Cómo ganar una disputa por fraude con la compañía de su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son uno de los métodos de pago más seguros. pero no son perfectos. De hecho, sus tarjetas son un gran objetivo para los piratas informáticos y otros delincuentes que intentan robar la información de su cuenta para realizar cargos fraudulentos.

Agradecidamente, está protegido por la Ley de Facturación de Crédito Justo, que le permite disputar un cargo en su tarjeta de crédito y retener temporalmente el pago de ese cargo mientras el emisor de la tarjeta investiga. Durante ese tiempo, el emisor no puede cobrarle intereses legalmente sobre ese cargo o informar su pago como tardío a las agencias de informes crediticios. (Tú haces, sin embargo, todavía tiene que pagar todos los cargos no disputados en su factura antes de la fecha de vencimiento).

Si un extraño usa su tarjeta de manera fraudulenta, esta ley limita su responsabilidad a $ 50, y si el ladrón usa su tarjeta en línea o por teléfono, no eres responsable de nada. En todo caso, todas las principales redes de pago ofrecen una garantía de responsabilidad cero, lo que significa que probablemente no será responsable ni siquiera de $ 50. Para disfrutar de la protección de esta poderosa ley, sin embargo, debe identificar los cargos fraudulentos y disputarlos con los emisores de su tarjeta.

Identificación de cargos fraudulentos

Estos días, el emisor de su tarjeta a menudo detecta cargos fraudulentos antes que el titular de la tarjeta. Cuando eso pasa, normalmente te llamarán para avisarte, y emita una nueva tarjeta inmediatamente mientras cierra la cuenta anterior para evitar más cargos fraudulentos.

Sin embargo, a veces, la compañía de tarjetas no detecta un cargo fraudulento. Por eso es importante que analice todas las transacciones en el extracto de su tarjeta de crédito cada mes. A veces, un estafador puede cobrar pequeñas cantidades, tal vez unos pocos centavos, para probar si pueden usar su cuenta para transacciones más grandes. Tenga cuidado con los cargos que son inferiores a unos pocos dólares.

Desafortunadamente, su estado de cuenta no le ofrecerá muchos detalles sobre un cargo que no sea la fecha, el nombre del comerciante, y la cantidad. Para empeorar las cosas, algunos cargos pueden aparecer con un nombre de comerciante que difiera del nombre de la empresa que se anuncia.

Cuando vea un cargo desconocido en su cuenta, primero dedique un momento a investigar el nombre del comerciante. Una búsqueda rápida en Internet puede revelar que no fue un cargo fraudulento, simplemente se procesó con un nombre de comerciante que es diferente del que recuerda haber hecho negocios.

También verifique que el cargo no sea algo que haya autorizado inadvertidamente; tal vez se registró para una suscripción de prueba gratuita y olvidó cancelarla antes de que se convirtiera automáticamente en un servicio pago. Si los términos y condiciones del comerciante indican que esto iba a suceder, tendrá que hablar con el comerciante. Las compañías de tarjetas no lo consideran fraude.

Finalmente, un cargo no se considera fraudulento si lo beneficia. Por ejemplo, si su cónyuge usó su tarjeta sin su conocimiento para pagar la factura del teléfono o para comprar alimentos para ambos, eso no se considera fraude.

Cómo disputar un cargo fraudulento

Una vez que haya investigado un poco y haya llegado a la conclusión de que es probable que un cargo sea fraudulento, su siguiente paso es notificar al emisor de su tarjeta. Una forma es llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta y pedir hablar con el departamento de fraude. Tome notas sobre cuándo llamó, con quien hablaste, y lo que se discutió.

Muchos emisores de tarjetas de crédito también brindan una forma de disputar un cargo fraudulento en línea. En ese caso, debe tomar una captura de pantalla de su página de confirmación o imprimirla.

Una vez que haya disputado el cargo, Es probable que el emisor de su tarjeta le otorgue un crédito temporal que se volverá permanente si la investigación del equipo de fraude confirma que se ha producido un fraude. Por lo general, también se le enviará una nueva tarjeta de crédito y se cerrará la anterior.

Ganar la disputa

Solo porque haya recibido un crédito temporal en su cuenta, no garantiza que eventualmente gane la disputa. Como parte de su investigación, la compañía de la tarjeta de crédito se comunicará con usted y con el comerciante para preguntarle por ambos lados de la historia. Por ejemplo, si afirma que un cargo no fue autorizado, el comerciante podría responder con un recibo firmado que muestre su autorización, o una grabación de una llamada telefónica en la que aprobó el cargo. Y si afirma que nunca recibió los productos que solicitó, el comerciante podría ofrecer un número de seguimiento que acredite la entrega.

Cuando un comerciante está luchando activamente contra su disputa, debe proporcionar pruebas que respalden su reclamo. Si reclama que un cargo nunca fue autorizado, la carga de la prueba recae en el comerciante para demostrar que usted le dio permiso para cargar su tarjeta de crédito.

Prevenir el fraude en el futuro

Si encuentra un cargo no autorizado de una empresa con la que nunca ha hecho negocios, entonces es probable que la información de su cuenta se haya visto comprometida de alguna manera. La mejor manera de evitar más cargos no autorizados es reportar su tarjeta como robada y reemplazarla. No hay ningún cargo para los titulares de tarjetas por dar este paso.

También querrá controlar su crédito para detectar otros posibles cargos fraudulentos. Ver regularmente su puntaje de crédito para detectar cambios significativos es una forma de detectar problemas potenciales temprano. Las tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratuitos facilitan el control de los cambios.

También puede solicitar copias gratuitas de sus informes de crédito a las tres principales agencias de crédito al consumidor a través de AnnualCreditReport.com. Finalmente, puede solicitar un congelamiento de crédito en las principales agencias de crédito al consumidor que evitará que alguien abra una nueva cuenta a su nombre. (Consulte también:Cómo proteger su crédito después de la infracción de Equifax)

La buena noticia es, Las tarjetas de crédito vienen con sólidas protecciones legales contra cargos fraudulentos y otros errores de facturación. Pero debe hacer su parte para aplicar esta ley. Al identificar y denunciar cargos fraudulentos, y proporcionar documentación que respalde sus reclamos, puede ganar disputas de tarjetas de crédito.