Consejos de banca en línea segura que debe saber

Así que ha estado pensando en liberarse de los bancos tradicionales. O tal vez recientemente se registró para obtener una cuenta bancaria en línea.

De cualquier manera, ya conoce algunos de los principales beneficios, como la capacidad de verificar saldos, hacer depósitos y recibir pagos sin tener que salir de su casa (¡o de su sofá!) También sabe que la ruta digital puede significar menos cargos innecesarios, ya que no hay necesidad de que los bancos en línea paguen el alquiler de un montón de edificios tradicionales.

¿Qué es posible que no sepas? Cómo asegurarse de que su experiencia sea lo más segura posible. Si busca comodidad y tranquilidad, no busque más:hemos reunido algunos consejos profesionales para una banca en línea más segura.

¿Es segura la banca en línea?

Antes de entrar en la lista de prácticas bancarias seguras que debe tener en cuenta. Primero respondamos esta importante pregunta:¿Son seguros los bancos en línea?

La respuesta corta es sí. Los bancos en línea son un lugar muy seguro para guardar su dinero. Con medidas de seguridad estándar, los bancos en línea son tan seguros como los bancos tradicionales, si no más seguros. Para mantener su dinero protegido, muchos bancos en línea emplean políticas y funciones de seguridad para mantener seguras las cuentas en línea. Las medidas estándar incluyen encriptación, autenticación multifactor, monitoreo de fraude y protección antivirus, solo por nombrar algunas.

Si eso no es suficiente para aliviar sus preocupaciones, recuerde que si algo sale mal con su cuenta en línea, siempre que esté asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), estará cubierto.

9 consejos de seguridad y protección de la banca en línea

Ahora que sabe que la banca en línea es segura, es hora de tomar un papel activo en la seguridad de su cuenta siguiendo estas 9 medidas de seguridad útiles.

1. Comience con una contraseña segura 💪

Tener una contraseña segura es, sin lugar a dudas, la forma más fácil de aumentar su seguridad mientras realiza operaciones bancarias en línea.

Su contraseña no debe ser una palabra real, ya que algunos estafadores usan algoritmos para buscar en el diccionario probando varias entradas. En cambio, su contraseña debe ser un galimatías:al menos 14 caracteres, con una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos.

Como nadie tiene tiempo para todo eso, recomendamos usar una herramienta de administración de contraseñas como LastPass o 1Password. Creará una contraseña súper segura para usted, y luego la recordará también, para que no tenga que hacerlo. Y como beneficio adicional, elegir una contraseña sólida significa que puede cambiarla con un poco menos de frecuencia.

2. Juega siempre al detective 🕵️‍♀️🕵️‍♂️

Cuando se trata de estafas bancarias, los ladrones a menudo se hacen pasar por su institución financiera para sacarle información. Pueden acercarse a usted de varias maneras:correos electrónicos, llamadas telefónicas, mensajes de texto o mensajes de redes sociales.

Los correos electrónicos, por ejemplo, se verán como si fueran de su banco; pueden decir que ha habido actividad sospechosa en su cuenta y pedirle que haga clic en un enlace para verificar su identidad. Si lo hace, lo llevarán a un sitio falso que permite a los ladrones robar su nombre de usuario y contraseña.

Por teléfono o mensaje en las redes sociales, los estafadores pueden decir que su cuenta ha sido comprometida y solicitar su PIN o número de Seguro Social para "restaurarla".

Si bien el gobierno tiene algunos buenos consejos para reconocer y evitar las estafas telefónicas y por correo electrónico, debe, como regla básica, iniciar cada contacto que tenga con su banco. Si recibe una llamada entrante, cuelgue y marque el número que figura en el reverso de su tarjeta antes de ofrecer cualquier información personal. Si recibe un correo electrónico de su banco, no haga clic en ningún enlace; en su lugar, escriba el sitio web de su banco directamente en su navegador antes de iniciar sesión.

3. Evita las redes wifi públicas 🙅‍♀️🙅‍♂️

¿Te sientes tentado a revisar tu cuenta bancaria mientras tomas un café con leche en tu cafetería favorita o esperas una escala en el aeropuerto? Si bien puede ser conveniente, no se recomienda.

