¿Cuál es la diferencia entre una vivienda de HUD y una HomePath?

La Administración Federal de Vivienda de EE. UU. Patrocina un programa de propiedad de vivienda a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, o HUD. Las viviendas de HUD están disponibles para la venta en los casos en que el propietario de una vivienda no pague una hipoteca. HomePath existe como un programa de financiamiento hipotecario que permite a los compradores de viviendas aprovechar los listados de viviendas disponibles de HUD.

Casas de HUD

La Administración Federal de Vivienda, o FHA trabaja a través de agencias de vivienda estatales y locales para proporcionar a los compradores de vivienda tasas hipotecarias asequibles. Los prestamistas que contratan a la FHA pueden ofrecer préstamos hipotecarios de la FHA a posibles compradores de vivienda. El gobierno federal asegura los préstamos hipotecarios de la FHA, lo que significa que los prestamistas tienen el pago garantizado en caso de ejecución hipotecaria. Este arreglo permite a los prestamistas ofrecer tasas de préstamo más asequibles en comparación con los préstamos convencionales. En efecto, Los términos de los préstamos hipotecarios de la FHA distinguen las viviendas de HUD dentro del Programa Hipotecario HomePath.

Programa hipotecario HomePath

El programa hipotecario HomePath ofrece una forma para que los compradores e inversores compren una vivienda de HUD, o propiedad en ejecución hipotecaria financiada a través de préstamos de la FHA. El programa ofrece tarifas especiales para viviendas de HUD y también ofrece asistencia con préstamos en los casos en que una propiedad necesita una renovación. Una hipoteca de renovación de HomePath combina los costos de renovación y el costo de la propiedad en un solo préstamo hipotecario. El financiamiento de HomePath se ofrece a través de prestamistas que contratan el programa. Bajo el programa, los prestamistas no exigen tasaciones de propiedad ni seguro hipotecario, lo que ayuda a reducir los costos generales relacionados con la venta de una propiedad.

Financiación

Los requisitos de financiamiento para las viviendas de HUD sin financiamiento de HomePath en comparación con las viviendas de HUD con financiamiento de HomePath difieren en términos del tipo de préstamo utilizado para financiar la compra. El financiamiento de préstamos de la FHA está permitido en ambos casos, aunque con ciertas condiciones adjuntas. Siempre que se trate de un préstamo de la FHA, los compradores deben adquirir un seguro hipotecario. El seguro hipotecario actúa como la garantía federal de que una propiedad será cancelada en caso de ejecución hipotecaria. Las hipotecas de HomePath no requieren que los compradores adquieran un seguro hipotecario siempre que el financiamiento hipotecario no se realice a través de un préstamo de la FHA. El financiamiento de HomePath también establece un requisito de pago inicial más bajo del 3 por ciento en comparación con el 3 1/2 por ciento requerido para los préstamos de la FHA. En el caso del financiamiento de la renovación de HomePath, los compradores pueden financiar hasta el 35 por ciento del valor real de la propiedad una vez que se realicen las renovaciones.

Opciones de compra

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Promueve la propiedad de vivienda, primero y ante todo. Como resultado, Las personas interesadas en comprar una vivienda de HUD deben tener la intención de utilizar la propiedad como residencia principal durante un mínimo de un año. Dependiendo de los términos de la venta, los compradores pueden asumir la hipoteca original de la FHA sobre la propiedad o pueden tener que proponer un nuevo financiamiento por completo. El programa HomePath difiere en lo que respecta a los requisitos de propiedad en comparación con las compras de HUD. El financiamiento de HomePath permite a un comprador comprar una propiedad como residencia principal, una segunda vivienda o como propiedad de inversión.