Explicación de la IRA y las reglas de pensión

Pensión las reglas son extremadamente complicadas, y aprenderlos suficientemente requiere años en la escuela para la mayoría de los contadores. Aunque no comprenda completamente las reglas de pensión, aún puede educarse lo suficiente para tomar una decisión informada sobre la mejor opción para su jubilación. Ya sea que elija una IRA, un 401k u otro formulario de pensión, debe elegir la opción que tenga más sentido para sus metas financieras personales.

Reglas básicas de pensión

La pensión es un término amplio para cualquier cuenta de ahorros para la jubilación. Los fondos de pensiones se crearon como una disposición especial en el código tributario para fomentar el ahorro. Las pensiones fomentan el ahorro al ofrecer algunas alternativas libres de impuestos a otras formas de inversión. Cuando elige una pensión, obtendrá beneficios fiscales de algún tipo, pero el beneficio exacto depende del tipo de pensión que elija. Reglas básicas para cualquier pensión, aunque, gobierna cuánto puedes contribuir, qué parte de las contribuciones es deducible o libre de impuestos, los impuestos que pagará sobre las ganancias de las inversiones y cuándo y cómo puede retirar los fondos. El incumplimiento de estos requisitos resultará en multas o pérdida de beneficios fiscales.

Reglas básicas de IRA

Fondos IRA, o cuentas de jubilación individuales, ofrecemos contribuciones deducibles de impuestos. Esto significa que puede aportar fondos hasta una determinada cantidad cada año, por lo general, un porcentaje de sus ingresos por debajo de un máximo anual, y luego reste esas contribuciones de su ingreso tributable anual. Más lejos, una vez que los fondos estén en la IRA, podrán crecer libres de impuestos. Un administrador de IRA invertirá los fondos por usted, ya veces esto se hace a nivel corporativo. Una vez que cumpla 59 años y medio, comenzará a recibir opciones de retiro y anualidades de su IRA. Si saca dinero antes de esa fecha, tendrá que pagar una multa. Cuando retira fondos, tendrá que pagar impuestos sobre esos fondos.

Reglas Roth IRA

Las IRA Roth son diferentes de las IRA tradicionales. Los planes Roth están dirigidos a personas de bajos ingresos que aportan una pequeña cantidad a una cuenta cada año. Fueron creados para alentar incluso a personas de bajos ingresos o jóvenes a comenzar a ahorrar para la jubilación. Permiten que una persona pague impuestos sobre la contribución solo una vez. Luego, los fondos crecen libres de impuestos. Cuando se retiran los fondos, los impuestos ya se consideran pagados, para que la persona no vuelva a pagar impuestos. Esto ofrece una gran ventaja a los jóvenes que inicialmente se encuentran en una categoría impositiva baja. Tienen la opción de ahorrar fondos ahora que están gravados solo en su nivel de ingresos bajos y luego retirarlos cuando es probable que estén en un nivel mucho más alto.

Otras reglas a tener en cuenta

Los retiros anticipados se penalizan con una tasa del 10%. Puede ser elegible para un préstamo con cargo a su pensión si su empleador está dispuesto a extender esta opción. También puede cambiar entre las opciones de pensión antes de que la pensión haya vencido, pero esto está sujeto a una gran cantidad de regulaciones y debe hacerse bajo el cuidado de un asesor.