Cuenta de cheques versus cuenta de ahorros

Si está abriendo una cuenta bancaria, es posible que se esté rascando la cabeza preguntándose:¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros? y necesito los dos? Si bien estos dos tipos de cuentas pueden ser similares, también tienen algunas diferencias clave.

Echemos un vistazo a cómo estos dos tipos de cuentas bancarias difieren. Hay ventajas y desventajas de cada uno, entonces, ¿cuál es el adecuado para usted? ¿Tal vez ambos? Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es una cuenta corriente?

Las cuentas de cheques también se conocen como "cuentas de transacciones" porque están diseñadas para transacciones:sacar y poner dinero. En otras palabras, una cuenta de cheques es donde guarda su dinero para los gastos diarios.

Estos son los usos habituales de las cuentas corrientes: 

• Recibir o enviar efectivo a través de una plataforma de pago
• Deposita tus cheques
• Configura pagos automáticos para tus facturas 
• Para enviar cheques 

Por lo general, tiene una tarjeta de débito asociada con su cuenta corriente. Entonces, cuando desliza su tarjeta para hacer una compra o usa un cajero automático, los fondos provienen de su cuenta corriente.

Cuentas de cheques profesionales

Las cuentas corrientes tienen muchas ventajas, como permitirle realizar depósitos y retiros frecuentes (el dinero en una cuenta corriente es muy líquido). Esto también es útil cuando se pagan facturas regulares.

En resumen, las ventajas son:

• Sin límites de retiro
• Fácil de usar para el gasto diario
• Ideal para pagar facturas mensuales

Desventajas de la cuenta corriente

Las cuentas corrientes no son realmente el mejor lugar para guardar su dinero a largo plazo porque no siempre pagan intereses. Si una cuenta corriente paga intereses, el APY (rendimiento porcentual anual) tiende a ser pequeño. También puede ser difícil distinguir qué dinero quiere ahorrar y qué está bien gastar.

En resumen, los contras son:

• Por lo general, tasas de interés más bajas que las cuentas de ahorro
• No es ideal para ahorros a largo plazo

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es donde guardas dinero para ahorrar para metas futuras. Tus ahorros son menos líquidos y es donde guardas el dinero por períodos de tiempo más largos. Incluso puede usar su cuenta de ahorros como un fondo para emergencias o un fondo para emergencias.

Ventajas de las cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una forma segura (asegurada por la FDIC) de guardar su dinero. También lo ayudan a mantenerse responsable al mantener el dinero separado que no está dispuesto a gastar. Esto es excelente cuando está ahorrando para una gran compra como un automóvil, una casa o unas vacaciones.

Además, normalmente puede ganar algo de interés con las cuentas de ahorro (más de lo que ganaría en una cuenta corriente que gana intereses).

En resumen, las ventajas son:

• Por lo general, tiene una tasa de interés más alta que una cuenta corriente
• Le permite generar ahorros a largo plazo
• Puede venir con beneficios adicionales como ahorros automáticos
• Mantiene separado el dinero que no está dispuesto a gastar

Desventajas de la cuenta de ahorros

Mientras que las cuentas corrientes ofrecen transacciones ilimitadas, las cuentas de ahorro suelen tener límites. Sin embargo, la FDIC anunció en abril de 2020 que ya no requeriría que las instituciones financieras hicieran cumplir el límite de 6 retiros por mes.

Por lo general, tampoco ganará tanto en intereses como lo haría con otras herramientas de inversión o ahorro, como un 401(k), IRA, certificado de depósito (CD) o cuenta de mercado monetario. Según la FDIC, la tasa de interés promedio para las cuentas de ahorro actualmente es de 0.06 % APY, a partir de septiembre de 2021. Sin embargo, otras herramientas de ahorro pueden tener penalizaciones.

En resumen, las desventajas son:

• A menudo se aplican límites de retiro mensuales
• Las cuentas de inversión, las cuentas del mercado monetario y los CD suelen ofrecer tasas de interés más altas
• No es ideal para el gasto diario

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?

