Cómo proteger el crédito de su hijo contra el fraude en el futuro

Congelar el crédito de su hijo desde el principio es una forma de ayudar a prevenir el fraude y muchos dolores de cabeza en el futuro.

Desafortunadamente, el fraude crediticio es un problema grave. En 2017, los piratas informáticos accedieron a Equifax, una de las tres principales agencias de informes crediticios del consumidor. Eso dejó comprometida la información confidencial de 143 millones de consumidores estadounidenses, incluidos sus números de Seguro Social.

Y ese no fue un incidente aislado. Los principales minoristas, restaurantes y hoteles como Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue y Planet Hollywood también han sufrido filtraciones importantes de datos, exponiendo la información de sus clientes.

Pero los consumidores adultos aceptan correr cierto riesgo con su información personal. Se registran y usan tarjetas de crédito. Dan su número de Seguro Social para préstamos bancarios y préstamos para automóviles. Pero, ¿y un niño? No hacen ninguna de estas cosas. Por lo tanto, como padre, podría quedar completamente desprevenido si su hijo se gradúa de la escuela secundaria y descubre que ya compró un automóvil o alquiló un apartamento. O, al menos, alguien más lo hizo usando el nombre y el número de Seguro Social de su hijo.

Estamos hablando de fraude financiero contra menores. La apertura de nuevas cuentas bancarias y de tarjetas de crédito son las formas más comunes. Son tan comunes que pueden pasar desapercibidos durante años, según Forbes.

Los ladrones de identidad pueden usar el número de Seguro Social de un niño para solicitar crédito, solicitar beneficios del gobierno, alquilar apartamentos y establecer servicios públicos. Las consecuencias se vuelven cada vez más complicadas con los años. Para cuando su hijo se acerque a la edad adulta y necesite solicitar empleo, primeras tarjetas de crédito o préstamos para automóviles y estudios, es posible que ya tenga un extenso informe de crédito lleno de actividad fraudulenta que deba limpiarse.

Cómo prevenir el fraude crediticio contra los niños

Entonces, ¿qué debe hacer un padre? Por un lado, puede considerar congelar el crédito de su hijo lo antes posible. Un congelamiento de crédito no evitará por completo esta forma de fraude de identidad, pero es la forma de prevención más eficaz disponible y puede ahorrarle a su familia toneladas de molestias relacionadas con la denuncia y la limpieza.

Si ha escuchado el término "congelar un número de Seguro Social", esto es lo mismo que congelar el crédito, según Syed Ejaz, analista adjunto de políticas de Consumer Reports.

"No hay inconvenientes en congelar el crédito de su hijo", dice Ejaz por correo electrónico. "Los consumidores que hayan congelado su crédito deberán descongelarlo temporalmente cuando soliciten nuevas cuentas de crédito. Los padres deben tener esto en cuenta cuando ayuden a sus hijos a solicitar préstamos para estudiantes y otros productos crediticios".

Un congelamiento de crédito funciona al evitar que las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) divulguen el puntaje de crédito de un individuo a terceros. En efecto, esto impide que se abran nuevos préstamos o líneas de crédito. Los niños mayores de 16 años pueden solicitar un congelamiento de crédito para ellos mismos, pero un representante legal debe realizar la solicitud en nombre de los niños menores de 16 años.

Las congelaciones de crédito se volvieron gratuitas gracias a la legislación que entró en vigencia en septiembre de 2018, y la ley ordenó que la congelación también esté disponible para los niños. Esa es una distinción importante, ya que los niños son los más vulnerables al robo de identidad.

Otras formas de proteger el crédito de su hijo

También hay otros pasos posibles que puede tomar para ayudar a proteger el crédito de su hijo. Si no desea congelar el crédito de su hijo, puede considerar un bloqueo de crédito.

Consumer Reports señala que, si bien un congelamiento de crédito es gratuito, todas las agencias de crédito ofrecen un bloqueo de crédito, aunque no siempre es gratuito. Dicho esto, los bloqueos de crédito pueden ser más convenientes que los congelamientos de crédito, porque el congelamiento pretende ser una solución a largo plazo (proteger el crédito durante toda la adolescencia de un niño, por ejemplo) mientras que los bloqueos de crédito se pueden activar y desactivar rápida y fácilmente, algunos a través de una aplicación.

Un congelamiento de crédito también viene con protección legal bajo la ley federal que los bloqueos de crédito no pueden proporcionar. Y si, por algún motivo, el congelamiento falla o un delincuente aún lo pasa por alto, su hijo estará protegido de la responsabilidad financiera relacionada con el fraude crediticio.

Sin embargo, más allá de congelamientos y bloqueos de crédito, debe tener cuidado con cómo y dónde comparte la información personal de su hijo durante su adolescencia. Hasta cierto punto, no puedes evitar dárselo a sus escuelas, médicos o instituciones financieras. Pero haga el trabajo adicional para asegurarse de que estas organizaciones solo usen la información según sea necesario. Eso significa leer todos los avisos de privacidad que brindan, mantener toda la información relacionada en un lugar seguro y triturar las copias de los documentos que ya no necesita.

Si la escuela de su hijo, el consultorio médico u otra organización le notifican una violación de datos, verifique los informes de crédito de su hijo y notifique a la Comisión Federal de Comercio de cualquier actividad inusual.

A medida que su hijo se acerca a su cumpleaños número 16, realice una verificación de crédito. Esto le permitirá saber si hay cuentas fraudulentas o errores, y le dará tiempo para limpiar el registro, lo que a menudo requiere mucho papeleo. Una vez más, un congelamiento de crédito no es infalible, pero es probable que sea la forma más fácil y eficiente de ayudar a que el historial crediticio de su hijo se mantenga limpio.