¿Cuál es la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorros?

Cuando se trata de la tasa de interés que se paga en las cuentas de ahorro, no desea ser promedio. Fuente de la imagen:Getty Images.

No se supone que las cuentas de ahorro te hagan rico, pero eso no significa que tengas que conformarte con el promedio. Aunque la gran mayoría de los bancos pagan casi cero intereses en las cuentas de ahorro, hay muchos otros que pagan de 10 a 20 veces el promedio nacional y cuentan con características como cajeros automáticos sin cargo, banca móvil y pago de facturas en línea.

No te haré perder el tiempo:la tasa de interés nacional promedio en una cuenta de ahorros era del 0,08 % anual en septiembre de 2018, según datos compilados por RateWatch e informados por la FDIC. Pero ese número debe ocultarse entre asteriscos y notas a pie de página porque muchos bancos pagan mucho más y porque la cifra se calcula de forma diferente a lo que cabría esperar.

¿Por qué las tasas de las cuentas de ahorro son tan bajas?

La tasa de interés que mencioné anteriormente, 0,08% anual, se calcula a partir de algunos de los datos más completos que el dinero puede comprar. RateWatch compila tasas de decenas de miles de sucursales bancarias aseguradas por la FDIC en los Estados Unidos cada semana, las promedia y luego pone sus datos a disposición de bancos y reguladores por igual.

Fuente de datos:RateWatch, FDIC.

Cada semana, RateWatch encuesta a miles de oficinas bancarias en todo el país y les pregunta las tasas de las cuentas de ahorro con $2500 en depósitos. El único problema es que encuestar sucursales individuales significa que los megabancos de Estados Unidos, que tienen las redes de sucursales más grandes y pagan las tasas de interés más bajas, reducen el promedio. Además, los bancos en línea, que no tienen sucursales, están subrepresentados en los datos.

Entonces, si lanzaste un dardo a un mapa de los Estados Unidos y abriste una cuenta bancaria en la sucursal más cercana a donde aterrizó tu dardo, probablemente golpearías un banco que pagaba cerca del 0.08% anual en cuentas de ahorro. Dicho esto, si dedica solo cinco minutos a encontrar las mejores cuentas bancarias en línea, obtendrá fácilmente una tasa de interés varias veces más alta que el promedio.

Cómo obtener una tasa de interés más alta en su cuenta de ahorros

La banca es aburrida y aparentemente compleja, pero también es una de las industrias más competitivas del planeta. Hay más de 4800 bancos en los Estados Unidos y miles de cooperativas de ahorro y crédito más, todas las cuales compiten entre sí para encontrar más depositantes.

Algunos bancos compiten por tener las mejores piruletas gratis en el mostrador. Otros esperan conquistarlo con publicidad atractiva en la televisión. Pero hay muchos bancos que simplemente compiten solo con las tasas, pagando lo más que pueden para atraer a personas que simplemente se preocupan por obtener la mejor tasa de interés posible.

Aquí hay algunas maneras de obtener una tasa más alta en su cuenta de ahorros:

• Considere realizar operaciones bancarias en línea -- Los bancos de Internet eliminan sucursales costosas, lo que les permite ofrecer tasas de interés más competitivas en las cuentas de ahorro. Además, los bancos en línea a menudo tienen algunas de las tarifas más bajas y reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos, algo que pocos bancos tradicionales hacen. Si está indeciso sobre la banca en línea, siempre puede comenzar despacio. Guarda tus ahorros que no necesitas del día a día en un banco online. Use un banco fuera de línea para una cuenta transaccional (como una cuenta corriente).
• Aventúrese en las cuentas del mercado monetario (MMA) -- Las MMA son un poco extrañas porque pagan tasas más altas como las cuentas de ahorro pero ofrecen cheques como las cuentas corrientes, excepto que no son cuentas corrientes porque las regulaciones bancarias dicen que no lo son. Desde su perspectiva como cliente de un banco, una cuenta de mercado monetario se puede considerar como una cuenta híbrida que paga una tasa de interés más alta principalmente porque requiere depósitos mínimos más altos.
• Considere un certificado de depósito (CD) en su lugar -- Las cuentas de ahorro generalmente pagan una cantidad baja de interés porque puede retirar el dinero en cualquier momento. Sin embargo, los bancos le pagarán más si puede comprometerse a mantener su dinero en el banco durante un período de tiempo más largo. Así es como funciona una cuenta de CD:Usted hace un depósito con la promesa de mantenerlo allí por un período que va de un mes a cinco años, y el banco le otorgará una tasa de interés más alta por el dinero.

En resumen, en realidad solo hay tres formas de obtener una tasa de interés más alta en su cuenta de ahorros. La primera forma es comprar donde la banca es más competitiva, que es en Internet, donde cientos de bancos compiten para ganar sus depósitos a través de la pantalla de su computadora.

Más allá de eso, la única forma de obtener una tasa más alta es mantener un saldo mínimo más alto (las MMA lo recompensan por eso) o bloquear su dinero por un período de tiempo más largo (los CD son la herramienta para sacar provecho de esto).