Fondos líquidos vs cuenta de caja de ahorros:¿cuál es una mejor inversión?

Todo el mundo guarda su dinero en una cuenta bancaria.

Y la cuenta bancaria le da un interés por el dinero retenido.

Suele ser 3,5% anual.

Cuenta de ahorros, Como el nombre sugiere, no es una cuenta de inversión.

Garantiza que el dinero del depositante sea líquido, es decir, disponible a su disposición en cualquier momento siempre que lo requiera el depositante.

En este proceso, un depositante gana un interés nominal sobre un depósito a corto plazo o ningún interés en absoluto, según el caso puede ser.

La mayoría de nosotros haría esto pero la pregunta que debe hacerse y abordarse es:¿Es esta la mejor utilización de los fondos excedentes disponibles a disposición del inversionista?

Aquí es donde entran en juego los fondos líquidos.

Puede considerarse como una opción para una mejor utilización de sus fondos inactivos.

Comparación de fondos líquidos y cuenta de caja de ahorros

Cuenta de caja de ahorros Fondos liquidos Riesgo muy bajo Riesgo similar al de la caja de ahorros pero ligeramente superior Rentabilidades:3,5-5% anual Rentabilidades:6,5-7% anual Impuesto:según planilla de ingresos Impuesto:Muy bajo por indexación (largo plazo)

1. Devoluciones

El dinero que tanto le costó ganar, estacionado en cualquier cuenta de un banco de ahorros, le genera una tasa de interés muy baja.

Este interés es generalmente del 3,5% al ​​4%. Hay algunos bancos que ofrecen una tasa de interés alta de hasta el 6%. Pero estos bancos suelen tener un saldo mínimo elevado que debes mantener.

En comparación con lo anterior, Los esquemas de fondos líquidos ofrecen rendimientos más altos:6.5% -7% anual.

Esto viene sin ningún compromiso en forma de requisito de saldo mínimo o duración mínima de la inversión.

Por lo tanto, Los fondos líquidos proporcionan mayores rendimientos en comparación con los fondos líquidos para una inversión de corta duración.

2. Riesgo

Los fondos líquidos conllevan un riesgo muy bajo. De hecho, es tan bajo que el riesgo puede compararse con el de una cuenta de caja de ahorros.

Sin embargo, Es importante entender que la inversión en cualquier fondo mutuo en general y fondo líquido, en particular, conlleva riesgo de mercado.

Dependiendo de las circunstancias del mercado, el valor liquidativo (o NAV) cambia.

La cuenta de caja de ahorros generalmente no implica ningún riesgo de inversión. Por lo tanto, posteriormente afecta el interés, que siempre es bajo.

3. Gastos fiscales

Los fondos líquidos suponen un menor gasto fiscal debido al beneficio de la indexación.

Las ganancias de capital a largo plazo en planes de fondos líquidos que se mantienen durante un período de más de 3 años se gravan al 20% después de permitir el beneficio de la indexación.

La indexación de costos permite un ingreso más bajo, a los efectos del cálculo de las ganancias debido al aumento de la asignación para gastos.

Por lo tanto, en el caso de una inversión en fondos líquidos, la tasa impositiva efectiva se reduce debido al beneficio de la indexación. Esto hace una gran diferencia en el gasto fiscal neto del inversor.

Sin embargo, en una cuenta de caja de ahorros, el impuesto no es elegible para el beneficio de indexación. Los ingresos por intereses de la cuenta del banco de ahorros están exentos hasta ₹ 10, 000.

¿Por qué fondos líquidos?

Los fondos líquidos ayudan a los inversores a obtener una tasa de interés más alta en comparación con la inversión de las cajas de ahorros. eso también con un riesgo considerablemente bajo.

Los fondos líquidos son simplemente fondos mutuos de deuda en los que el dinero del inversor se invierte en instrumentos de mercado a corto plazo, como letras del tesoro, valores gubernamentales, entre otros, que tienen la menor cantidad de riesgo.

Estos fondos invierten en instrumentos que tienen un vencimiento de hasta 91 días.

El punto a tener en cuenta aquí es que los fondos líquidos permiten a los inversores invertir su dinero durante un período de tiempo muy corto, incluso un par de días o meses, y obtener un rendimiento sobre el período de su inversión.

Por lo tanto, es un proveedor de alta liquidez y buena rentabilidad para una inversión a corto plazo.

La desventaja de los fondos líquidos.

Existe una gran desventaja de mantener el dinero en un fondo líquido que puede afectarlo. El dinero de un fondo líquido no está disponible de inmediato.

Se necesitan entre 1 y 2 días hábiles para retirar dinero de un fondo líquido. Esto significa que no tiene acceso a él durante las vacaciones.

