¿Qué es el Plan de Retiro Sistemático (SWP)?

Al igual que se le permite invertir una cantidad fija cada mes en el fondo mutuo de su elección con un Plan de Inversión Sistemático (SIP); también puede retirar su inversión de la misma manera. Lea esta publicación para saber qué es el Plan de Retiro Sistemático (SWP) y cómo funciona.

Si planea invertir en fondos mutuos e investiga sobre lo mismo, seguramente habrá oído hablar de SIP. Es una opción de inversión que le permite invertir una cantidad fija en el esquema de fondos mutuos de su elección en una fecha fija cada mes.

Pero aunque muchos inversores conocen SIP, no muchos entienden lo que SWP o Plan de retiro sistemático es. Echemos un vistazo detallado a qué es y cómo funciona.

Plan de retiro sistemático (SWP) es exactamente lo contrario de SIP. SIP le permite invertir una cantidad fija cada mes. SWP, en la otra mano, le permite retirar una cantidad fija de su inversión en fondos mutuos cada mes. Aparte de los retiros mensuales, también puede configurar trimestralmente, medio año, y retiros anuales.

Por ejemplo, consideremos que ha invertido Rs. 5 lakhs en un esquema de fondos mutuos y ha crecido a Rs. 6.5 lakhs después de unos años. Luego puede habilitar SWP para retirar una cantidad fija, como Rs. 10, 000 o Rs. 20, 000, de su inversión a intervalos regulares.

Supongamos que tiene 1000 unidades de un esquema de fondos mutuos en particular y su valor liquidativo (NAV) ahora es de Rs. 100. Ahora quiere retirar Rs. 5, 000 cada mes de esta inversión a través de SWP

En el primer mes cuando el NAV del esquema es de Rs. 100, Se debitarán 50 unidades de fondos de su cuenta de fondos mutuos y se canjearán al precio de Rs. 100 por unidad, contabilidad a Rs. 5, 000, como usted pidió. Ahora, el número total de unidades en su cuenta será 950 (1000-50).

En el próximo mes, supongamos que el NAV del esquema se eleva a Rs. 125. Ahora, para completar su solicitud de SWP, su casa de fondos redimirá 40 unidades de su cuenta, ya que el valor liquidativo ahora es de Rs. 125, y ha solicitado un retiro mensual de Rs. 5, 000. El saldo de fondos actualizado será 910 (950-40).

Como puedes ver, cada retiro reduce la cantidad de unidades de fondos en su cuenta. Se canjean más unidades si cae el NAV, y se reembolsan menos participaciones si aumenta el valor liquidativo.

La tributación en SWP es similar a la tabla de impuestos de los fondos mutuos. En el caso de los fondos de deuda, las inversiones mantenidas durante más de 36 meses atraerán el impuesto LTCG (Ganancias de capital a largo plazo) al 20% con indexación.

Para un período de tenencia de menos de 36 meses, las ganancias de capital se sumarán a la renta imponible del inversor.

En el caso de los fondos de renta variable, LTCG al 10% se aplica a las inversiones mantenidas durante 12 meses. El impuesto STCG (Ganancias de capital a corto plazo) al 15% se aplica por debajo de los 12 meses.

Plan de retiro sistemático (SWP) puede resultar útil en varios escenarios. Por ejemplo, puede ser utilizado por / para-

• Jubilados como ingresos por pensiones

• Profesionales que trabajan en busca de una fuente adicional de ingresos.

• Pagos mensuales de préstamos EMI

• Amas de casa para gastos mensuales

• Primas de seguros

• Cualquier objetivo financiero que requiera el pago por etapas.

Pero recuerde que uno debe seleccionar el SWP cantidad con mucho cuidado. El monto del SWP y la frecuencia de retiro deben ser tales que solo retire los retornos generados por su inversión y no el capital invertido. Su corpus se agotará antes de lo esperado si comienza a retirar el capital invertido.

Consulte a un asesor de inversiones o una agencia de fondos de renombre para que le ayude con la decisión.