¿Cuál es la diferencia entre ETF y fondos indexados?

Los ETF y los fondos indexados intentan imitar el crecimiento del mercado de valores. La tendencia general del mercado de valores en sus pocos cientos de años de existencia ha sido ascendente, incluso si tiene sus altibajos diarios. Entonces, el objetivo de una cartera diversificada, como los disponibles tanto en ETF como en fondos indexados, es aprovechar ese crecimiento para los consumidores individuales. Generalmente, estos activos están orientados a una actividad lenta y constante, crecimiento a largo plazo.

Antes de comenzar a buscar su próxima oportunidad de inversión, Es inteligente familiarizarse con los diferentes tipos de productos financieros disponibles. Esta publicación cubrirá lo que necesita saber sobre la diferencia entre ETF , o fondos cotizados en bolsa , y fondos indexados . Las dos herramientas de inversión son bastante similares, comparten muchas de las mismas ventajas, y suelen ser adecuados para objetivos de inversión a largo plazo similares. Sin embargo, difieren en algunas formas interesantes. Algunos de los temas que cubriremos relacionados con ETF y fondos indexados incluyen:

• Entender los ETF
• Conceptos básicos de los fondos indexados
• Fondos indexados frente a ETF:¿cuál es la diferencia?
• ¿Cómo sé qué es lo correcto para mí?
• Fundamentos de ETF y fondos indexados:cómo empezar a invertir

Antes de llamar a su corredor, cubramos los conceptos básicos.

Entender los ETF

Un ETF significa Fondo de inversion . Están sucediendo muchas cosas en ese período, así que analicémoslo. "Se negocia en bolsa" significa que se cotiza en una bolsa de valores, de la misma forma que los inversores pueden negociar acciones de una empresa individual. "Fondo" simplemente significa que es una gran colección de dinero a la que muchas personas pueden agregar. Pon los dos juntos y obtiene un fondo donde los inversores pueden juntar su dinero en una colección de acciones y bonos.

Los ETF se dividen en dos categorías amplias que es importante conocer antes de invertir capital:ETF indexados y ETF gestionados activamente.

• ETF indexados rastrear un índice de mercado, como el Dow Jones o el S&P 500. Se trata de conjuntos de grandes empresas cuya trayectoria general refleja fielmente el progreso del mercado en su conjunto. A lo largo de la historia, la tendencia general de la economía ha sido ascendente. Entonces, La idea detrás de un ETF basado en índices es simplemente aprovechar ese crecimiento colocando los fondos combinados en una colección de acciones que rastrearán las tendencias del mercado.
• ETF gestionados activamente son administrados por un administrador de fondos que invierte intencionalmente en ciertos valores para alcanzar un objetivo de inversión específico. La idea detrás de un fondo gestionado activamente es que los inversores, y el administrador del fondo, esperan hacer crecer los activos de alto rendimiento más rápido de lo que podrían hacerlo simplemente igualando un índice de mercado.

Por el bien de esta publicación, lo que más nos preocupa es la diferencia entre fondos indexados y ETF, por lo que nos centraremos más en los ETF basados ​​en índices porque son mucho más comunes que sus contrapartes administradas activamente.

Conceptos básicos de los fondos indexados

Los fondos indexados son un nombre general para un fondo que busca rastrear un índice de mercado. Entonces, tecnicamente hablando, un ETF indexado es un tipo de fondo indexado. Fondos indexados, sin embargo, puede también ser los fondos de inversión , que son otro producto de inversión que puede adquirir.

Un fondo mutuo es una empresa que agrupa el dinero de los inversores y lo destina a un conjunto de valores y bonos con un objetivo de inversión particular en mente. Los fondos mutuos indexados intentan rastrear un índice de mercado, y por eso tienden a crecer con la economía a lo largo del tiempo. Otros fondos mutuos pueden intentar superar al mercado, o intente sacar provecho de una innovación nueva y emocionante que presente una oportunidad de inversión.