¿Por qué? Los piratas informáticos pueden interceptar fácilmente cualquier dato que envíe mientras está conectado a una red Wi-Fi pública, incluidos nombres de usuario, contraseñas y números de tarjetas de crédito. Así que en serio, aunque parezca que no es gran cosa, nunca deberías hacerlo.

Si realmente necesita verificar su saldo bancario en un lugar público, confíe en los datos móviles de su teléfono en lugar de en la red Wi-Fi. O, si es un viajero frecuente, considere registrarse en una red privada virtual (VPN) que garantice una conexión segura dondequiera que vaya.

4. Priorizar aplicaciones 📲

Uno de los mayores riesgos de ciberseguridad es descargar malware sin saberlo:un tipo de software que rastrea cada pulsación de tecla.

Dado que es más probable que esto ocurra en su computadora, algunos expertos recomiendan usar la aplicación móvil de su banco en lugar de su sitio web. Por suerte para usted, los bancos en línea tienen algunas de las aplicaciones más elegantes que existen.

Como el mayor riesgo para la seguridad de su teléfono es descargar una aplicación desconocida, asegúrese de saber lo que le está poniendo. Al descargar la aplicación de su banco, por ejemplo, no use la función de búsqueda en la tienda de aplicaciones; en su lugar, haga clic en el enlace de descarga directamente desde el sitio web de su banco. De esa manera, puede estar seguro de que está obteniendo una versión legítima y actualizada de la aplicación.

5. Elija un banco con la máxima seguridad🛡

Los mejores bancos en línea hacen de su seguridad su principal prioridad. Al seleccionar uno, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta: 

• Autenticación multifactor: Asegúrese de que su banco verifique su identidad de varias maneras cada vez que inicie sesión. (Piense:enviarle un mensaje de texto con un código de acceso único). Aunque no es infalible, requerir este paso adicional puede hacer que su cuenta sea más segura.
• Cifrado AES de 128 bits: No lo pondremos a dormir describiendo qué es esto, solo sepa que su banco debe encriptar sus datos usando un estándar de AES de 128 bits o superior.
• Escaneos biométricos: Algunas aplicaciones de banca móvil requieren datos biométricos, como una huella digital o un escaneo facial, antes de permitirle iniciar sesión. ¡Puntos de bonificación para los bancos que ofrecen esto!
• Seguro de la FDIC: Cualquier banco que utilice debe estar respaldado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), una agencia gubernamental que garantiza sus fondos hasta $250,000 en caso de quiebra bancaria. Dado que no todos los bancos en línea tienen este seguro, verifique que el suyo sí lo tenga.

Por último, esté atento a los servicios de banca en línea que llevan estas medidas de seguridad un paso más allá. Chime, por ejemplo, le permite activar y desactivar su tarjeta de débito desde la aplicación móvil, lo que ofrece un control completo sobre cuándo está disponible para su uso.

6. Regístrese para recibir alertas de cuenta 🚨

¿Otra característica que mejorará en gran medida la seguridad de su banca en línea? Alertas de cuenta.

Uno de los beneficios de la banca en línea es que puede optar por recibir notificaciones cuando su saldo baje a cierto nivel o cuando se realice una transacción o transferencia.

Sin embargo, las alertas solo son efectivas si A) se registra y B) presta atención. Tiene una buena razón para hacerlo:si es víctima de una transferencia electrónica no autorizada, la ley federal dice que solo es responsable de hasta $ 50, si lo informa "de manera oportuna". Si no nota el fraude por un tiempo, podría deber desde $ 500 hasta "ilimitado".

7. Actualiza tu tecnología 📆

¿Sigues recibiendo alertas de que tu navegador, sistema operativo o teléfono no está actualizado?

En lugar de corregirlo por millonésima vez, ejecute las actualizaciones lo antes posible. Si bien puede parecer una molestia en el momento, tener tecnología actualizada le brinda la mejor oportunidad para mantener su información segura.

Esto se debe a que los piratas informáticos suelen aprovechar las vulnerabilidades de la tecnología antigua. Las actualizaciones reparan estos agujeros, ofreciéndole así más protección.

Si necesita más convicción, solo piense en la desastrosa brecha de seguridad de Equifax, que podría haberse evitado si la empresa solo hubiera actualizado su software.

