CD frente a cuenta de ahorro:¿Cuál debería elegir?

Los certificados de depósito (CD) y las cuentas de ahorro ofrecen un lugar seguro para guardar su dinero. Comprender las diferencias puede ayudarlo a determinar cuál es la mejor opción para sus objetivos.

Echemos un vistazo más de cerca a las diferencias entre los certificados de depósito y las cuentas de ahorro.

¿Qué es un certificado de depósito?

Un CD es una cuenta de depósito a plazo que está disponible en la mayoría de las instituciones financieras. Cuando abres un CD, acepta bloquear sus fondos en el banco por un plazo específico. A cambio, obtendrá una tasa de rendimiento garantizada. Los CD normalmente requieren un depósito mínimo, aunque la cantidad varía bastante de una institución a otra.

La duración del CD puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Si desea retirar sus fondos antes de que el CD alcance el vencimiento, Espere pagar una multa. Por eso es importante asegurarse de que no necesitará los fondos durante el plazo del CD antes de comprar uno.

Siempre que abra un CD con un banco asegurado o una cooperativa de crédito, sus fondos estarán seguros. Busque bancos asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) y uniones de crédito aseguradas por el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Esta cobertura protegerá hasta $ 250, 000 por depositante, por institución asegurada, por categoría de propiedad.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta estándar que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito. Estas cuentas suelen ofrecer intereses, permitiéndole obtener un rendimiento de sus ahorros. Las cuentas de ahorro también están aseguradas a nivel federal hasta $ 250, 000, haciéndolos un lugar igualmente seguro para guardar su dinero en efectivo.

Es probable que la apertura de una cuenta de ahorros requiera muy poco efectivo por adelantado. El depósito mínimo para abrir una cuenta varía de un banco a otro, y algunas cuentas no tienen un depósito mínimo para abrir.

Una vez que la cuenta esté abierta, tendrá acceso rápido a su dinero cuando lo necesite. Sin embargo, Existen algunas limitaciones sobre la frecuencia con la que puede retirar fondos de su cuenta de ahorros. Por lo general, podrá realizar hasta seis transferencias o retiros de su cuenta de ahorros por ciclo de estado de cuenta.

Aunque algunas de las mejores cuentas de ahorro ofrecen un APY competitivo, no todos lo hacen. Si busca obtener un mejor rendimiento de sus ahorros, considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco en línea. Los bancos en línea tienen costos de escucha mucho más bajos que los bancos tradicionales, para que puedan ofrecer rendimientos más competitivos en sus productos de depósito.

Cuándo usar un CD en lugar de una cuenta de ahorros

Un CD es una opción de bajo riesgo que puede proporcionar un impulso sólido a sus ahorros. La tasa de rendimiento fija es una característica atractiva para muchos ahorradores. Puede saber exactamente cuánto interés ganará sobre sus ahorros durante el plazo, ya sean seis meses o cinco años.

Un CD es mejor para metas a mediano plazo. Por ejemplo, digamos que quiere comprar un automóvil en tres años y hacer un gran pago inicial. Puede guardar sus fondos en un CD de tres años para obtener un rendimiento garantizado. Al final del plazo, puedes poner el dinero, más los intereses que ganó, hacia su pago inicial.

Los CD son mejores cuando sabe que no existe la posibilidad de que necesite los fondos durante un cierto período de tiempo, como seis o nueve meses, hasta que se vaya de vacaciones o cuando esté listo para hacer el pago inicial de su próximo automóvil.

Cuándo usar una cuenta de ahorros en lugar de un CD

Use una cuenta de ahorros en lugar de un CD si necesita acceder al dinero. Con un CD es probable que no pueda acceder al dinero antes de la fecha de vencimiento de la cuenta sin pagar una multa. Con una cuenta de ahorros, tiene acceso al dinero prácticamente siempre que lo desee (aunque estará limitado a seis retiros por mes).

Con este rápido acceso al efectivo, una cuenta de ahorros puede ser un buen lugar para un fondo de emergencia. Otro buen uso de una cuenta de ahorros es ahorrar para metas a corto plazo. Si desea ahorrar para sus compras navideñas o para las próximas vacaciones, una cuenta de ahorros es una gran opción.

La compensación es que podría estar desaprovechando la oportunidad de ganar una tasa de interés más alta con un CD. Tendrá que decidir qué vehículo de ahorro se adapta mejor a sus objetivos.

Similitudes y diferencias entre una cuenta de ahorros y un CD

A continuación, se muestran algunas características comunes tanto a los CD como a las cuentas de ahorro:

• Tanto las cuentas de ahorro como los CD devengan intereses.
• Existen límites para acceder a fondos en cuentas de ahorro y CD.
• Ambos productos se ofrecen comúnmente en bancos y cooperativas de crédito, incluidas las instituciones físicas y en línea.
• Ambos productos están asegurados por el gobierno federal cuando se compran en bancos cubiertos por la FDIC o el NCUSIF.

Estas son algunas de las diferencias entre los CD y las cuentas de ahorro:

• Los fondos de las cuentas de ahorro son más accesibles que los CD. Puedes retirar dinero cuando quieras, aunque la ley federal limita ciertos tipos de retiros y transferencias.
• Los CD generalmente pagan más intereses que las cuentas de ahorro.
• El rendimiento de una cuenta de ahorros puede cambiar, pero el rendimiento de un CD es fijo por el plazo.
• Los CD son depósitos a plazo, por lo que los fondos se bloquean durante un período de tiempo específico. Las cuentas de ahorro no son depósitos a plazo.
• Puede agregar fondos a una cuenta de ahorros, pero una vez que abres un CD, por lo general, no puede agregarle dinero.
• Los CD son mejores vehículos para las metas de ahorro a mediano plazo, mientras que las cuentas de ahorro son más adecuadas para objetivos a corto plazo y su fondo de emergencia.
• Las cuentas de ahorro pueden cobrar una tarifa de mantenimiento mensual. Los CD no lo hacen.
• El depósito mínimo para abrir una cuenta de CD suele ser mayor que el mínimo para abrir una cuenta de ahorros.
• Los retiros que no cumplen con los términos de la cuenta se penalizan de manera diferente. Una cuenta de ahorros puede cerrarse o convertirse en una cuenta corriente por retiros excesivos. Los retiros anticipados de CD desencadenan multas que pueden eliminar los intereses devengados.

Cómo abrir un CD o una cuenta de ahorros

Abrir una cuenta de ahorros o un CD es muy parecido a abrir una cuenta bancaria. Espere proporcionar una identificación con foto, como una licencia de conducir u otra identificación emitida por el gobierno, e información básica como su dirección, fecha de nacimiento, Número de seguro social e información de contacto.

Dependiendo del banco o cooperativa de crédito que elija, Las cuentas de ahorro y los CD se pueden abrir en línea en el sitio web de la institución financiera o en una sucursal.

A menos que la cuenta no tenga un depósito mínimo de apertura, Esté preparado para anotar el mínimo requerido. Si abre la cuenta en línea, es probable que deba transferir dinero electrónicamente desde otra cuenta bancaria, así que tenga lista la información de la cuenta.