Fondos indexados, sin embargo, tienden a ser la opción de "ganar la carrera lento y constante". De hecho, El 80% de los fondos administrados activamente (fondos que intentan superar al mercado) obtuvieron peores resultados con el tiempo que el S&P 500. Esto significa que, si hubiera invertido en un fondo indexado que rastreara el S&P 500, probablemente habría ganado más dinero que alguien que invirtió en un fondo administrado activamente.

Si se parece mucho a un ETF de seguimiento de índices y un fondo mutuo de seguimiento de índices son bastante similares, no te preocupes; eso es porque lo son. Sin embargo. todavía hay algunas diferencias importantes que señalar, que repasaremos a continuación.

Fondos indexados frente a ETF:¿cuál es la diferencia?

La diferencia entre un ETF basado en índices y un fondo mutuo basado en índices es bastante técnica, pero comprender la inversión a menudo requiere trabajar con términos técnicos. Primero, en cierto sentido, simplemente comparar ETF con fondos indexados es una falsa dicotomía. Eso es porque los ETF pueden ser fondos indexados, siempre que estén estructurados para realizar un seguimiento de un índice.

En un amplio sentido, los dos vehículos están orientados al mismo propósito, también:ganar dinero lentamente pero (en su mayoría) seguramente a largo plazo (años a décadas). Es probable que encuentre ETF y fondos mutuos indexados incluidos como parte de las carteras de jubilación.

Tanto los ETF como los fondos mutuos (indexados o no) son empresas de inversión registradas en la SEC. ETF, sin embargo, opere como acciones, lo que significa que puede comprar o vender acciones en cualquier momento en que el mercado esté abierto. Los fondos de inversión, por otra parte, no se puede negociar durante el día. Los fondos mutuos se cotizan al final de cada día de negociación, por lo tanto, si colocó una operación de compra para un fondo mutuo el lunes, las acciones no se comprarían hasta el martes. Esta principal diferencia se debe a que los ETF, como acciones, solo se puede comprar en acciones enteras. Entonces, si un ETF tiene un precio de $ 25 por acción y tenía $ 80 para invertir, solo podría comprar 3 acciones por $ 75 dólares. En un fondo mutuo puedes comprar decimales de acciones. Por ejemplo, si aún tuviera $ 80 para invertir y una parte de un fondo mutuo fuera de $ 25, entonces podría obtener 3,2 acciones.

Los fondos mutuos pueden tener más oportunidades de reinversión sin intervención. Es decir, si gana dividendos, pueden reinvertirse inmediatamente en su fondo. ETF, por otra parte, puede cobrar una pequeña tarifa por esta transacción; sin embargo, también puede activar la reinversión automática de dividendos para ETF, así como.

Por último, La elección de invertir en un ETF o fondo mutuo dependerá de sus preferencias personales y de las opciones que tenga en función de dónde esté invirtiendo.

¿Cómo sé qué es lo correcto para mí?

Una vez que esté listo para comenzar a invertir, es normal preguntarse qué opciones son adecuadas para usted, y para su situación específica. Su ruta de inversión particular dependerá principalmente de tres variables clave:

1. Tus objetivos:¿Para qué estás invirtiendo? ¿Estás ahorrando para la jubilación? ¿O está planeando una boda de destino o la casa de sus sueños?
2. Tu horizonte de tiempo:¿Cuánto tiempo tienes para alcanzar tus metas?
3. Su tolerancia al riesgo:¿Está de acuerdo con ser un poco arriesgado con la esperanza de obtener un mayor rendimiento? ¿O prefieres ir a lo seguro y dejar que gane la carrera de forma lenta y constante?

Saber qué estrategia de inversión es la correcta dadas sus respuestas a las preguntas 1, 2, y el 3 anterior es el primer paso para encontrar la cartera adecuada para usted. Cualquiera que sea su situación específica, sin embargo, Los ETF y los fondos indexados pueden ser una opción sólida.

