¿Cuál es la diferencia entre ahorrar e invertir?

Muchos de nosotros imaginamos las cuentas de ahorro y las cuentas de inversión en acciones como medios para ahorrar dinero y, con suerte, ganar un poco de dinero adicional.

Sin embargo, existen diferencias cruciales en las definiciones de ahorro e inversión, y pueden estar causando que algunos estadounidenses prefieran una sobre la otra.

The Motley Fool informa que el 71% de los estadounidenses tienen cuentas de ahorro, vehículos financieros que no generan una tonelada de ingresos adicionales. Pero, por otro lado, Forbes informa que solo el 55 % de los estadounidenses tienen acciones en acciones, que son más riesgosas pero tienen un mayor potencial de ganancias.

¿Cuáles son las diferencias más profundas entre los dos? ¿Pueden sus finanzas beneficiarse de una relación sana entre el ahorro y la inversión?

Ahorros vs Inversiones

Tanto los ahorros como las inversiones juegan un papel importante en el mantenimiento de un perfil económico saludable. Muchas personas no educadas en las formas de las finanzas confunden las dos palabras o las usan indistintamente. Pero hay claras diferencias entre los dos.

Ahorrar dinero

El ahorro de dinero se puede considerar como una manta de seguridad o la base de las finanzas de una persona. Es simplemente tomar algo de lo que ganas y guardarlo.

Es cierto que puede guardar su dinero extra dentro de su colchón o en un montón de tarros Mason. La mayoría de la gente normal, sin embargo, abre cuentas de ahorro en los bancos.

A diferencia de las tarjetas de débito o las cuentas corrientes, la mayoría de las cuentas de ahorro ganan intereses sobre el saldo, con capitalización diaria o mensual. La tasa de interés varía de un banco a otro. Algunos bancos exigen un saldo mínimo en una cuenta de ahorros.

El objetivo principal de una cuenta de ahorros es guardar dinero para futuras necesidades o emergencias. Es principalmente una forma de asegurarse de que tendrá suficiente dinero para cualquier emergencia que surja o de tener una cierta cantidad lista para compras importantes. Un buen banco para ahorros estará asegurado por la FDIC para que su dinero esté protegido, al mismo tiempo que ofrece un alto porcentaje de rendimiento anual para que su cuenta pueda ganar el máximo interés.

Invertir dinero

Invertir es como ahorrar en el sentido de que está poniendo dinero en una cuenta financiera para el futuro y básicamente dejando la mayor parte en paz. La gran diferencia está en la cantidad de retorno que el titular de una cuenta de inversión pretende obtener:más, potencialmente mucho más.

Con la inversión, su dinero no se queda de brazos cruzados en un libro de contabilidad del banco. Hay una transacción involucrada. Si invierte en acciones, paga dinero a una agencia de corretaje y obtiene la propiedad de una empresa pública. A medida que la empresa obtiene beneficios y el valor de sus acciones aumenta, también aumentan sus participaciones.

Además de las acciones, los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (que son vehículos para invertir en varias acciones a la vez), otras estrategias de inversión incluyen bonos, letras del Tesoro, metales preciosos, bienes raíces, cuentas IRA y criptomonedas.

Economía del ahorro frente a la inversión

Una gran diferencia entre ahorrar e invertir es cómo se contabilizan y distribuyen las ganancias.

Con una cuenta de ahorros, sus rendimientos de intereses son esencialmente efectivo frío y contante y sonante. Si deja intactos sus ahorros y no agrega ni saca dinero, recibirá un aumento modesto en el saldo de su cuenta cada semana o mes. El interés sigue acumulándose, menos cualquier tarifa de administración que cobre su banco.

Con las inversiones, sus ganancias son solo en papel. Cuando vea que una de sus acciones ha subido de valor, notará una ganancia en su cartera. Pero en realidad no se da cuenta de ninguna de esas ganancias hasta que vende las acciones.

Ahorro frente a inversión:tolerancia al riesgo

Quizás la diferencia más llamativa entre el ahorro y la inversión es el nivel de riesgo que asume el titular de la cuenta.

Las cuentas de ahorro son un vehículo financiero tan libre de riesgo como puede obtener. No perderá dinero mientras esté en el banco porque su depósito está asegurado por el gobierno federal. Solo baja cuando retiras dinero de él (o el banco te cobra comisiones). Estarás a salvo y seguro.

