¿Qué es un cheque de caja y cuándo debo usar uno?

Si está realizando una gran compra (o una gran venta) y desea que su dinero esté seguro, un cheque de caja puede ser una buena opción.

Tiene muchas opciones para realizar una compra costosa o recibir un pago importante, desde aplicaciones de transferencia de dinero hasta tarjetas de débito y buenos cheques de papel a la antigua. Pero cuando la velocidad y la seguridad son más importantes, un cheque de caja podría ser la mejor manera de hacerlo. Los cheques de caja le permiten transferir grandes cantidades de dinero con la confianza de ambos lados de que el cheque será válido.

Te ayudaremos a comprender cómo funcionan en qué se diferencian de otras formas de pago y cuándo es posible que desee utilizar una.

• ¿Qué es un cheque de caja?
• ¿Cuándo debo usar un cheque de caja?
• ¿Cómo funcionan los cheques de caja?
• ¿Cómo y dónde puedo obtener un cheque de caja?
• ¿Cuánto cuesta obtener un cheque de caja?
• ¿Son seguros los cheques de caja?
• ¿En qué se diferencia un cheque de caja de un cheque personal? cheque certificado y orden de pago?
• Próximos pasos:cómo evitar el fraude con cheques de caja

¿Qué es un cheque de caja?

Un cheque de caja es un cheque emitido y respaldado por una institución financiera que puede comprar y utilizar para realizar una compra.

La institución financiera toma el dinero de su cuenta por el valor nominal del cheque de caja, más una tarifa, y emite el cheque. El cheque está respaldado por la institución financiera, en lugar de su cuenta personal, para que cualquier persona a la que pague con el cheque de caja puede estar más seguro de que no rebotará.

¿Cuándo debo usar un cheque de caja?

Un cheque de caja puede ser una buena opción cuando necesita pagar una gran cantidad de dinero por algo y desea seguridad adicional. Dado que los cheques de caja están garantizados por el banco que los emite y se liquidan rápidamente, también son buenos para transacciones en las que usted y el vendedor no se conocen muy bien.

Aquí tiene un ejemplo:supongamos que se muda a un apartamento que es propiedad de un propietario local. El arrendador solicita un depósito de garantía de dos meses de alquiler. Esa es una gran suma de dinero, y no desea utilizar efectivo. El propietario no tiene forma de aceptar pagos en línea o con tarjeta y no está dispuesto a aceptar su cheque personal.

Puede ir a su banco o cooperativa de crédito y solicitar un cheque de caja para realizar ese pago a su nuevo propietario de manera más segura.

¿Cómo funcionan los cheques de caja?

Típicamente, un cliente que solicita un cheque de caja irá a su banco y le pagará el monto del cheque que necesita, más una tarifa. Puedes pagar en efectivo o el banco puede sacar dinero de su cuenta.

Luego, el banco emite un cheque de caja a nombre del beneficiario, por el monto que solicites.

Cuando su banco imprime el cheque de caja, su dinero se transfiere de su cuenta a una cuenta segura en el banco. Luego, el banco paga al destinatario cuando cobran o depositan el cheque.

¿Existe una cantidad máxima para un cheque de caja?

A menudo, no hay límite para un cheque de caja, siempre que tenga el dinero para ello. Algunos bancos imponen un monto máximo si el cheque se solicita en línea. Este límite puede oscilar entre $ 2, 500 a $ 250, 000 por cheque o más.

¿Puedo cobrar un cheque de caja si no tengo una cuenta bancaria?

Si. Los bancos generalmente le permitirán cobrar un cheque de caja sin una cuenta allí, pero cobrarán una tarifa. También puede cobrar un cheque de caja en un número limitado de minoristas nacionales, incluido Walmart.

¿Se informan los cheques de caja al IRS?

El IRS requiere que use el Formulario 8300 del IRS para informar cuando reciba efectivo en exceso de $ 10, 000 de una sola fuente. Y el IRS trata los cheques de caja de $ 10, 000 o menos en efectivo. Cheques de caja de más de $ 10, 000 no se consideran efectivo, por lo que no es necesario declararlos en el Formulario 8300.

Es posible que su cheque de caja también deba declararse en el Formulario 8300 si lo usa en combinación con efectivo en una transacción de más de $ 10, 000.

Y tenga en cuenta que el IRS generalmente quiere saber todos sus ingresos. Entonces, por ejemplo, si obtiene una ganancia por la venta de un activo y el comprador le paga con un cheque de caja por más de $ 10, 000, es posible que aún deba pagar el impuesto sobre las ganancias de capital, y es probable que deba declarar los ingresos cuando presente su declaración federal de impuestos sobre la renta.

