Reglas para beneficiarios de IRA

Aprendiendo beneficiario IRA Las reglas pueden ayudarlo a evitar problemas con la forma en que se maneja un retiro de IRA. La IRA tiene reglas muy específicas sobre cómo se manejan los pagos de los beneficiarios. Estos son los conceptos básicos de las reglas para beneficiarios de IRA y cómo manejarlas.

Nombrar beneficiarios

Cuando tienes una IRA, debe nombrar un beneficiario para su cuenta lo antes posible. Si le sucede algo sin un beneficiario nombrado, el proceso de llevar los fondos a donde necesitan ir puede ser complicado. Nombrar un beneficiario elimina cualquier duda sobre lo que debería suceder con los fondos. Incluso puede nombrar a varios beneficiarios si lo desea. Por ejemplo, podría poner a su cónyuge e hijos como beneficiarios de la cuenta. En ese caso, también deberá especificar un porcentaje de la cuenta que recibirá cada beneficiario.

No es necesario que nombre a un beneficiario en su IRA hasta que cumpla 70 años y medio. En ese punto, el gobierno requiere que nombre a alguien como beneficiario. También es libre de cambiar sus beneficiarios en cualquier momento. Si algo en su vida personal cambia y desea eliminar o agregar un beneficiario, es tan simple como llenar un formulario con el custodio de su IRA.

IRA heredada

Cuando fallece el propietario de una IRA, el beneficiario obtendrá entonces la propiedad de la IRA. Sin embargo, es posible que no puedan cobrarlo inmediatamente sin pagar una multa. En la mayoría de los casos, el dinero se transferirá a una nueva cuenta IRA conocida como IRA heredada. A veces también se les conoce como cuentas IRA de beneficiarios. Esta es una cuenta nueva a nombre del beneficiario y le da control sobre los fondos, pero no acceso inmediato a ellos. Hacer esta transferencia a una nueva cuenta IRA permitirá que los fondos mantengan su estado de ventajas impositivas y evitará grandes facturas impositivas.

Herencia conyugal

Si el beneficiario de la IRA es un cónyuge, también tienen otra opción. Son libres de depositar el dinero en una IRA heredada. Sin embargo, también pueden tratar el dinero de la IRA como si fuera suyo. Pueden transferir el dinero de la IRA original a su IRA sin ninguna penalización. Entonces, el dinero es oficialmente parte de su cuenta y se aplican las reglas normales de IRA. Una vez que alcanzan la edad de 59 1/2, son libres de comenzar a realizar retiros de la cuenta. Una vez que alcanzan la edad de 70 1/2, están obligados a tomar una distribución mínima cada año.

Contribuciones

Con una IRA heredada, También debe saber que no se permiten contribuciones a la cuenta. Por lo tanto, si desea seguir depositando dinero en la cuenta, no podrías. Solo puede retirar dinero de una cuenta IRA heredada. Si es cónyuge, puede transferir los fondos a su cuenta IRA y continuar haciendo contribuciones. De lo contrario, no podría hacerlo.