Poder notarial:¿Qué es y cuándo se necesita?

Un poder notarial, a menudo conocido como POA, es un documento legal que le permite a otra persona tomar decisiones legales, médicas o financieras en su nombre. Debido a que este es un documento tan poderoso, es importante pensar detenidamente antes de asignar un poder notarial a familiares o amigos.

Eso no significa que no debas considerar hacer este movimiento. A medida que envejece, o si tiene problemas de salud, asignar a una persona de confianza un poder notarial sobre sus asuntos legales, médicos o financieros puede ayudarlo a proteger sus ahorros y guiar su atención médica futura.

Si no elabora un acuerdo de poder notarial, podría perder el control sobre cómo se divide su patrimonio y cómo se toman sus decisiones de vida o muerte.

¿Qué es un poder notarial?

A medida que envejece o si su salud se deteriora, es posible que le preocupe no poder tomar decisiones acertadas sobre cómo gastar su dinero, abordar sus necesidades de atención médica o tomar decisiones de planificación patrimonial. Aquí es donde entra en juego un acuerdo de poder notarial.

Un documento de poder le otorga el derecho de otorgar a otra persona la autoridad para tomar decisiones clave en su nombre si usted es incapaz, ya sea por enfermedad física o incapacidad mental, para tomar esas decisiones por su cuenta.

En un acuerdo de poder notarial, la persona que otorga el POA se conoce como el mandante. La persona a la que otorga POA se conoce como apoderado o agente.

Digamos que lo admiten en un asilo de ancianos y ya no puede pagar sus facturas. El agente en su acuerdo de poder notarial se asegurará de que estas facturas se paguen en su nombre. O tal vez esté físicamente enfermo y ya no pueda tomar decisiones sobre el tipo de atención médica que recibirá. Sus médicos consultarán a su agente o apoderado antes de que se apruebe cualquier procedimiento médico.

El agente en un acuerdo de poder notarial no está obligado a ser un abogado. A menudo, el agente es un familiar, amigo o cónyuge de confianza. Una vez más, no se requiere que el agente en un acuerdo de poder sea un pariente o incluso un amigo.

3 tipos de poder notarial

Hay tres tipos de poderes entre los que puede elegir. Es importante entender cómo funcionan estos métodos. Si no lo hace, es posible que no entienda exactamente a qué poder está renunciando en su acuerdo de poder notarial.

Poder legal limitado o especial

Bajo este arreglo, los principales otorgan a sus agentes la autoridad para actuar en su nombre solo en casos específicos. Por ejemplo, es posible que esté comprando una casa pero no pueda asistir al cierre de su hipoteca. Puede otorgar un poder notarial limitado o especial a su agente de bienes raíces o abogado de bienes raíces para que firme sus documentos de cierre en su nombre.

Como sugiere el nombre, un poder notarial limitado solo se activa en circunstancias específicas. Los agentes en esta forma de POA no pueden tomar decisiones médicas o financieras más importantes en su nombre.

Poder General

Un poder notarial general otorga poderes de toma de decisiones más amplios a su agente o apoderado. Puede otorgar este poder si va a estar fuera del país por un período de tiempo y desea que un socio de confianza, socio comercial o familiar tome decisiones financieras y legales más amplias en su nombre mientras usted no está.

También puede redactar un documento que indique que este tipo de POA se activará automáticamente si se vuelve mental o médicamente incompetente y ya no puede tomar estas decisiones por su cuenta. Su POA puede indicar que permanecerá vigente hasta que pueda volver a tomar sus propias decisiones.

Su acuerdo general de poder notarial, por ejemplo, podría darle a su socio comercial la capacidad de pagar facturas en su nombre, cerrar transacciones comerciales en su nombre, hacer donaciones benéficas, presentar declaraciones de impuestos o administrar su cartera de bienes raíces.

Se trata de una gran cantidad de poder de toma de decisiones que se puede ceder, razón por la cual los arreglos generales de poder notarial generalmente solo se usan en el caso de incompetencia médica o mental o por un período limitado, como durante los días que estará fuera. el país o no puede manejar sus propios asuntos financieros o comerciales.

Poder notarial médico

Un poder médico le permite a su agente tomar decisiones médicas en su nombre en caso de que pierda el conocimiento, se vuelva médicamente incompetente o no pueda tomar decisiones médicas por sí mismo.

Si cae en coma, por ejemplo, un poder notarial médico le daría a su agente el derecho a tomar decisiones con respecto a su atención hasta que salga del coma.

Nuevamente, este es un documento poderoso. Asegúrate de darle este poder solo a alguien en quien confíes. Su agente podría estar tomando decisiones de vida o muerte con respecto a su atención médica en su nombre.

¿Cuándo debo considerar crear un POA?

Es bastante fácil determinar cuándo debe crear un poder notarial limitado:redacta uno de estos acuerdos cuando necesita firmar documentos o cerrar una transacción financiera, pero no puede asistir al cierre o la transacción en persona.

