CD o cuenta de ahorros:¿cuál es mejor?

Ahorrar dinero es un paso importante para alcanzar sus metas financieras. Pero hay una pregunta importante a considerar:¿Cuál es el mejor lugar para guardar sus ahorros? Dos de las opciones más comunes para ahorrar dinero son los certificados de depósito (también llamados CD o cuentas de CD) y las cuentas de ahorro. Ambos pueden ayudarlo a hacer crecer su dinero.

Pero, ¿cuál es mejor:un CD o una cuenta de ahorros? Bueno, esto depende de la cantidad de interés que esperas ganar y de tu marco de tiempo para ahorrar. Siga leyendo para obtener más información y descubrir qué es lo mejor para su dinero.

¿Qué es un certificado de depósito?

Los certificados de depósito son cuentas que le permiten depositar una cierta cantidad de fondos durante un período de tiempo determinado. Los fondos permanecen en la cuenta hasta que alcanzan su fecha de vencimiento. Al comprometerse a ahorrar dinero en esa cuenta durante un período de tiempo determinado, obtiene una tasa de interés más alta que su cuenta de ahorro típica.

Los CD generalmente ofrecen tasas de interés fijas para que pueda calcular de antemano cuánto interés ganará durante el plazo del CD, que puede ser tan corto como 28 o 30 días o tan largo como 5 años. Solo tenga en cuenta:si retira dinero de un CD antes de que venza, se le puede cobrar una multa por retiro anticipado. Esta penalización suele ser un porcentaje del interés devengado.

Beneficios de abrir una cuenta de CD

Hay algunos beneficios únicos de abrir una cuenta de CD. Algunas ventajas en las que pensar son: 

• Tasas de interés más altas en sus ahorros
• Gana dinero que no necesitas usar de inmediato
• Una manera fácil de ahorrar dinero para una gran compra
• Protección para su dinero en cuentas de CD aseguradas por la FDIC
• Tasa de interés fija cuando las tasas en otras cuentas pueden fluctuar
• Retire el monto total cuando alcance el vencimiento o transfiéralo a una nueva cuenta de CD para seguir ahorrando

Otra cosa a tener en cuenta es que, a menudo, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será el APY (rendimiento porcentual anual). En otras palabras, cuanto más tiempo acepte mantener su dinero en la cuenta de CD, más intereses ganará.

Posibles inconvenientes de una cuenta de CD

Lo más importante que debe tener en cuenta al pensar en una cuenta de CD es si está o no preparado para guardar su dinero durante un período de tiempo prolongado. Sacarlo antes de tiempo podría resultar en una penalización y perdería dinero a largo plazo. Si cree que podría necesitar aprovechar sus ahorros pronto, una cuenta de ahorros podría ser la mejor opción.

La fecha de vencimiento para los CD es cuando la cuenta vence y finaliza el plazo acordado.

Los CD de 1 año vencen después de 12 meses, mientras que un CD de 5 años vence después de 60 meses

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es una cuenta donde depositas dinero para ahorrar. Mientras usa las cuentas corrientes para gastar y pagar facturas con transacciones frecuentes, las cuentas de ahorro son menos activas y se dedican más a hacer depósitos y aumentar su saldo con el tiempo.

Las cuentas de ahorro también le permiten ganar intereses sobre su dinero. Pero tienden a ser más flexibles que los CD. Según el tipo de cuenta de ahorros, su tasa de interés podría aplicarse a todos los saldos o estar escalonada con saldos más altos que obtengan un mayor rendimiento.

Beneficios de abrir una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro son bastante comunes y una excelente manera de guardar dinero. Algunos beneficios que vienen junto con una cuenta de ahorros incluyen:

• Simple y fácil de configurar
• Por lo general, tienen requisitos de depósito de apertura bajos
• Tu dinero no está guardado durante un cierto período de tiempo 
• Se puede acceder a los fondos cuando los necesite
• Posibilidad de acceso a cajeros automáticos 
• Enlace a la cuenta de cheques generalmente disponible para transferencias sencillas
• A menudo permite el depósito directo

Las cuentas de ahorro a menudo están equipadas con funciones que lo ayudan a practicar mejores hábitos financieros. Por ejemplo, Chime ofrece una función de Ahorros automáticos que le permite designar una cierta cantidad de cada cheque de pago para que vaya directamente a sus ahorros¹. También puede optar por redondear sus compras y guardar el cambio adicional.