Las inversiones, por otro lado, son inherentemente riesgosas. El mercado de valores es conocido por su volatilidad. La fluctuación del precio de las acciones es un hecho de la vida. Hay tantos factores que influyen en el auge y la caída de la fortuna de una empresa que es esencialmente impredecible.

Los inversores más serios y exitosos tienen estómagos fuertes y voluntades de hierro. El riesgo es suficiente para asustar a casi la mitad de todos los estadounidenses del mercado de valores, como mencionamos al principio. Pero, ¿por qué otros se ponen a prueba para mantener existencias?

Ahorro frente a inversión:  Tasa de rendimiento

En pocas palabras, las posibilidades de que una cartera de acciones bien administrada genere mayores ganancias son mayores que las de una cuenta de ahorros que hace lo mismo.

La tasa de rendimiento promedio del mercado de valores es de alrededor del 10%. Se ha mantenido en ese nivel o cerca de él durante unos 100 años. Algunos años son mucho mejores que otros, por supuesto; en 1995, el S&P 500 rindió más del 34 %, pero en 2008 cayó a una pérdida del 38,5 %. Pero los años positivos superan en gran medida a los años negativos durante ese siglo.

¿Cuánto devuelve una cuenta de ahorros en intereses cada año? En este momento, el rendimiento porcentual promedio (APY) es de aproximadamente 0.04%. Por ejemplo, si deposita $10,000 en una cuenta de ahorros que capitaliza intereses mensualmente y no le agrega nada, después de un año, ganará la friolera de $4 en intereses. Ajusta tus lentes si es necesario.

De acuerdo, ese no fue siempre el caso. Antes de la Gran Recesión de 2008, había muchas cuentas de ahorro disponibles que rendían más del 3% anual. Pero cuando se cayó el fondo, la Reserva Federal bajó las tasas de interés a niveles casi inexistentes, por lo que los bancos tuvieron que hacer lo mismo. Desde entonces, ha habido algunos intentos de aumentar las tasas, pero en su mayoría se han mantenido igual.

Hay otra opción que gana significativamente más:una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estos vehículos ofrecen tasas entre 20 y 25 veces más altas que las cuentas tradicionales.

Los bancos en línea como Citi y Nationwide suelen ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento, que no ofrecen muchos otros servicios bancarios regulares. También están asegurados por el gobierno federal, por lo que nunca perderá su dinero, incluso si el banco quiebra. Si bien sus tasas aún no son tan sorprendentes como los rendimientos promedio del mercado de valores, son notablemente más altas que las cuentas de ahorro regulares.

En este momento, los principales bancos de cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen APY entre 0,45% y 0,57% al año. Entonces, esos mismos $10,000 que acabamos de mencionar anteriormente devolverían $57 después de un año de capitalización mensual. Eso es significativo, especialmente con saldos de cuenta más altos.

La relación entre ahorro e inversión es quizás el ejemplo más claro de la relación riesgo/beneficio en la industria financiera. Las cuentas de ahorro son estrategias de bajo riesgo que mantendrán su dinero seguro pero no generarán rendimientos vertiginosos. Las inversiones en acciones siempre se asociarán con un mayor riesgo, pero el potencial de grandes ganancias también es mucho mayor.

Dicho esto, algunas acciones son mucho más seguras que otras. Las corporaciones masivas que han existido por un tiempo, resistieron las recesiones y continúan prosperando y acaparando sus mercados generalmente no pierden mucho dinero para sus inversores. Más que eso, por lo general generarán un poco de ganancia que aún es mayor que el rendimiento de los intereses en las cuentas de ahorro.

El rendimiento promedio de un año para las empresas en el índice industrial Dow Jones, el más grande de los grandes, actualmente se ubica en un poco más del 2.5%. Para el S&P 500, esa cifra es del 3,4% y para el Nasdaq es del 2,94%. Cada empresa es diferente, por supuesto, y algunas sufrirán pérdidas en determinados años. Pero incluso las acciones de bajo riesgo pueden obtener más rendimientos que cualquier cuenta de ahorros.

Economía del ahorro frente a la inversión:¿Qué fuerzas afectan más a los mercados?

Otra gran diferencia entre las cuentas de ahorro y las inversiones es el tipo de factores financieros que influyen en los rendimientos que generan. En un sentido general, ambos vehículos se ven afectados por las condiciones económicas generales, ya sea prosperidad o recesión. También están vinculados al concepto de oferta y demanda. Pero en muchos sentidos, son independientes entre sí.