Ahora que conoce las ventajas y desventajas básicas de las cuentas corrientes y de ahorro, comparémoslas de un vistazo. He aquí un vistazo a las principales diferencias: 

Cómo elegir una cuenta corriente y de ahorros

Al determinar las mejores cuentas para usted, dos cosas principales a considerar son las tarifas bancarias y la conveniencia. Esto ayuda a asegurarse de que está conservando la mayor cantidad posible de su dinero ganado con tanto esfuerzo mientras tiene acceso a sus fondos sin problemas adicionales.

1. Comisiones bancarias

Los bancos y otras compañías financieras ganan dinero de varias maneras. Una de esas formas es mediante el cobro de tarifas.

Los cargos comunes para las cuentas corrientes incluyen:

• Comisiones de cajero automático: Cargos que ocurren al usar un cajero automático
• Cargos por sobregiro: Cargos que ocurren cuando gasta más de lo que está disponible en su cuenta
• Cuotas mensuales: Cargos por no mantener un saldo mínimo, etc. 
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Cargos cuando usa su tarjeta de débito fuera de su país
• Cargos por reemplazo de tarjeta: Cargo por solicitar una tarjeta de débito de reemplazo 

Las tarifas comunes para las cuentas de ahorro incluyen:

• Cuotas mensuales de mantenimiento: Cargos para mantener su cuenta cada mes 
• Cargos por sobregiro: Cargos si retira más dinero del que tiene en sus ahorros 
• Comisiones por saldo mínimo: Cargos por no mantener un requisito de saldo mínimo

Dependiendo de su cuenta, puede haber formas de evitar estos cargos. Sin embargo, es mejor comprender todas las tarifas posibles para evitar una tensión adicional en su presupuesto. Explore opciones para cuentas de ahorros y gastos en las que no tenga que preocuparse por cargos ocultos¹.

2. Conveniencia 

El siguiente factor a considerar al elegir cuentas de gastos y ahorros es la conveniencia.

Acceso a cajero automático: Para empezar, consulte la red de cajeros automáticos del banco y vea dónde puede retirar dinero de un cajero automático sin cargo.

Atención al cliente: Además, indague un poco para ver cómo le va a su servicio de atención al cliente. ¿Es fácil ponerse en contacto con alguien? ¿Son útiles una vez que tienes a alguien en la línea o por chat?

Características: Funciones de ahorro automático, una excelente aplicación de banca móvil, la capacidad de enviar dinero a familiares y amigos:¡todas estas son excelentes funciones de las que debería beneficiarse! Asegúrate de no perderte nada.

Cómo abrir una cuenta corriente o de ahorros con su banco

Ya sea que esté abriendo una cuenta en línea o en una ubicación física, deberá proporcionar información personal como su nombre, dirección y fecha de nacimiento. También deberá proporcionar un número de identificación, como su número de seguro social.

Con Chime, abrir una cuenta de ahorros es rápido y fácil. ¡Registrarse es gratis y toma menos de 2 minutos!

Preguntas frecuentes sobre cuentas de cheques y de ahorros

¿Sigue pensando en las cuentas corrientes y de ahorro? Aquí hay algunas preguntas y respuestas más que podrían ayudar.

¿La tarjeta de débito es de cheques o de ahorros?

Las tarjetas de débito están asociadas con las cuentas corrientes. Las cuentas corrientes también suelen tener cheques. Las tarjetas de cajero automático y los cheques no son comunes para las cuentas de ahorro.

¿Es mejor mantener el dinero en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorros?

Tener dinero tanto en una cuenta corriente como en una cuenta de ahorros puede ser útil para separar lo que quiere gastar de lo que quiere ahorrar. Sin embargo, las cuentas de ahorro a menudo tienen tasas de interés más altas para que pueda devolver más efectivo a su bolsillo.

¿Qué es más seguro, una cuenta corriente o una cuenta de ahorros?

Tanto las cuentas corrientes como las de ahorro están aseguradas por la FDIC. Sin embargo, una cuenta de ahorros puede ser una forma más segura de guardar grandes cantidades de dinero porque no hay tarjetas de débito ni cheques vinculados a la cuenta para acceder fácilmente a los fondos.