¿Cómo y dónde puedo obtener un cheque de caja?

Puede obtener un cheque de caja en la mayoría de las instituciones financieras, incluidos los bancos y las uniones de crédito. Algunos bancos requerirán que usted sea un cliente para obtener un cheque de caja, mientras que otros pueden no hacerlo.

No puede obtener un cheque de caja en una oficina de correos o una tienda minorista.

¿Cuánto cuesta obtener un cheque de caja?

Los bancos suelen cobrar una pequeña tarifa por un cheque de caja, a menudo alrededor de $ 10 pero posiblemente más o menos. Algunos bancos ofrecen cheques de caja gratuitos para los clientes con una cuenta corriente o de ahorros que califique.

¿Son seguros los cheques de caja?

Los cheques de caja se consideran una de las formas más seguras de realizar una gran compra. La persona a la que le paga puede sentirse segura porque el dinero está garantizado por el banco que emitió el cheque de caja. No tienen que preocuparse si hay suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo, como lo harían si les escribiera un cheque personal.

Los bancos también utilizan características de seguridad como diseños especiales y tipos de papel para dificultar la falsificación de cheques de caja.

¿Qué sucede si pierdo un cheque de caja?

Un cheque de caja es tan bueno como el efectivo, y perder uno es tan malo como perder una pila de efectivo. Si pierde un cheque de caja, es posible que pueda obtener un reemplazo de la institución financiera que lo emitió, pero tendrá que seguir un proceso diseñado para proteger al banco de la responsabilidad.

Para obtener un reemplazo de un cheque de caja perdido, Es probable que su banco le pida que firme una declaración jurando que su cheque se ha perdido y que se comprometa a reembolsarle al banco si el cheque se cobra adecuadamente en el futuro.

Algunos bancos le pedirán que compre una fianza de indemnización. La fianza actúa como una póliza de seguro para garantizar que usted (no el banco) esté en peligro si aparece el cheque perdido y alguien lo cobra con éxito. En esta situación, la fianza cubriría la pérdida del banco por usted.

Siempre debe comunicarse con su banco de inmediato si pierde o le roban su cheque de caja. Pueden pasar de 30 a 90 días antes de que el banco emita un cheque de reemplazo.

¿En qué se diferencia un cheque de caja de un cheque personal? cheque certificado y orden de pago?

Hay varias otras formas de transferir dinero de forma más segura que el efectivo.

• A cheque personal es una función estándar de la cuenta corriente de una persona que le permite completar una hoja de papel, el cheque, con una persona o empresa a la que desea enviar dinero y la cantidad. El destinatario puede llevar este cheque a su banco, y el dinero se extrae de su cuenta personal. Son diferentes de los cheques de caja porque no están garantizados.
• A cheque certificado es un tipo de cheque personal en el que el banco del emisor del cheque verifica que el cheque sea válido. El banco se asegura de que haya suficiente dinero en la cuenta en la que se gira y de que la firma sea válida. Aunque es más seguro que un cheque personal, todavía se gira un cheque certificado en su cuenta personal, a diferencia de un cheque de caja.
• A giro postal es lo más parecido a un cheque de caja. También está prepago y garantizado por la empresa que lo emite. Puede obtenerlos en una oficina de correos de EE. UU. Y en muchos minoristas como Walmart, así como en instituciones financieras, y tienden a ser más baratos que un cheque de caja. Pero hay un dólar 000 límite para giros postales.

Próximos pasos:cómo evitar el fraude con cheques de caja

Si bien los cheques de caja son generalmente seguros, el fraude todavía es posible. Los falsificadores sofisticados pueden imprimir cheques de caja no válidos y pasarlos como buenos. La mayoría de los estafadores de cheques de caja te enviarán un cheque sin fondos y te pedirán que les envíes dinero o les envíes artículos a cambio. Sólo más tarde descubre que el cheque de caja es fraudulento.

Estos cheques falsificados a menudo pueden parecer reales. Esto es lo que debe hacer si tiene inquietudes acerca de un cheque de caja.

1. Llame o visite el banco o cooperativa de crédito que figura como emisor y vea si puede verificar su autenticidad. No use el número que figura en el cheque; investigue el banco que figura en la lista y use un número oficial.
2. No acepte un cheque de caja por más del precio de compra de su artículo.
3. No confíe en que el cheque de caja sea válido hasta que se pague.

Si cree que le han entregado un cheque de caja fraudulento, aquí es con quién debe comunicarse.

• Comisión Federal de Comercio
• Servicio de Inspección Postal de EE. UU.
• El fiscal general de su estado