7 razones para la caída de su puntaje de crédito (y cómo solucionarlo)

Si su puntaje de crédito se hundió, le mostraremos cómo recuperarlo.

Así que acaba de tener la desagradable experiencia de ver que su puntaje crediticio bajó.

Dado que a nadie le gusta retroceder, una caída en su puntaje de crédito es frustrante y estresante. Puede tener un impacto serio en su vida, ya que es posible que le resulte más difícil calificar para las mejores tarjetas de crédito u obtener las mejores tasas de préstamos personales.

Por eso es crucial que averigüe qué sucedió con su crédito y cómo corregir el problema. Estos son todos los posibles problemas que podrían haber causado la caída de su puntaje de crédito, además de cómo puede solucionar cada uno.

1. Tus saldos son demasiado altos

Si recientemente ha estado cargando más de lo normal en su tarjeta de crédito o si la usó para una compra grande, eso puede aumentar la utilización de su crédito. La utilización del crédito es el 30 % de su puntaje FICO® Score, y los emisores de su tarjeta informan sus saldos todos los meses, por lo que es un factor que puede cambiar su puntaje crediticio rápidamente.

Su utilización de crédito es simplemente los saldos combinados de su tarjeta de crédito en comparación con su límite de crédito combinado. Digamos que tiene $1,000 en crédito disponible y $700 en saldos. Eso pondría su utilización en un 70 %, lo que se considera demasiado alto y dañaría su crédito.

Cómo solucionarlo -- Reduzca la utilización de su crédito al 30% o menos (cuanto más bajo, mejor) y aumentará rápidamente su puntaje crediticio. Aquí hay tres formas de hacer esto:

• Pague sus saldos.
• Pida a los emisores de su tarjeta que aumenten sus límites de crédito, ya que más crédito disponible reduce su utilización del crédito.
• Abra una nueva tarjeta de crédito. Cuando su límite de crédito se agregue a su archivo de crédito, aumentará su crédito disponible.

2. Has cerrado una tarjeta de crédito

Cuando cierra una tarjeta de crédito, tendrá menos crédito total disponible, porque el límite de crédito de esa tarjeta se elimina de su archivo de crédito. Eso significa que si ha tenido saldos pendientes, constituirán una mayor parte de su crédito total, lo que hará que aumente su utilización de crédito.

Otro problema con el cierre de una tarjeta de crédito es que la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito podría disminuir. Esta es una parte más pequeña de su FICO® Score, pero aún cuenta como un 15%.

Cómo solucionarlo -- Verifique su uso de crédito y redúzcalo si es demasiado alto, ya sea pagando saldos, solicitando aumentos en el límite de crédito o abriendo una nueva tarjeta de crédito.

Si bien no existe una forma rápida de aumentar la edad promedio de sus cuentas de crédito, al menos puede evitar solicitar nuevas cuentas de crédito hasta que su puntaje haya mejorado.

3. Te saltaste un pago

Su historial de pagos es la parte de su puntaje FICO® que más importa, ya que representa el 35 %, por lo que es casi seguro que la omisión de un pago provoque una caída importante en su puntaje crediticio.

Es importante tener en cuenta aquí que los pagos atrasados ​​​​solo cuentan en su contra si tienen al menos 30 días de retraso. Entre cero y 29 días de atraso, el acreedor puede cobrarle un cargo por atraso, pero no puede reportar su cuenta atrasada a las agencias de crédito.

Cómo solucionarlo -- Obtenga ese pago atrasado de inmediato, ya que su puntaje seguirá cayendo cuanto más espere.

Configure pagos automáticos o recordatorios de pago en todas sus facturas para asegurarse de no perder un pago nuevamente. Su puntaje de crédito puede tardar más de un año en recuperarse después de un pago atrasado, pero cualquier pago atrasado adicional solo lo retrasará aún más.

4. Solicitaste crédito nuevo

Cualquier solicitud de crédito nuevo, ya sea una tarjeta de crédito, una línea de crédito o un préstamo, da como resultado una consulta exhaustiva en su archivo de crédito. Cada consulta difícil puede hacer que su puntaje baje algunos puntos, aunque no es nada importante.

Cómo solucionarlo -- No se necesita trabajo de su parte esta vez, ya que las consultas difíciles solo afectan su crédito durante un año. Una consulta exhaustiva no causará una gran caída en su puntaje.

Sin embargo, querrá evitar más solicitudes de crédito para que su puntaje pueda recuperarse.

5. Tenías una cuenta reportada a cobranza

Una cuenta de cobros puede causar estragos en su crédito. El acreedor original informará que usted no pagó y luego la agencia de cobranza que compra la deuda también lo informará a las agencias de crédito.

Si tenía un puntaje de crédito excelente para empezar, una cuenta de cobros podría bajarlo fácilmente en 100 puntos o más.

Cómo solucionarlo -- Primero, verifique que sea una deuda legítima. De lo contrario, puede disputarlo con el acreedor y las agencias de crédito que tengan la deuda incluida en su informe de crédito.

Las cuentas de cobro pueden dañar su crédito durante años, pero es posible que pueda negociar lo que se conoce como "pago por eliminación" con la agencia de cobro. En pocas palabras, le informa a la agencia que pagará la cuenta solo si aceptan eliminarla de su archivo de crédito.

No todas las agencias de cobro estarán de acuerdo con esto y las agencias de crédito lo desaprueban, pero vale la pena intentarlo.

6. Hay un error en su archivo de crédito

Esa caída en el puntaje de crédito puede no ser necesariamente tu culpa. Si hay un error en su archivo de crédito, puede disminuir su puntaje de crédito. Los errores son más comunes de lo que la mayoría de los consumidores creen, por eso es tan importante controlar su crédito.

Cómo solucionarlo -- Solicite su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Tiene derecho legalmente a un informe de cada oficina por año, sin cargo. Vea cuál de esos tres tiene el error y luego repórtelo a través del proceso de disputa en línea que ofrece cada agencia.

Para obtener una guía paso a paso para disputar un artículo en su informe de crédito, aquí le mostramos cómo hacerlo con Equifax, Experian y TransUnion.

Para mantenerse al tanto de los cambios en su archivo de crédito, debe consultar sus informes de crédito al menos una vez al año. También puede suscribirse a un servicio de control de crédito gratuito para recibir una notificación inmediata de cualquier cambio.