Tasas de interés de las cajas de ahorros

BANCO TASA DE INTERÉS Sí Tasa de interés de la cuenta de valor de ahorro bancario 5,00% - 6,25% Tasa de interés de la cuenta de ahorro de Kotak Bank Nova 5,00% -6,00% Tasa de interés de la cuenta bancaria básica Standard Chartered 4,00% Tasa de interés de la cuenta bancaria de ahorros de Canara Bank 4,00% Interés de las cuentas de ahorro de Citibank Tasa4.00% UCO Bank Saral Savings Deposit Scheme Tasa de interés4.00% IDFC Bank Savings Account Tasa de interés4.00% Andhra Bank Abhaya SB Account Tasa de interés4.00% South Indian Bank Tasa de interés de ahorro regular4.00% IDBI Bank Super Savings Account Interest Tasa4.00% SBI Bank Savings Bank Account Tasa de interés3.50% -4.00% Indian Bank Savings Bank Account Tasa de interés3.50% -4.00% HDFC Bank Regular Savings Account Tasa de interés3.50% -4.00% PNB General Savings Account Interest Rate3. 50% -4,00% Tasa de interés de la cuenta de ahorro ordinaria de ICICI Bank3,50% -4,00% Tasa de interés de la cuenta de ahorro del Bank of Baroda3,50% -4,00% Tasa de interés de la cuenta de ahorro básica de Axis Bank3,50% -4,00%

La tabla muestra la tasa de interés de los principales bancos.

La mayoría de los bancos de la India ofrecen una tasa de interés del 4% anual sobre el depósito de ahorro a pesar de que el Banco de la Reserva de la India ha desregulado la tasa de interés de las cajas de ahorros.

Los bancos que ofrecen una tasa un poco más alta exigen un saldo mínimo alto en la cuenta.

Por lo tanto, la cantidad excedente depositada en las cuentas de ahorro produce una ganancia a tasa de interés muy baja que podría no ser suficiente ni siquiera para cubrir la inflación.

Pero los fondos líquidos ofrecen tasas más altas sin comprometer la cantidad y el tiempo de inversión.

¿Qué son los fondos líquidos? ?

Significado de fondo líquido: Los fondos líquidos son un tipo de fondo mutuo con un riesgo increíblemente bajo asociado. Los rendimientos que dan son ligeramente superiores a los que obtendrías en una cuenta de caja de ahorros.

También son muy líquidos, lo que significa que se necesita muy poco tiempo para invertir y sacar dinero de los fondos líquidos.

Mientras que otros fondos mutuos pueden tardar entre 3 y 4 días hábiles en invertir y canjear dinero, los fondos líquidos tardan entre 1 y 2 días laborables.

Los fondos líquidos son fondos mutuos en los que las inversiones se realizan principalmente en instrumentos de muy corto plazo o del mercado monetario, como letras del tesoro, certificado de depósitos, depósitos a plazo y papel comercial.

Con las tasas de interés bancarias bajando, muchos inversores utilizan los fondos líquidos para aparcar su dinero durante un corto período de tiempo.

Rentabilidad del fondo líquido

Como todos los demás fondos mutuos, Los fondos líquidos también invierten en valores que tienen un precio de mercado y un valor liquidativo (NAV) que se mueve en consecuencia con el movimiento del precio de mercado.

Pero el movimiento en el NAV del fondo líquido no es como otros fondos mutuos porque el interés ganado por los fondos a través de la tenencia del valor se divide en partes iguales por el número de días que se mantiene el valor, lo que hace que el movimiento del NAV del fondo sea más o menos lineal ( como una línea constante subiendo).

Durante el período de alta inflación, el Banco de la Reserva mantiene altas las tasas de interés y ajusta la liquidez, lo que convierte a los fondos líquidos en una de las mejores opciones de inversión.

Impuesto sobre fondos líquidos

Tributación de fondos líquidos: Para las ganancias obtenidas antes de un año de la inversión, los inversores pagan impuestos según la losa de ingresos similar al impuesto sobre los intereses devengados en la cuenta de caja de ahorros.

Para ganancias de capital a largo plazo, es decir, si los fondos se reembolsan después de 3 años, se grava al 11,33% (incluyendo recargo y cese) o 22,66% con el beneficio de indexación, el que sea más bajo.

Conclusión

Tras un análisis exhaustivo de los parámetros mencionados anteriormente, Es seguro decir que los fondos líquidos tienen sus ventajas sobre el depósito de dinero inactivo en una cuenta de caja de ahorros.

En cuanto a las devoluciones, Los fondos líquidos ofrecen rendimientos casi el doble en comparación con un depósito tradicional en la cuenta de ahorros de la mayoría de los bancos.

El riesgo de invertir en fondos líquidos es mayor solo por un pequeño margen, en comparación con depositar dinero en la cuenta del banco de ahorros.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.