¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento que resume todas las transacciones que han tenido lugar en su cuenta bancaria durante un período de un mes. El propósito de un extracto bancario es registrar y rastrear todas sus actividades bancarias, de esa manera puede monitorear todo el dinero que ingresa y sale de su cuenta.

Es importante revisar periódicamente sus extractos bancarios para que pueda comprender mejor sus finanzas y detectar posibles problemas o cargos indebidos en su cuenta. Descubra cómo obtener y leer un extracto bancario y por qué debe revisar el suyo todos los meses.

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Cómo obtener un extracto bancario

La mayoría de los bancos e instituciones financieras emiten nuevos extractos bancarios cada mes o cada trimestre. Su banco o institución financiera le enviará su extracto bancario por correo postal o correo electrónico. También puede acceder a él en línea en cualquier momento a través de su cuenta bancaria en línea o aplicación de banca móvil.

Una versión electrónica de un extracto bancario se conoce como extracto electrónico o e-statement. El proceso para acceder y descargar su estado de cuenta electrónico sin papel será diferente según la plataforma en línea de su banco, pero generalmente hay una sección del sitio donde puede ver y descargar su estado de cuenta. También puede llamar a su banco directamente para obtener información sobre su extracto bancario.

Cómo acceder a su extracto bancario en línea

El proceso puede variar ligeramente según su banco, pero en general, puede seguir estos pasos para acceder a sus extractos bancarios en línea:

1. Inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación móvil del banco.
2. Ubique la sección del sitio donde se encuentran los extractos bancarios.
3. Seleccione el período de estado de cuenta que desea ver.
4. Revise la declaración y descárguela para sus registros.
5. Cierre la sesión de su cuenta cuando haya terminado, por seguridad.

Cómo leer un extracto bancario

Leer un extracto bancario no es difícil de hacer, pero requiere que comprenda completamente qué información se incluye en un extracto y por qué esa información es importante cuando se trata de administrar sus finanzas.

En general, los extractos bancarios incluyen la siguiente información:

• Depósitos totales: La mayoría de los estados de cuenta bancarios agrupan todos los depósitos, brindándole un total de todo lo que entró en su cuenta ese mes. Los depósitos pueden incluir elementos como depósitos directos, cheques cobrados, transferencias recibidas, intereses devengados, etc.  
• Retiros totales: Además de los depósitos, su extracto bancario le mostrará la cantidad total de retiros de ese mes, incluidas compras, transferencias, retiros de cajeros automáticos, pagos automáticos y tarifas bancarias.
• Resumen de saldo: Esta sección incluirá el saldo de su cuenta al comienzo del mes, luego mostrará el saldo final de su cuenta después de que se agreguen todos los depósitos y se deduzcan los retiros.
• Transacciones individuales: Debajo del resumen, encontrará una sección que detalla cada transacción durante el período del estado de cuenta, junto con las fechas, montos y beneficiarios correspondientes.
• Información de identificación personal: Esta información incluirá su número de cuenta bancaria, nombre y dirección.
• Información de contacto del banco: Esto incluye la dirección postal, los números de teléfono y los detalles del sitio web del departamento de atención al cliente del banco.
• Tipo de cuenta: Esto identifica el tipo de cuenta, como cheques o ahorros.
• Fecha del extracto: La fecha que marca el final del período del estado de cuenta generalmente se encuentra en la parte superior del documento.

¿Qué debo hacer con mi extracto bancario?

Los extractos bancarios son importantes por varias razones. No solo lo ayudan a administrar sus gastos y realizar un seguimiento de sus finanzas, sino que también sirven como una forma de detectar errores o actividades fraudulentas en su cuenta.

Estas son las principales cosas que debe hacer con su extracto bancario:

1. Concilia tu cuenta

Cuando concilia su cuenta bancaria, está revisando su extracto bancario para asegurarse de que toda la información y las transacciones sean precisas. Está comparando su registro de depósitos, retiros, intereses y tarifas con el registro del banco. Esto puede ayudarlo a detectar cualquier error o actividad fraudulenta. Conciliar su cuenta también puede ayudarlo a evitar cargos por sobregiro si su extracto bancario revela que tiene menos dinero en su cuenta de lo que pensaba que tenía.

Si ve un error, repórtelo a su banco, cooperativa de crédito o institución financiera de inmediato. Por lo general, tiene 60 días a partir de la fecha de su estado de cuenta para disputar cualquier error.

2. Revise sus hábitos de gasto y ahorro 

Revisar su extracto bancario no solo es una buena manera de verificar si hay errores, también es una excelente manera de medir sus gastos del mes y realizar un seguimiento de sus ahorros. Revise su saldo inicial y final; observe cuánto está gastando en comparación con cuánto está ahorrando y adónde va la mayor parte de su dinero.

También es una buena idea ver cuánto interés está ganando; si su banco o institución financiera le da intereses, vea cuánto dinero le genera cada mes.

3. Archivo para sus registros

Después de revisar su extracto bancario, es una buena idea archivarlo en un lugar seguro para sus registros. Puede descargarlos en su computadora o imprimirlos y guardarlos en un lugar seguro.

Es posible que deba hacer referencia a su extracto bancario cuando presente su declaración de impuestos. También puede necesitarlo para solicitar un préstamo, alquilar un apartamento o refinanciar su casa.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo salen los extractos bancarios?

Los estados de cuenta bancarios se publican aproximadamente el mismo día de cada mes, dependiendo de cuándo finaliza su ciclo de estado de cuenta. El ciclo de estado de cuenta suele ser de 30 días (pero puede variar según la cantidad de días de un mes determinado), y no necesariamente tiene que ser desde el principio hasta el final del mes, ya que generalmente se determina cuando abre su cuenta.

¿Puedo obtener un extracto bancario antes?

Los estados de cuenta bancarios están disponibles para su revisión mensual al final del ciclo de facturación. Si necesita ver su extracto bancario antes, puede usar un cajero automático para ver un mini extracto, una versión resumida de un extracto bancario que generalmente detalla las últimas 5 transacciones en la cuenta. También puede obtener su estado de cuenta inmediatamente si va a su sucursal o los llama por teléfono.

¿Cuánto tiempo guardan los bancos los registros de los extractos bancarios?

Por ley, los bancos están obligados a mantener registros de sus extractos bancarios durante al menos 5 años. Incluso si ha cerrado su cuenta, el banco conservará sus registros durante al menos 5 años. Según el banco, es posible que deba pagar una tarifa para acceder a los estados de cuenta que tienen más de un año o dos. Es por eso que siempre es una buena idea guardar sus extractos bancarios en caso de que los necesite más adelante.

Reflexiones finales

Ahora que sabe qué es un extracto bancario y cómo funciona, puede monitorear activamente sus finanzas y ser un titular de cuenta responsable. Recuerde revisar sus extractos bancarios regularmente y reportar cualquier error o actividad fraudulenta a su banco o institución financiera.