PD También podría considerar una cuenta de ahorros de alto interés, también llamada cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estas cuentas tienen requisitos especiales, pero le permiten aumentar su saldo más rápidamente con un APY más alto.

Posibles inconvenientes de una cuenta de ahorros

No hay demasiados inconvenientes en abrir una cuenta de ahorros, ya que son muy flexibles. Tenga en cuenta que existen límites de retiro para las cuentas de ahorro. Si realiza demasiados retiros en un mes determinado, podría enfrentar cargos adicionales.

Si lo está comparando con una cuenta de CD, puede pensar en las tasas de interés y cuándo planea usar sus ahorros. Si es bueno guardando una gran cantidad de dinero y espera ver crecer su saldo, un CD puede ser fácil de ahorrar para una meta costosa.

Elegir entre un CD y una cuenta de ahorros

Si está debatiendo entre un CD y una cuenta de ahorros, evalúe los pros y los contras. Haz una lista de tus prioridades a la hora de ahorrar. Hágase estas preguntas: 

• ¿Para qué estoy ahorrando dinero?
• ¿Cuándo planeo gastar o usar algunos de mis ahorros?
• ¿Estoy interesado en recibir intereses en mi saldo?
• ¿Qué características me hablan cuando se trata de administrar mi dinero?
• ¿Qué opción me emociona acerca de ahorrar dinero?

Determinar sus deseos y necesidades financieras es una excelente manera de comenzar con el proceso de toma de decisiones.

Cómo abrir un CD o cuenta de ahorros

El primer paso para abrir un certificado de depósito o una cuenta de ahorros es averiguar dónde desea abrirlo. Cada banco, institución financiera o empresa de tecnología financiera tendrá su propio proceso y requisitos.

En la mayoría de los casos, deberá proporcionar su información personal, como su nombre, número de seguro social y dirección postal. Luego, decidirá cuánto dinero depositar. Dependiendo de dónde abra su cuenta, puede haber un depósito mínimo que deba hacer.

Independientemente de la opción que elija, está dando un gran paso para aprovechar al máximo su dinero y acercarse aún más a sus metas financieras futuras.

Preguntas frecuentes sobre CD y cuenta de ahorros

¿Todavía no puede decidir entre un CD y una cuenta de ahorros? ¡Quizás leer las respuestas a algunas preguntas comunes ayude!

¿Cuál es la diferencia entre un CD y una cuenta de ahorros?

Una cuenta de CD requiere que guardes tu dinero bajo llave, mientras que una cuenta de ahorros es más flexible al permitir retiros. Los certificados de depósito también suelen tener tasas de interés más altas, siempre que esté de acuerdo con guardar su dinero.

¿Vale la pena poner dinero en un CD?

Poner dinero en un CD puede valer la pena si está dispuesto a desprenderse de sus fondos hasta el final del plazo acordado. Asegúrese de que no necesitará acceder a sus fondos durante el tiempo determinado para aprovechar al máximo los beneficios del CD. De lo contrario, podría enfrentar tarifas elevadas.

¿Tiene un CD o una cuenta de ahorros una tasa de interés más alta?

Los CD a menudo tienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, pero en última instancia, depende de la cuenta. Las cuentas de ahorro de alto interés, por ejemplo, pueden darte un pago alto. Explore las tarifas antes de tomar una decisión y asegúrese de saber si son fijas o variables.

Reflexiones finales sobre CD y cuentas de ahorro

Ya sea que elija un CD o una cuenta de ahorros, es prudente pensar en ahorrar. Ahorrar no tiene por qué ser difícil, y ¿a quién no le encanta tener un buen fondo para un día lluvioso al que recurrir? Comprar una casa, conseguir un auto nuevo, ir de vacaciones que siempre has querido:usar algún tipo de herramienta de ahorro te está poniendo en el camino correcto para hacer realidad tus sueños.