Tasas de interés de las cuentas de ahorro

Las tasas de interés de las cuentas de ahorro las fijan los bancos que las emiten. Todo está relacionado con el concepto de prestar dinero.

Cuando abre una cuenta de ahorros, en realidad le está prestando al banco más dinero para que pueda emitir préstamos y créditos. Te pagan intereses por las molestias, aunque probablemente no requiera mucho trabajo de tu parte.

El banco necesita ganar dinero con los préstamos que otorgan. Por lo tanto, las tasas de interés de sus cuentas de ahorro deben ser más bajas que las tasas de interés que cobran por los préstamos. Cuando necesiten atraer más dinero para mantener intacto su negocio de préstamos, aumentarán el interés en las cuentas de ahorro. Si les está yendo bien en el departamento de préstamos y no compiten tanto por los negocios, bajarán las tasas para mantener el equilibrio.

Los bancos también ponen mucho énfasis en la tasa de interés establecida por la Reserva Federal. Se usa generalmente como un indicador económico para el futuro, por lo que la mayoría de los bancos siguen su ejemplo hasta cierto punto.

Tasas de retorno de inversión

Los rendimientos de la inversión en tenencias de acciones pueden verse influenciados por muchos factores, tanto directa como indirectamente. Pero la razón básica por la que el precio de una acción sube o baja se relaciona con el volumen de operaciones. Si más inversores están comprando acciones, el precio de las acciones subirá. Si los inversores se están deshaciendo de las acciones de una determinada empresa, el precio de las acciones baja.

¿Qué impulsa a los inversores a comprar o vender acciones? Casi cualquier cosa. Informes de ganancias trimestrales y anuales, cambios en el liderazgo de la empresa, auges o caídas del sector empresarial, noticias globales, oleadas repentinas de confianza de los inversores, analistas en programas de negocios de televisión por cable:todos estos factores y más influyen en el volumen de operaciones.

Por eso es importante ser analítico sobre las inversiones y confiar en los datos tanto como sea humanamente posible. La volatilidad del mercado de valores puede compensarse con prácticamente cualquier cosa. Las cuentas de ahorro tienden a ser un poco aburridas, razón por la cual a algunas personas les gustan.

Ahorro vs. Inversión:¿Cuál es para ti?

Cuando se trata de vehículos financieros personales, no hay razón para la exclusividad. Tiene mucho sentido tener una cuenta de ahorros y una cuenta de inversiones.

El propósito de tener una cuenta de ahorros es tener dinero disponible para casos de emergencia o compras importantes en el futuro. es custodia. El objetivo principal de tener una cuenta de ahorros es simplemente no perder dinero y agregar a sus reservas de efectivo como mejor le parezca. Es por eso que las tasas de interés son, en su mayor parte, aburridas.

El propósito de una cuenta de inversión es generar algún tipo de ingreso. Inviertes en una empresa porque crees que pronto será muy rentable y quieres tener una parte de ese éxito. Si hace bien el trabajo, los rendimientos que obtiene de las inversiones en acciones superarán con creces el interés que gana en su cuenta de ahorros. Pero existe el riesgo de que no lo hagan.

La relación entre el ahorro y la inversión es un poco como la de un banco y un casino. Los bancos necesitan ganar dinero, pero se parecen más a un servicio público que a un negocio:solo mantienen su dinero seguro.

Los casinos, por otro lado, son lugares donde la gente va para obtener más dinero. De vez en cuando, alguien gana en grande en una máquina tragamonedas y se convierte instantáneamente en millonario. Por otro lado, los jugadores más avezados, experimentados e intelectuales pueden ganar poco a poco, pero con más frecuencia.

No hay razón para que una ciudad no pueda tener un banco y un casino. Hay varios niveles de diferencia entre ahorrar e invertir, pero ambos pueden coexistir pacíficamente en su perfil financiero.

Gorilla Trades: ayudándole a aprovechar al máximo su estrategia de inversión

Gorilla Trades puede ayudarlo a mejorar su perfil financiero general al maximizar su estrategia de acciones. Nuestras selecciones basadas en datos no se basan en el azar. Son el resultado de más de 20 años de experiencia en la búsqueda de empresas con el mayor potencial, al mismo tiempo que calculan los puntos de entrada y salida correctos para aumentar sus ganancias.

Podemos ayudarlo a tomar las decisiones correctas e invertir de manera más inteligente. Comience hoy con una prueba gratuita o alertas diarias de selección.