Reglas y sanciones de retiro de SEP IRA

Retiro de SEP IRA Las reglas son las mismas que se aplican a las cuentas IRA tradicionales. Una IRA tradicional es el vehículo de financiación del plan SEP, por lo que estas reglas se superponen. En general, las reglas dictan cuándo una persona puede retirar dinero de una cuenta, cuánto se le cobrará por hacerlo, y si el retiro es opcional o no. Las reglas suenan complicadas pero hay algunas cosas simples que debe comprender para comprender las reglas de retiro de SEP IRA.

Edad mínima de jubilación

La edad mínima de jubilación en los Estados Unidos es 59-1 / 2. No puede comenzar a retirar fondos de una cuenta IRA tradicional o 401k antes de ese momento sin una penalización. Si se jubila antes de esta edad, puede ser elegible para otros beneficios de jubilación a través del seguro social o la administración de veteranos. Pero, en términos de sus cuentas de jubilación privadas, todavía están bloqueados hasta el año en que cumpla 60 años.

Edad de retiro obligatoria

Entre 59-1 / 2 y 70-1 / 2, puede elegir si desea o no acceder a sus fondos de jubilación. No tiene que realizar retiros; De hecho, puede comenzar a depositar más anualmente una vez que cumpla 50 años. Esta edad es un buen momento para aumentar realmente el dinero en sus cuentas. Sin embargo, una vez que cumpla 70 años y medio, ya no tienes la opción. Debes dejar de poner dinero en la cuenta, y debes empezar a sacar dinero.

Sanción por retiro anticipado

Si saca dinero de su SEP IRA antes de los 59-1 / 2 años, Tendrá que pagar una multa del 10 por ciento en el retiro. Esta multa se suma a los impuestos regulares que adeuda. La multa se cobrará cada vez que se retiren fondos de la cuenta durante un período prolongado, incluso si planea completar una transferencia. Por esta razón, Es importante conocer los plazos de transferencia cuando esté planificando un cambio de cuenta.

Excepciones de penalización

Hay dos excepciones principales a la regla de penalización del 10 por ciento. Puede retirar dinero de su cuenta si lo está utilizando para pagar los gastos de educación secundaria para usted o un dependiente. También puede retirar el dinero sin penalización si está utilizando los fondos como pago inicial de su primera residencia. En ambos casos, Aún deberá dinero al IRS como parte de su impuesto sobre la renta durante el año en que se retire de su SEP IRA.

Penalización por exceso de acumulación

En el otro lado de los retiros anticipados, También existe una penalización por no tomar las distribuciones obligatorias. Una vez que llegue a 70-1 / 2, el IRS quiere que saque dinero de su IRA a una tasa que arruinará la cuenta en el momento exacto de su muerte. Es raro alcanzar esta marca, pero este es el objetivo de las distribuciones obligatorias. El IRS utiliza una fórmula basada en su esperanza de vida y sus fondos SEP IRA totales para decirle cuánto retirar cada año. Si no lo hace, el IRS sacará el dinero por usted, y evaluará una penalización adicional del 6 por ciento.