8. Mantente alerta en las redes sociales 👀

¿Te encanta presumir de tus cosas en Snap e IG? A los estafadores también les encanta, porque les permite echar un vistazo sin precedentes a su vida privada.

Aunque probablemente no estés publicando tu número de Seguro Social en tus historias, podrías estar dando otra información que podría ayudar a los ladrones a entrar en tu cuenta bancaria. ¿Nombre de mascota? Controlar. ¿Cumpleaños? Controlar. ¿Dirección de correo electrónico? Revisar otra vez.

Incluso si hace que sus perfiles sean privados (¡lo que definitivamente debería hacer!), esté atento a las aplicaciones de terceros, especialmente en Facebook. Dado que estos no tienen los mismos protocolos de seguridad que las propias plataformas, pueden generar vulnerabilidades en sus datos.

9. Lea sus estados de cuenta (¡en serio!)📑

Lo entendemos:revisar sus cuentas todo el tiempo puede parecer tedioso. Pero aquí está la cosa:algunos ladrones hacen una serie de pequeños retiros fraudulentos para ver si hay dinero en su cuenta.

En otras palabras, incluso si ese cargo aleatorio de $2 no parece problemático, pronto podría conducir a algo más grande.

Así que asegúrese de escanear sus estados de cuenta con regularidad y comuníquese con las estadísticas de su banco si ve un cargo que no reconoce. (Con un banco en línea, todos sus estados de cuenta están disponibles con solo unos pocos clics, ¡así que realmente no tiene excusa!)

Preguntas frecuentes

¿Son seguras las cuentas de ahorro en línea?

En general, las cuentas de ahorro en línea son seguras. Siempre que sus depósitos estén asegurados por el gobierno federal y sus transacciones en línea sean seguras, tanto una cuenta de cheques en línea como una cuenta de ahorros en línea deberían ser una forma segura de almacenar su dinero.

Recuerde que al igual que un banco tradicional, las cuentas de ahorro en línea generalmente están aseguradas por la FDIC. Si un banco tiene seguro de la FDIC, su cuenta está asegurada automáticamente. El seguro de la FDIC cubre sus depósitos hasta $250,000 si el banco quiebra.

¿Cómo realizo operaciones bancarias en línea de manera segura y protejo mi cuenta bancaria en línea de los piratas informáticos?

Para garantizar la seguridad al realizar operaciones bancarias en línea, asegúrese de seguir algunas de las mejores prácticas:

• Asegúrese de que el sitio web del banco esté utilizando una dirección web HTTPS antes de iniciar sesión y busque un icono de candado al principio de la dirección web
• Escriba siempre el sitio web del banco en su navegador y no use un enlace que se le envió por correo electrónico o mensaje de texto
• Cambie su contraseña periódicamente 
• Usar autenticación multifactor 
• Establecer alertas para mensajes de texto 
• Considere una red privada virtual (VPN) 
• Asegúrese de que su contraseña bancaria no se use en ningún otro lugar

¿Cuáles son los riesgos de la banca en línea?

Con cualquier servicio financiero, hay riesgos involucrados. Pero mientras realice operaciones bancarias con una institución que utilice fuertes medidas de seguridad para proteger sus cuentas, y continúe haciendo su parte para mantenerse alerta, las operaciones bancarias en línea no deberían ser algo de lo que preocuparse. Dicho esto, sigue siendo importante ser consciente de algunos de los peligros que conlleva la banca en línea. Tenga en cuenta los siguientes riesgos: 

• Su cuenta podría ser pirateada.
• Los estafadores en línea pueden engañarlo para que revele información personal o detalles bancarios.
• Podría convertirse en víctima del robo de identidad en línea.
• Es posible que Internet, el sitio web o la aplicación móvil no funcionen, lo que le impide acceder a su dinero.

Reflexiones finales

Al utilizar los 9 consejos anteriores, podrá experimentar todas las comodidades de la banca en línea mientras disfruta de la tranquilidad. Si desea aprender un poco más, aquí le mostramos cómo elegir el mejor banco en línea para usted. Investigue y tenga la seguridad de que cuando sea el momento adecuado para cambiar, ¡encontrará muchas opciones excelentes!