 1099-INT, pero aun así debe informar el interés al IRS y pagar los impuestos adeudados.

¿Cómo se calcula el impuesto sobre los ingresos por intereses?

Los intereses de una cuenta de ahorros se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta del trabajo para el año. Esto significa que la cantidad de impuestos que debe sobre los intereses de un año determinado dependerá de su ingreso imponible total, la categoría impositiva actual en la que se encuentra y cuánto ganó en intereses.

Estos son los tramos impositivos marginales para el próximo año fiscal 2021:

Fuente:Servicio de Rentas Internas

Para ilustrar, digamos que como persona soltera, su ingreso imponible total en 2021 es de $60,000. Eso lo coloca en la categoría impositiva del 22 %, lo que significa que además de pagar el 22 % de sus ingresos, también pagará el 22 % de su interés devengado en impuestos. Digamos que ganó $100 en intereses en una cuenta de ahorros ese año. Si su tasa impositiva es del 22 %, deberá $22 en impuestos de esos ingresos.

Tenga en cuenta que las variables que determinan su categoría impositiva pueden cambiar de un año a otro. Si su categoría impositiva normal cambia, la cantidad de impuestos que paga sobre los ingresos por intereses también cambia.

¿Qué son los ingresos por intereses?

Los ingresos por intereses son generados por cuentas de ahorro, certificados de depósito, fondos mutuos y otras inversiones que pagan algún tipo de interés. Si obtiene ingresos por intereses sobre sus inversiones, en la mayoría de los casos, debe pagar impuestos sobre esos ingresos.

Cómo evitar impuestos en una cuenta de ahorros

Si está buscando formas de reducir su factura de impuestos y maximizar sus ahorros, existen algunas alternativas de cuentas de ahorro libres de impuestos que debe considerar.

• Invierta sus activos en cuentas con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o 401(k) para postergar el pago de impuestos hasta que retire el dinero cuando se jubile.
• Mantenga su dinero en una(s) cuenta(s) exenta(s) de impuestos, como Roth IRA o Roth 401(k). Estos tipos de cuentas se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que puede retirar ganancias libres de impuestos una vez que se jubile.
• Mantenga activos en cuentas orientadas a la educación, como planes 529 y cuentas de ahorro para educación Coverdell. Todas las ganancias en estas cuentas están libres de impuestos, siempre que se utilicen para gastos académicos.
• Invierta en bonos municipales emitidos en su estado. Para fomentar la inversión en proyectos del gobierno local, el interés devengado por los bonos municipales está libre de impuestos federales, estatales (e incluso locales), siempre que viva en el estado en el que se emitió el bono.

Preguntas frecuentes

¿Tienes que pagar impuestos en tu cuenta de ahorros?

Si está ganando intereses en una(s) cuenta(s) de ahorro, entonces debe informar cualquier interés ganado al IRS y pagar los impuestos que pueda adeudar. Si no declara y paga los impuestos adeudados sobre los intereses de una cuenta de ahorros, el IRS podría señalarlo y cobrarle multas.

¿Cómo se gravan los intereses?

Los intereses se gravan a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta. Esto significa que la tasa de impuestos que paga sobre sus ingresos del trabajo también será la tasa de impuestos que pagará sobre los intereses devengados. Existen excepciones, como los bonos del Tesoro de EE. UU. y los bonos de ahorro, pero en términos generales, la mayoría de los intereses se consideran imponibles en el momento en que los recibe o los retira.

¿Cuánto paga de impuestos sobre las cuentas de ahorro?

Los intereses de una cuenta de ahorros se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta del trabajo para el año. Para determinar cuánto pagará en impuestos sobre una cuenta de ahorros, averigüe cuál es su ingreso imponible total y en qué categoría impositiva lo ubica. Luego calcule cuánto ganó en intereses en las cuentas de ahorros y multiplíquelo por su impuesto. Velocidad. Esto le dirá cuánto pagará en impuestos sobre los intereses de su cuenta de ahorros para un año fiscal determinado.

Reflexiones finales

Lo que debe recordar es que cuando presente sus impuestos al final de cada año fiscal, deberá declarar TODAS sus fuentes de ingresos. Esto incluye declarar cualquier interés que haya ganado de una cuenta de ahorros, sin importar cuán pequeña sea la cantidad.