Cómo COVID-19 puede afectar su crédito

Si COVID-19 ha afectado sus finanzas, sus prestamistas podrían estar dispuestos a ayudar. Pero estos esfuerzos y otras actividades financieras relacionadas con la pandemia podrían afectar su crédito.

Recopilamos algunos consejos e información sobre qué monitorear, para que pueda intentar prepararse para la estabilidad crediticia a largo plazo durante un momento difícil.

• ¿Cómo afectarán las medidas de alivio de COVID-19 mi crédito?
• ¿Qué pasa si no hago un pago?
• ¿Qué pasa si solo puedo hacer el pago mínimo?
• ¿Qué pasa si mi cuenta se coloca en indulgencia o los pagos se aplazan?
• ¿Qué pasa si entro en un programa de dificultad económica?

¿Cómo afectarán las medidas de alivio de COVID-19 mi crédito?

Los prestamistas suelen informar sobre actividad negativa de la cuenta, como un pago atrasado o atrasado, a los burós de crédito, es decir, a menos que el prestamista haya acordado específicamente permitir esa actividad negativa. Entonces, si fue aprobado para un plan por dificultades, tenía una cuenta puesta en indulgencia, o tuvo pagos diferidos como parte de los esfuerzos de ayuda COVID-19 de su emisor, probablemente no tendrá que preocuparse de que esto tenga un impacto directo importante en su crédito a corto plazo.

Al mismo tiempo, No hay garantía de que los prestamistas no informen por error a las agencias de estos pagos atrasados ​​o atrasados ​​planificados. Si eso pasa, Recomendamos contactar al prestamista primero para obtener una explicación y luego disputar la actividad. si necesario.

¿Qué pasa si no hago un pago?

Desafortunadamente, fallar en un pago puede tener un impacto grave en su crédito porque el historial de pagos es uno de los factores más importantes que influyen en su puntaje crediticio. Si su prestamista informa un pago atrasado a las agencias de crédito, podría quedarse contigo hasta siete años.

La buena noticia es que, por lo general, los prestamistas no informan los pagos atrasados ​​hasta el final de su ciclo de facturación. o unos 30 días tarde. Si ha pasado menos de un mes desde que no realizó el pago, es posible que pueda evitar este escenario pagando de inmediato.

¿Qué pasa si solo puedo hacer el pago mínimo?

Si no puede pagar su pago completo a tiempo, pero puede manejar el pago mínimo, eso es mejor que no realizar ningún pago. Por lo menos, se asegurará de que un pago atrasado o atrasado no aparezca en sus informes de crédito.

Pero haciendo solo el pago mínimo, en lugar de pagar todo el saldo, podría afectar su índice de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que usa. Un número menor es mejor:el objetivo recomendado suele ser el 30%. Si tu saldo se mantiene alto, su índice de utilización de crédito podría, también. Esta proporción es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje crediticio.

¿Qué pasa si mi cuenta se coloca en indulgencia o los pagos se aplazan?

Si tiene dificultades para realizar un pago mínimo, es posible que desee preguntarle a su prestamista sobre el aplazamiento de los pagos o la suspensión de pagos de su cuenta.

Ambos planes pueden permitirle omitir algunos pagos para un alivio a corto plazo. El prestamista podría informar que se ha aplazado un pago o que su cuenta está en mora, y eso podría afectar si otros prestamistas deciden trabajar con usted la próxima vez que solicite un producto financiero. Pero su prestamista no informará sobre un pago atrasado, por lo que no debería afectar su puntaje crediticio a corto plazo.

¿Qué pasa si entro en un programa de dificultad económica?

Si solo puede hacer un pequeño pago, su prestamista podría ofrecerle la participación en un programa para situaciones difíciles.

Estos programas pueden variar de un prestamista a otro, pero a menudo adoptan la forma de un plan de pago que facilita el pago de su factura mensual. Es posible que pueda negociar un pago mínimo más bajo, tasa de interés más baja, tarifas y sanciones más bajas, o un calendario de pagos fijo.

Un plan por dificultades no afectará sus puntajes crediticios por sí solo, pero podría haber otras consecuencias.

En algunos casos, su prestamista puede optar por cerrar o limitar su cuenta porque está participando en un programa para situaciones difíciles. Si eso pasa, podría afectar su índice de utilización de crédito, la duración del historial crediticio o la combinación de créditos, todo lo cual influye en sus puntajes crediticios.

Pero los efectos a largo plazo de una cuenta que no puede administrar podrían ser más perjudiciales para su crédito en general. Si un programa para situaciones difíciles le ayuda a mantener un calendario de pagos estable, Puede valer la pena.

Próximos pasos

Si le preocupa que la imposibilidad de pagar sus facturas en este momento perjudique su puntaje crediticio, no tenga miedo de pedir ayuda a sus prestamistas. Sea sincero y hágales saber que tiene dificultades en lugar de esperar hasta que no realice un pago. Los prestamistas han dicho que están abiertos a ayudar a las personas durante la epidemia de COVID-19, para que sus solicitudes no sean una sorpresa.

Si intenta negociar con su prestamista, Esté preparado para pagar lo que pueda pagar. El alivio temporal es solo eso, y es probable que su deuda no se cancele por completo.

También es importante revisar periódicamente sus informes crediticios para asegurarse de que sus dificultades el aplazamiento o la indulgencia se informa con precisión, y no como un pago atrasado. Si nota alguna discrepancia, Le recomendamos que se ponga en contacto primero con su emisor y, potencialmente, impugne los errores con las agencias de informes crediticios.