NPS vs SIP:¿Cuál es un mejor plan de inversión?

La planificación de la jubilación es un aspecto vital de la vida de todas las personas. Implica una cuidadosa acumulación de fondos que le proporcionará los recursos financieros necesarios que necesitaría para cubrir sus gastos posteriores a la jubilación. El aspecto más importante de la planificación de su jubilación es comenzar temprano e invertir en avenidas que ofrezcan rendimientos que superen la inflación.

Cuando se trata de la jubilación, hay dos rutas populares que las personas buscan; el Régimen Nacional de Pensiones y el fondo de inversión SIP. En este blog, Compararé ambos planes en varios parámetros para que pueda seleccionar el más adecuado para usted. ¡Sigue leyendo!

Régimen Nacional de Pensiones

NPS o Plan Nacional de Pensiones fue introducido por el gobierno en 2004. Inicialmente, era un plan exclusivo disponible sólo para los empleados del gobierno.

Sin embargo, en 2009, NPS en India se puso a disposición de los empleados fuera del sector público. Le permite invertir en el plan durante su empleo. Puede retirar hasta el 40% del corpus acumulado al momento de la jubilación.

Una parte del 60% restante debe reinvertirse en anualidades y la otra parte puede acreditarse mensualmente.

Características de NPS

1. Flexibilidad de inversión: Uno de los beneficios del Plan Nacional de Pensiones es que puede decidir invertir cuando lo desee según su conveniencia. No existe ninguna cláusula que establezca que las personas deben invertir regularmente en el plan.
2. Riesgo bajo: La inversión en NPS tiene una baja exposición a la renta variable. El porcentaje máximo que se puede invertir en acciones o acciones es del 50%. Por lo tanto, tendrá una respuesta menos volátil a las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, este factor también limita la capacidad de generación de beneficios del plan y aprecia el capital solo hasta cierto punto.
3. Opciones de inversión: Ante todo, NPS en India ofrece dos tipos de opciones de inversión a sus posibles inversores:inversión de elección activa e inversión de elección automática. En la primera opción, puede decidir invertir en los valores que elija. Ofrece la libertad de elegir de acuerdo con su apetito por el riesgo y sus objetivos de apreciación de la riqueza. En la última opción, el administrador del plan elige los valores para invertir en su nombre en función de la tabla de edad del inversor. Entonces, el factor de riesgo de su cartera sería inversamente proporcional a su edad.
4. Devoluciones: Como NPS en India tiene una exposición limitada a acciones o acciones, su potencial de ganancias es limitado. En la mayoría de los casos, Los fondos NPS generan rendimientos anuales en el rango del 8% al 10%. Sin embargo, en comparación con otros valores de renta fija, ofrece mayores rendimientos. Puede calcular sus retornos de NPS usando la Calculadora de NPS en línea de Groww.
5. Porción de capital: Como se mencionó anteriormente, solo el 50% de las inversiones en NPS se puede destinar a la compra de fondos de capital. Esta proporción se reduce aún más en un 2,5% anual cuando se alcanza la edad de 50 años.
6. Retiro anticipado: Antes del vencimiento del régimen o de su jubilación, Hay reglas estrictas impuestas sobre la retirada. Solo puede retirar el 25% de su corpus dependiendo del propósito de su retiro, como los gastos derivados de tratamientos médicos de uno mismo o de miembros de su familia, la educación o el matrimonio del niño, comprar o construir una casa, etc. El límite para tales retiros es 3 veces durante la tenencia del esquema con un intervalo mínimo de 5 años entre cada retiro.

Plan de inversión sistemático

SIP o Plan de Inversión Sistemática, en la otra mano, es una forma de invertir en fondos mutuos que le permite invertir periódicamente en un fondo específico y disfrutar de los dividendos de sus inversiones con regularidad.

Los fondos mutuos son fondos comunes de inversión que acumulan fondos de varias personas que se utilizan para comprar valores. Estos valores pueden ser valores vinculados al mercado o valores de renta fija. Ejemplos de valores vinculados al mercado son acciones y acciones; debentures, cautiverio, las facturas son ejemplos de valores de renta fija.

Entre Devoluciones NPS y SIP , Las ganancias a largo plazo de este último tienden a ser mayores. Si comienza a invertir temprano en una cartera de acciones diversificada a través de la ruta SIP, podría acumular un corpus cómodo debido al poder de capitalización que aprovecha SIP. La ruta SIP también lo libera de las molestias de la sincronización del mercado. También puede optar por invertir en fondos de renta fija, es decir, fondos de deuda que ofrecen una rentabilidad considerable e implican un riesgo menor en comparación con los fondos de renta variable.

Características del plan de inversión sistemático

1. Inversiones periódicas: En el caso de SIP, debe invertir una suma fija de dinero periódicamente en el fondo elegido. Le ayuda a ser más disciplinado como inversor y hace que su patrón de gastos sea más coherente. Puede iniciar sus inversiones con una cantidad tan baja como Rs. 500. Por lo tanto, no supone una gran carga financiera para usted y le ayuda a construir su corpus posterior a la jubilación de manera conveniente.
2. Compuesto: En caso de SIP, el interés sobre el mismo se capitaliza trimestralmente. El componente de capitalización aumenta su corpus de manera exponencial.

