¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

¿En deuda de tarjeta de crédito? ¿Tiene dificultades para pagar su saldo con intereses altos?

Si esto suena cierto, es posible que desee transferir su saldo a otra tarjeta por una tasa de interés mucho más baja. Dependiendo de su situación, es posible que pueda pagar su deuda más rápido, lo que le permite poner el dinero que tanto le costó ganar en su cuenta de ahorros.

Pero antes de tomar cualquier decisión, siga leyendo para obtener más información sobre las tarjetas de crédito con transferencia de saldo.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es cuando mueve su deuda de una cuenta a otra. Si bien puede parecer contradictorio transferir su deuda de una tarjeta de crédito a otra, es una forma conveniente de obtener una tasa de interés más baja y, con suerte, pagar su saldo más rápido.

Una transferencia de saldo puede permitir que algunas personas paguen su deuda, pero tenga en cuenta que esto puede no funcionar para todos. La mayoría de las veces, cuando inicia una transferencia de saldo, obtendrá una tasa de interés baja introductoria. Sin embargo, después de un período de tiempo determinado, esa tasa de interés vuelve a la tasa habitual (el promedio nacional fue del 16,20 % a septiembre de 2021). Por lo tanto, si usted es del tipo que no puede pagar su deuda dentro de un período de tiempo, es posible que una tarjeta de transferencia de saldo no sea para usted.

También es importante tener en cuenta que una transferencia de saldo no es una condonación de deuda ni un pago de deuda. Es simplemente una forma de reducir temporalmente la tasa de interés de su deuda.

¿Es adecuada para usted una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?

Antes de que se agote y solicite una tarjeta de transferencia de saldo, o busque ofertas de tarjetas, considere estos elementos de finanzas personales:

Puntuación de crédito

Para recibir la aprobación de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, generalmente debe tener un puntaje de crédito bueno a excelente. Según Experian, debe aspirar a un puntaje de crédito de 670 o más. Consulte estas formas de mejorar su puntaje de crédito.

Pagos con tarjeta de crédito

¿Tiene saldo en más de una tarjeta de crédito? Una transferencia de saldo es una excelente manera de consolidar varias líneas de crédito. De esta manera, solo tendrá que preocuparse por un pago de interés bajo, lo que le facilitará mantenerse al día cuando pague la deuda de su tarjeta de crédito.

Hábitos de gasto personal

Sea honesto consigo mismo:¿realmente puede abrir otra tarjeta de crédito sin caer en la tentación de gastar de más? De lo contrario, es posible que una tarjeta de transferencia de saldo no sea la mejor opción para usted. Evalúe sus hábitos de gasto y metas de ahorro antes de solicitar otra tarjeta de crédito.

Elegir la tarjeta de transferencia de saldo correcta

Si decide que una transferencia de saldo es la mejor opción para usted, es importante que evalúe sus opciones. Aquí hay algunas preguntas clave que debe hacer al buscar la mejor tarjeta de transferencia de saldo:

• ¿Cuánto dura el período introductorio? Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecerán una tasa de interés del 0% durante el período introductorio. Para empezar, cuanto más largo sea el período introductorio, más tiempo tendrá para pagar sin intereses o con una tasa muy baja. Por esta razón, busque una tarjeta con el período introductorio más largo posible.
• ¿Cuál es la tarifa de transferencia de saldo? Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa de transferencia de saldo de entre 3% y 5%. Dependiendo de qué tan alto sea su saldo, esto puede volverse costoso rápidamente. Antes de sumergirse de lleno en una transferencia de saldo, evalúe su situación para asegurarse de que puede pagar la tarifa. La mayoría de las ofertas de tarjetas enumeran la tarifa de transferencia de saldo por adelantado, pero si no está seguro, eche un vistazo más de cerca al acuerdo de la tarjeta.
• ¿Puedes transferir todo el saldo? Si bien puede ser aprobado para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, esto no significa que pueda transferir automáticamente todo su saldo a su nueva tarjeta. De hecho, su nueva línea de crédito aprobada puede ser menos de lo que permitía su tarjeta de crédito anterior. Si este es el caso, aún puede continuar transfiriendo cierta cantidad de dinero a su nueva tarjeta de transferencia de saldo. Luego puede pagar el saldo mínimo en la tarjeta de transferencia durante su período introductorio, mientras paga agresivamente la deuda en su tarjeta de crédito de alto interés.

Cómo transferir el saldo de su tarjeta de crédito

El proceso exacto puede variar según el emisor, pero en general, estos son los pasos que debe seguir para transferir el saldo de su tarjeta de crédito de una tarjeta a otra.

1. Solicitar una tarjeta: Recuerde buscar una tarjeta con una oferta introductoria de 0% APR en transferencias de saldo. Considere también la duración del período promocional de APR bajo y cualquier cargo.
2. Determina qué saldos transferir: La mejor manera de hacerlo es primero transferir tarjetas con altas tasas de interés. Con suerte, esto lo ayudará a pagar su saldo más rápido.
3. Iniciar la transferencia de saldo: Puede hacerlo en línea o por teléfono. Deberá proporcionar información sobre la deuda que desea mover, como el nombre del emisor, el monto de la deuda y la información de la cuenta.
4. Calcule y pague las tarifas de transferencia de saldo: Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden renunciar a las tarifas de transferencia de saldo (que generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del monto de la transferencia). Lea la letra pequeña para saber si tendrá que pagar alguna tarifa.
5. Empezar a realizar pagos: Una vez que se haya realizado la transferencia, el saldo transferido estará en la nueva tarjeta. Trate de pagar su saldo, o al menos la mayor parte, dentro del período introductorio cuando su APR es el más bajo. Esto podría ahorrarle mucho dinero.

Pros y contras de la tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Ahora que sabe qué es una transferencia de saldo y cómo funciona, resumamos lo que aprendimos. Aquí hay un desglose de las ventajas y desventajas de usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Siempre evalúe los pros y los contras antes de abrir cualquier tipo de tarjeta de crédito. Y recuerde, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo solo puede hacer mucho cuando se trata de aliviar la deuda; en última instancia, salir de la deuda dependerá de usted y de sus hábitos de gasto.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funcionan las transferencias de saldo?

Una transferencia de saldo funciona transfiriendo su deuda existente en una tarjeta de crédito de mayor interés a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle dinero al ahorrar en intereses e incluso podría ayudarlo a pagar su deuda más rápidamente.

¿Qué es una tarifa de transferencia de saldo?

Un cargo por transferencia de saldo es un cargo comúnmente cobrado por las compañías de tarjetas de crédito cuando un prestatario transfiere la deuda existente de una tarjeta a otra. Las tarifas generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del monto total transferido. Para atraer a nuevos clientes, algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de transferencia de saldo bajas o nulas como ofertas introductorias.

¿Qué tipos de deudas puedo transferir a una tarjeta de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes restricciones sobre los tipos de saldos que puede transferir, así que asegúrese de verificar los términos de su tarjeta. La mayoría de los prestamistas le permitirán transferir saldos de otras tarjetas de crédito y préstamos, como un préstamo personal, para automóviles o para estudiantes. Sin embargo, es posible que no pueda transferir saldos entre cuentas que tenga con la misma institución financiera o compañía de tarjeta de crédito.

¿El uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo mejorará mi crédito?

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo ayudará a pagar deudas más grandes, lo que esencialmente aumentará su puntaje de crédito, si realiza pagos puntuales de manera constante. Tenga en cuenta que cuando solicita una nueva línea de crédito, se realiza una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir su puntaje crediticio varios puntos a corto plazo.

¿Cuánto tarda una transferencia de saldo?

Dependiendo de los bancos involucrados, una transferencia de saldo podría tardar varias semanas o más en completarse.

¿Es una buena idea una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo puede ser una herramienta útil para pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido a una tasa de interés más baja. Pero antes de seguir este camino, investigue para determinar si es una buena idea para usted y su situación financiera. Considere las tarifas de transferencia, su solvencia y sus hábitos financieros antes de optar por una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Reflexiones finales

Cuando obtenga una nueva tarjeta de transferencia de saldo, asegúrese de no morder más de lo que puede masticar.

Por ejemplo, no es aconsejable liquidar el saldo de su tarjeta anterior solo para maximizar esa nueva tarjeta de crédito. Tenga en cuenta su objetivo final:quiere salir de la deuda. Con esto en la vanguardia de su mente, estará más apto para lograr lo que se propuso hacer:mejorar su bienestar financiero.