Estos son algunos de los beneficios de invertir a través de un ETF o fondo indexado.

Potencial de crecimiento a largo plazo

Como señalamos anteriormente, el enfoque de los fondos mutuos y ETF basados ​​en índices es igualar el crecimiento lento y constante del mercado. Si bien ocurren recesiones, y puede haber períodos en los que su cartera de inversiones se vea más difícil de lo que le gustaría, aún hay muchas posibilidades de que pueda hacer crecer sus inversiones a largo plazo.

De hecho, los crecimiento histórico promedio del S&P 500 ronda el 10% anual. Eso significa, invirtiendo en fondos indexados que rastrean ese índice de mercado, es posible que pueda obtener ganancias similares - promediado a largo plazo .

Mayor probabilidad de ganancias a largo plazo frente a otros activos

Eche otro vistazo al gráfico que se muestra arriba. Afirma que más del 80% de los fondos gestionados activamente tuvieron un rendimiento inferior al S&P 500. Esto sugiere que, cuando los inversores intentan ser inteligentes e invertir de tal manera que superen el crecimiento del mercado de valores, ocho de cada diez veces, no lo hacen.

De nuevo, si su objetivo es el crecimiento a largo plazo, puede tener una mayor probabilidad de lograrlo simplemente usando un ETF basado en índices o un fondo mutuo basado en índices para hacer crecer su dinero de manera constante, en lugar de arriesgarlo en un ETF o fondo mutuo gestionado activamente que intenta superar al mercado.

Tarifas relativamente bajas

Los fondos administrados activamente también tienden a costar más. Esto se debe a que requieren que los administradores de fondos investiguen activamente y seleccionen valores en los que invertir. Los fondos indexados (ya sean fondos mutuos o ETF) evitan esto al requerir poco mantenimiento por parte de los administradores de fondos. Entonces, las tarifas de inversión tienden a ser más bajas.

Fundamentos de ETF y fondos indexados:cómo empezar a invertir

Empezar a invertir puede parecer abrumador, especialmente con tantas opciones y términos técnicos flotando alrededor. No te preocupes; hay simples, pasos concretos que puede tomar para comenzar a aprovechar los ETF y los fondos indexados. Considere estas opciones:

• Servicios de corretaje: Los servicios de corretaje gestionan de forma profesional su cartera de inversiones personal. Pueden ayudarlo a planificar su jubilación, ayudarlo a aprovechar las ventajas fiscales, o ayudarlo a optimizar las inversiones para un objetivo específico. Puede hacerles saber que está interesado en invertir en ETF o mediante un fondo mutuo.
• Inversores robo: En lugar de pagar por un costoso intermediario humano, un robo investor le permite abrir una cuenta de jubilación o una cartera de inversiones personal con solo unos pocos toques de su teléfono. Los algoritmos inteligentemente programados adaptan una cuenta a sus preferencias, incluida la inversión en ETF y fondos indexados.
• Inversión individual: Puede elegir administrarlo por su cuenta y comprar un fondo mutuo directamente de la empresa que lo administra, o compre un ETF directamente en una bolsa de valores. Esta podría ser una mejor opción para aquellos que saben un poco sobre cómo invertir en acciones. (Es posible que también desee echar un vistazo a nuestra guía para evitar errores de inversión antes de apresurarse a los intercambios).
• Asignación de jubilación: Si tiene una IRA que configuró por su cuenta, o tiene un 401k a través de su empleador, es muy probable que ya haya invertido en ETF o en un fondo mutuo basado en índices. Que no, Es una buena idea considerar estas opciones como parte de su cartera.

ETF frente a fondos mutuos frente a fondos indexados, y administrado de forma activa frente a basado en índices:los términos pueden ser complicados, pero con los conocimientos previos adecuados, puede tomar decisiones de inversión informadas para ayudar a hacer crecer su futuro.

Fuentes:

Investor.gov | Investopedia | Estadísticas e informes de SPIVA