Ejemplo: El Sr. A decide invertir Rs. 500 mensuales a través de SIP en un fondo de ELSS al 14% a la edad de 40 años. Él planea jubilarse a la edad de 60 años. Por lo tanto, dispone de 20 años para su inversión. Al cabo de 20 años, su monto total de inversión sería de Rs. 1.2 Lakh y sus ganancias de la misma serían casi Rs. 6.5 Lakh. En un período de 20 años, sus inversiones se apreciaron casi seis veces.

1. Promedio del costo en rupias: En SIP, puede beneficiarse del promedio de costos en rupias. Esta función le permite comprar más unidades de un fondo en el que está invirtiendo durante una caída del mercado y vender lo mismo cuando el mercado está en su punto máximo. Reduce significativamente el costo por unidad de fondos y le permite obtener un mayor margen de beneficio.
2. Rendimientos más altos: Si compara NPS y Fondos mutuos SIP , los últimos ofrecen rendimientos mucho más altos. NPS tiene una exposición limitada a acciones y acciones, mientras que los fondos mutuos pueden emplearse para comprar una mayor proporción de acciones. Los fondos de renta variable tienen un historial de proporcionar rendimientos en el rango del 14% al 18% a largo plazo. Sin embargo, responde a la volatilidad del mercado con una intensidad más o menos similar y, por lo tanto, también está sujeta a mayores riesgos.
3. Varias opciones: Los fondos mutuos ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión. Dependiendo de su apetito por el riesgo y su horizonte temporal, puede decidir invertir en fondos de renta variable, ELSS, fondos de deuda, fondos híbridos, fondo de fondos, etc. Los fondos de capital y ELSS se utilizan para comprar acciones y acciones; los fondos de deuda se utilizan para comprar instrumentos de renta fija; los fondos híbridos se utilizan para comprar una combinación de instrumentos de renta fija y renta variable; fondo de fondos se utilizan para invertir en otros fondos mutuos. Los fondos híbridos son ideales si está buscando diversificar su cartera de inversiones junto con una apreciación sustancial de la riqueza para su jubilación.
4. Proceso de inversión sencillo: El proceso de inversión en SIP es conveniente. Puede vincular su cuenta bancaria a través de la cual decide realizar la inversión con su agregador y acepta automatizar los pagos. Las inversiones se debitarán automáticamente de su cuenta en la fecha de vencimiento.
5. Retiro: Inversiones en fondos mutuos, excepto para ELSS, los fondos pueden retirarse en cualquier momento durante el plazo de la inversión. También puede iniciar un plan de retiro sistemático después de que se haya acumulado suficiente corpus de retiro, que le servirá como fuente de ingresos mensuales.

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Implicaciones fiscales en NPS y SIP

En caso de Fondos mutuos SIP , los dividendos obtenidos de ella están exentos de impuestos. Por otro lado, Las ganancias de capital sobre las mismas se gravan según la duración de la inversión. Las ganancias de capital se clasifican en dos categorías:ganancias de capital a largo plazo y ganancias de capital a corto plazo. Dependiendo del tipo de Fondo Mutuo, se determina la duración.

Si es un fondo de acciones o un fondo de capital orientado a acciones, las ganancias derivadas de ella se clasificarán como ganancias de capital a largo plazo si la tenencia de la inversión excede 1 año.

Similar, si es un fondo de deuda, fondo híbrido orientado a la deuda, o fondo ELSS, entonces se clasificará como plusvalía a largo plazo si el plazo supera los 3 años. La siguiente tabla demuestra las implicaciones fiscales de las ganancias de capital.

Informe detallado Impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo Impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo Fondos de capital 10% sobre el monto superior a Rs. 1 Lakh15% Fondos de deuda20% Gravado según la tasa de losa aplicable Fondos ELSS10% sobre la cantidad que exceda Rs. 1 Lakh15% Fondos híbridos orientados a la renta variable Según la fiscalidad de los fondos de renta variable Según la fiscalidad de los fondos de renta variable Fondos equilibrados orientados a la deuda Según la fiscalidad del fondo de deuda Según la fiscalidad del fondo de deuda

NPS, en la otra mano, está libre de impuestos hasta el 60% del monto del corpus. El 40% restante, que se reinvertirá en anualidad, está sujeto a impuestos según la tabla de impuestos aplicable de la persona física.

Ambos NPS y SIP para ELSS recibir beneficios fiscales u / s 80C.

Los ingresos brutos de NPS están exentos de impuestos hasta Rs. 1,5 Lakh u / s 80CCE. También puede recibir una exención de impuestos de hasta Rs. 50, 000 sobre el monto de inversión NPS u / s 80CCD.

Similar, El monto de inversión de u / s 80C en fondos ELSS está exento en la medida de Rs. 1,5 Lakh en un año.

Conclusión

El resultado final para elegir la opción de inversión correcta depende de qué tan rápido desee jubilarse, ¿Cuál es su horizonte de inversión? la cantidad de corpus que desea acumular y, en última instancia, su perfil de riesgo. Si la flexibilidad y la liquidez son un aspecto importante para usted, entonces la ruta SIP para invertir en fondos mutuos sin duda supera al NPS. Si invierte en acciones a través de la ruta SIP, incluso puede jubilarse anticipadamente y comenzar a recibir una cantidad mensual mediante un plan de retiro sistemático, que no es el caso de NPS. Por lo tanto, evalúe los pros y los contras de ambas opciones y seleccione la que mejor se adapte a sus necesidades.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww