Cheque de caja:qué es, además de cómo y dónde obtener uno

¿Alguna vez ha ido a hacer un pago grande y descubrió que tenía que pagar con un cheque de caja? Un cheque de caja es un poco diferente de un cheque personal o un giro postal, y muchas personas ni siquiera conocen este método de transferencia de dinero, ya que no se usa con tanta frecuencia. Si está confundido acerca de cómo funciona esta forma de pago, cuánto cuesta e incluso cómo obtener un cheque de caja, no se preocupe:desglosaremos todo lo que necesita saber.

¿Qué es un cheque de caja?

Un cheque de caja, también llamado a veces “cheque oficial”, está garantizado y gira contra los fondos de un banco o cooperativa de crédito. Estos cheques generalmente están destinados a transacciones de montos superiores a $ 1,000. La garantía del banco significa que el cheque no rebotará, razón por la cual muchos lo prefieren como método de pago para transacciones que involucran grandes cantidades de dinero. Cuando un cliente recibe un cheque de caja, transfiere su dinero al banco y luego el banco es responsable de pagar al destinatario de los fondos del cliente.

Los cheques de caja existen para hacer que las transacciones personales de sumas más grandes sean más seguras para el beneficiario. Dado que los fondos ya son pagados al banco por la parte que "escribe" el cheque, los cheques de caja también se liquidan mucho más rápido que los cheques bancarios personales. Una vez que son firmados por el cajero del banco y entregados al destinatario por el "escritor" del cheque, por lo general se liquidan en un día.

¿Cómo funciona un cheque de caja?

Para obtener un cheque de caja, primero debe solicitarlo a su banco o cooperativa de crédito. Deberá decirle a su institución financiera quién será el beneficiario o el destinatario del dinero, y luego se le puede cobrar una tarifa para obtener el cheque. Luego, su banco verificará si tiene los fondos en su cuenta de ahorros o cuenta corriente para cubrir el monto que desea pagar. También puede pagar un cheque de caja en efectivo, aunque esto tiende a ser menos común ya que estos cheques generalmente se usan para sumas más grandes.

Si tiene los fondos, su dinero será transferido directamente al banco. A partir de ahí, su banco le imprimirá un cheque de caja físico con el monto a pagar y el beneficiario que figura en él, así como el número de cuenta del banco en lugar del suyo. Luego, el dinero se extrae de la cuenta del banco cuando el beneficiario cobra el cheque.

Dónde y cómo obtener un cheque de caja

Si desea o necesita un cheque de caja para realizar una transacción, el proceso es bastante sencillo. Repasemos los pasos típicos que debe seguir para obtener un cheque de caja.

1. Recopilar información 

Cuando su banco hace un cheque de caja para usted, la información que contiene está impresa, no escrita, lo que significa que no se puede cambiar. Antes de solicitar un cheque de caja, debe asegurarse de saber el nombre de la persona a la que está pagando, así como la cantidad exacta de dinero que deberá transferir para asegurarse de que la información que aparece en el cheque sea correcta.

2. Asegúrese de que haya suficiente dinero

Una vez que haya resuelto la información, asegúrese de tener los fondos (ya sea en su cuenta o en efectivo) para cubrir el costo de un cheque de caja. Además de la cantidad de dinero por la que hará el cheque, también tendrá que pagar una tarifa a su banco, generalmente de $10 a $15.

3. Vaya a un banco o cooperativa de crédito

Una vez que haya preparado los fondos y la información, deberá dirigirse a un banco o cooperativa de crédito para solicitar un cheque de caja. Algunos bancos pueden requerir que tenga una cuenta con ellos para obtener un cheque de caja, por lo que debe llamar con anticipación y preguntar si planea visitar un banco o cooperativa de crédito que no conoce para averiguar si trabajarán con usted.

Algunos bancos también pueden permitirle solicitar un cheque de caja en línea, aunque esto es menos común. En la mayoría de los casos, deberá venir en persona y proporcionar su identificación con foto emitida por el gobierno para probar su identidad antes de que el banco le imprima un cheque.

4. Revisar el cheque

Antes de irse con su cheque de caja, asegúrese de que la información impresa en él sea correcta. Una vez que esté seguro de que todo está escrito correctamente y el monto del pago es correcto, puede continuar con su cheque.

5. Mantenga el cheque seguro hasta que lo use

Si hay algún tiempo antes de entregar el cheque a quien le pagará, querrá asegurarse de guardar su cheque en un lugar seguro hasta que tenga que usarlo. Si pierde o le roban su cheque, es posible que pueda cancelarlo o recuperar el dinero, pero esto también podría implicar completar un informe para su banco y pagar una tarifa por la pérdida.

6. Entregar el cheque en persona

Mantener el cheque seguro significa que también querrá entregarlo en persona. Para reducir el riesgo de pérdida o robo de su cheque, siempre debe tratar de entregar un cheque de caja personalmente en lugar de hacerlo por correo o cualquier otro método que involucre a un tercero.

¿Cuánto cuesta un cheque de caja?

Un cheque de caja generalmente cuesta solo la cantidad que paga con él más una pequeña tarifa de $ 10 a $ 15. Algunos bancos pueden eximir esta tarifa si es titular de una cuenta con ellos.

Ejemplos de tarifas en algunos bancos:

• Banco de América: $15 por cheque
• Persecución: $8 por cheque
• Banco de Huntington: $6 por cheque

Cuándo usar un cheque de caja

Los cheques de caja se usan mejor para compras grandes en las que es posible que no pueda usar otras formas de pago, como cheques personales, tarjetas de débito o tarjetas de crédito. Hacer el pago inicial de una casa o un automóvil, por ejemplo, podría justificar el uso de un cheque de caja.

Además, muchos propietarios o administradores de propiedades requieren que sus inquilinos entrantes hagan depósitos de seguridad utilizando cheques de caja para asegurarse de que reciben el depósito y que el cheque no rebotará. En general, para pagos grandes y seguros, los cheques de caja son una buena idea.

¿Por cuánto tiempo es válido un cheque de caja?

Técnicamente, los cheques de caja no caducan. Sin embargo, diferentes bancos tienen sus propios límites sobre la cantidad de tiempo que estos cheques son válidos. Si recibe un cheque de caja, asegúrese de preguntar en su banco o cooperativa de crédito por cuánto tiempo será válido el cheque o busque un descargo de responsabilidad que indique cuántos días deben pasar para que el cheque se anule. La mayoría de los bancos suelen dictaminar que los cheques de caja son válidos entre 60 y 180 días si imponen una fecha de vencimiento.

Cheque de caja vs. Cheque certificado vs. Giro postal

Al realizar pagos más grandes, hay muchas opciones diferentes que pueden resultar un poco confusas. Analicemos las diferencias clave entre los cheques de caja y otros dos métodos de pago similares, los cheques certificados y los giros postales.

Cheques de caja , como recordará, son proporcionados por su banco o cooperativa de crédito y están garantizados y retirados contra sus fondos en lugar de los suyos propios después de que haya completado una transferencia. Por lo general, se usan para transacciones de más de $ 1,000 y las imprime su banco.

Cheques certificados son cheques personales certificados por un banco, lo que significa que el banco ha demostrado que usted tiene los fondos para respaldar el pago. El dinero se extrae de su cuenta, no retenido por el banco, cuando utiliza un cheque certificado. Estos cheques normalmente dirán "certificado" en ellos y estarán firmados por su banco o institución financiera.

Giros postales también provienen de bancos o cooperativas de crédito, pero también se pueden comprar en ubicaciones de terceros, como supermercados y oficinas de correos. Los giros postales funcionan de manera similar a los cheques de caja en el sentido de que esencialmente los "compra" y los paga cuando recibe el pedido para que el cheque no rebote más tarde y el pago esté asegurado. Sin embargo, a diferencia de los cheques de caja, los giros postales generalmente solo se pueden sacar en montos de hasta $1000.

Estafas de cheques de caja

Aunque son una de las formas más seguras de cambiar dinero, los cheques de caja no son inmunes al fraude. Si recibe un cheque de caja, es importante verificar la legitimidad del cheque para asegurarse de que no lo están estafando. Los estafadores pueden intentar usar cheques de caja falsos para comprar artículos o devolverlos para recibir un "reembolso" antes de que el cheque realmente se cobre.

Cómo saber si un cheque de caja es real o falso

Los cheques de caja siempre deben estar impresos y nunca escritos a mano. También deben incluir siempre un número de teléfono de su banco o cooperativa de crédito de origen. Si no está seguro de que un cheque de caja sea legítimo, debe llamar al número que aparece para intentar confirmarlo. Algunos cheques falsos también pueden incluir números de teléfono falsos, por lo que es importante hacer referencia al número real de la supuesta institución financiera en línea cuando llame solo para estar seguro.

Cómo evitar las estafas con cheques de caja

Para evitar el fraude con cheques de caja, nunca acepte un cheque de caja de alguien que no conoce. Si alguien insiste en pagarle con un cheque de caja o quiere que se le reembolse inmediatamente después de pagarle, pida esperar hasta que se pague el cheque; un verdadero cheque de caja debería pagarse en un día o menos, por lo que normalmente esto no será un problema.

También debe buscar siempre toda la información de contacto que figura en un cheque de caja para asegurarse de que sea genuino. La información de contacto falsa y los pequeños errores, como los errores de ortografía, son indicios comunes de un cheque falso o fraudulento, por lo que es importante examinar cuidadosamente cualquier cheque que reciba. Estos cheques también se imprimen siempre, como recordará, por lo que si recibe un cheque de caja escrito a mano, nunca debe aceptarlo.

Los pros y los contras de usar cheques de caja

Los cheques de caja pueden ser una forma muy segura, rápida y confiable de cambiar dinero, pero también existen algunas desventajas potenciales al pagar de esta manera. Repasemos algunos pros y contras.

Ventajas

• Menor riesgo de que el cheque rebote :Dado que los cheques de caja están garantizados por el banco, es muy poco probable que su cheque rebote ya que lo pagó por adelantado.
• Pago seguro :Dado que el banco imprime los cheques de caja con la intención de que los cobre el beneficiario indicado, son una forma de pago más segura que otros cheques y métodos de transferencia de fondos.
• Se borra rápidamente: Los fondos pagados con un cheque de caja a menudo se compensan y están disponibles muy rápidamente, ya que estos cheques están garantizados por bancos y cooperativas de crédito.

Contras

• Fraude: Si bien los cheques de caja son difíciles de falsificar, este método de pago sigue siendo susceptible de fraude, lo que significa que debe tener cuidado y precaución de que cualquier cheque de caja que reciba sea legítimo.
• Puede tener tarifas: Si bien generalmente es económico, generalmente hay tarifas involucradas si desea pagarle a alguien con un cheque de caja. Además, si el cheque es robado o perdido, también se deben pagar tarifas allí.
• Puede ser inconveniente :A diferencia de escribir un cheque personal, hay un proceso involucrado al pagar con un cheque de caja que puede llevar un poco de tiempo. No puede simplemente sacar su chequera y escribir un cheque de caja; obtener uno generalmente requiere un viaje en persona a su banco local.

El resultado final

Los cheques de caja pueden ser un poco más complicados de conseguir que los cheques personales, pero pueden ser muy útiles como un método seguro y rápido para pagar una transacción grande como un pago inicial o un depósito de seguridad. Aunque se consideran una de las formas más seguras de pagar, siempre debe verificar dos veces la legitimidad de cualquier cheque de caja que pueda recibir para evitar ser víctima de fraude.

Para obtener más información sobre formas seguras de pago, lea nuestra guía de giros postales.