Fondo Mutuo Directo vs Regular:¿Cuál es mejor?

Cada fondo mutuo viene en dos versiones:versión directa y versión regular.

Una de las distinciones clave entre ellos es que los fondos mutuos regulares (MF) tienen una comisión de distribución, mientras que los fondos mutuos directos no. Esto hace que el índice de gastos sea más alto para los fondos regulares. La relación de gastos es el total de gastos del fondo a sus activos bajo administración (AUM).

Ésta es una de las razones por las que los fondos mutuos directos son mejores que los regulares. Pero tenga en cuenta que hay otras razones por las que las MF directas son beneficiosas para los inversores, en comparación con la inversión a través de MF regulares.

Diferencia entre fondos mutuos directos y regulares

Fondos mutuos regulares vs directos

Ratio de gastos bajos

El índice de gastos (tarifas cobradas por la compañía de fondos mutuos) es mucho menor en los fondos mutuos directos. Entonces, si un esquema cobra 0.2% como proporción de gastos, lo que esencialmente significa es que el 0,2% de los activos bajo gestión se utilizará para cubrir los gastos operativos y administrativos de los fondos.

La mayoría de las personas tienden a buscar la ayuda de su asesor de fondos mutuos preferido o de su proveedor de servicios de asesoría financiera local cuando invierten a través de fondos regulares.

Pero, la tarifa pagada al asesor sale de su bolsillo. Se deduce directamente del monto de su inversión y se paga al asesor o agente. Esto es principalmente una parte del índice de gastos del fondo. Por lo tanto, las comisiones más altas significan un índice de gastos más alto para los fondos mutuos.

En planes directos de fondos mutuos, no hay comisiones ni gastos de distribución. Por tanto, la relación de gastos es mucho menor.

Rendimientos más altos

Los rendimientos de cualquier fondo mutuo directo son siempre más altos que la versión regular del mismo fondo mutuo. La principal razón detrás de esto es el "índice de gastos". El índice de gastos es menor para el plan directo que para el plan regular como se mencionó anteriormente.

NAV más alto

El valor liquidativo o NAV, de cualquier fondo mutuo directo, es siempre superior a la versión normal del mismo fondo mutuo.

Representa el valor de una unidad de fondo mutuo y se determina calculando los activos totales que posee el fondo y dividiéndolo por el número de unidades en circulación.

Los activos que posee el fondo generalmente varían entre instrumentos de deuda como obligaciones y bonos e instrumentos de capital como acciones de empresas. En algunos casos, el efectivo también puede formar parte de los activos que posee. El recuento total de estos instrumentos se calcula para llegar a los activos propiedad del fondo.

Si se pueden evitar los honorarios pagados a los agentes, entonces el valor liquidativo ascendente podría ser mayor.

Como resultado, los fondos directos tienen un valor liquidativo superior al de los fondos regulares del mismo fondo mutuo.

Menos posibilidades de ser engañado

Si bien los inversores minoristas pueden pensar que tener un asesor a su lado será útil para su inversión, son sólo parcialmente correctos.

Una mirada al foro de consumidores le dirá que hay un sinnúmero de quejas presentadas contra agentes de asesoría patrimonial que engañaron a los inversionistas y robaron millones. Si bien no todos los agentes son fraudulentos, el mero hecho de que su compensación sea a comisión y dependa del monto de su inversión genera un conflicto de intereses.

Con fondos directos, las posibilidades de tal actividad son bajas.

Tú tienes el control

Con fondos directos, usted tiene el control total de sus inversiones en fondos mutuos. Tener el control también significa que debe hacer su propia tarea para estudiar sobre los fondos. Un poco de esfuerzo de tu parte puede ser de gran ayuda.

Tendrá una comprensión completa de cómo funcionan los fondos mutuos, cómo procesan las transacciones los AMC, actualizar su KYC y muchas otras tareas de procedimiento que lo convertirán en un inversionista empoderado.

Si bien la población en general podría contentarse con agentes basados ​​en comisiones asumiendo sus inversiones, Podría ser útil adoptar un enfoque más activo para sus objetivos financieros a largo plazo.

Aprenda un poco sobre el AMC en el que desea invertir y compare sus fondos o adopte los servicios que ofrecen los sitios de administración de patrimonio como Groww que lo ayudan a construir su propia cartera o invertir en una cartera prefabricada según sus necesidades.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.