Tal vez el ejército de los EE. UU. lo haya enviado al exterior. Puede otorgarle a su agente de bienes raíces un poder notarial limitado para firmar los documentos de cierre de la casa que está comprando. Tal vez viajas con frecuencia. Puede otorgarle a su abogado un poder notarial limitado para pagar sus facturas en su nombre cuando esté fuera del país.

Decidir cuándo otorgar un poder médico o general es más complicado. Estos POA a menudo se incluyen en los planes patrimoniales. A menudo, un poder notarial médico o general permanece inactivo hasta que ocurre un evento específico. Por ejemplo, puede otorgarle a su cónyuge o a uno de sus hijos un poder notarial médico. Pero ese poder no está activo a menos que esté lesionado o quede incapacitado médicamente. Una vez que ocurre este evento desencadenante, el poder notarial médico se activa.

¿Cómo se crea el poder notarial y cuándo entra en vigor?

Si está listo para crear un acuerdo de poder notarial, es importante trabajar con un abogado que se especialice en derecho familiar o planificación patrimonial. Los abogados pueden crear acuerdos de poder notarial en cualquier momento. Estos arreglos a menudo no entrarán en vigencia hasta que ocurra un efecto desencadenante.

Por ejemplo, es posible que su acuerdo general de poder notarial no entre en vigencia a menos que tenga que salir del país por más de cuatro meses. El acuerdo de poder notarial médico que creó puede permanecer inactivo a menos que pierda el conocimiento o sea declarado médicamente incompetente.

Hay momentos en que los acuerdos de apoderamiento nunca entran en vigor. Tal vez nunca te declaren incompetente médicamente. Si ese es el caso, su acuerdo de poder notarial médico podría permanecer inactivo hasta su muerte.

Poder notarial duradero

El poder notarial duradero puede ser una herramienta útil si le preocupa sufrir una emergencia médica que podría dejarlo incapaz de tomar sus propias decisiones con respecto a su atención médica y sus finanzas. Al crear un POA duradero, puede eliminar cualquier confusión cuando los médicos y familiares tengan que tomar decisiones rápidas sobre su atención médica o finanzas.

Este poder notarial autoriza a su agente a actuar en su nombre con respecto a su atención médica y decisiones financieras y comerciales. Este poder permanece activo incluso si queda incapacitado.

Su agente o apoderado puede, bajo un poder notarial duradero, administrar sus cuentas bancarias y pagar sus facturas, continuar depositando dinero en sus inversiones, tomar decisiones sobre su atención médica, manejar transacciones comerciales y supervisar la compra y venta. de bienes raíces.

Estas son decisiones importantes, por lo que es importante otorgar este poder solo a alguien en quien confíe que tomará decisiones en su mejor interés. Muchas personas otorgan poderes duraderos a sus cónyuges o a uno de sus hijos.

Poder notarial de primavera

El documento Springing Power of Attorney enumera el conjunto específico de circunstancias que hacen que un POA se active o "encienda" en vigencia.

Por ejemplo, un poder notarial duradero podría entrar en vigor si usted queda inconsciente o entra en coma. El poder puede activarse si un médico declara que usted es incapaz de tomar decisiones por su cuenta.

Un documento de Springing Power of Attorney también puede indicar si más de un médico debe declararlo mentalmente incompetente. También podría nombrar médicos específicos que deben tomar esta determinación.

¿Cuál es el papel de la ley estatal?

La creación de un acuerdo de poder notarial puede ser más complicada según el estado en el que viva. Algunos estados pueden exigir que los POA se registren en los registradores del condado o en instituciones bancarias específicas.

Por eso es importante trabajar con un abogado familiarizado con el derecho de familia en su estado antes de redactar un documento de poder notarial.

¿Cuáles son las responsabilidades del agente con POA?

Tenga cuidado al decidir sobre un agente o apoderado. Las personas nombradas como agentes en los acuerdos de POA están legalmente obligadas a actuar como fiduciarios suyos. Esto significa que deben tener en cuenta sus mejores intereses al tomar decisiones en su nombre.

Recuerde, los agentes nombrados en un poder notarial general tienen acceso ilimitado a sus finanzas y documentos legales. Los agentes podrían aprovechar esto muy fácilmente. Nuevamente, este es un recordatorio para seleccionar solo agentes en los que confíe absolutamente.

¿Hay algún límite en el POA general de un agente?

Hay tres acciones que los agentes nombrados en POA no pueden realizar en su nombre.

Matrimonio

En la mayoría de los estados de EE. UU., su agente no puede firmar un contrato de matrimonio en su nombre.

Cambiar o crear un testamento

Si creó un testamento antes de ser declarado incompetente, su agente no puede cambiarlo. Si los miembros de la familia cuestionan si realmente eras competente cuando se redactó el testamento, pueden llevar sus inquietudes a los tribunales.

Votar

Su agente no puede votar en su nombre, pero puede solicitar una papeleta de voto en ausencia en su nombre.

¿Cómo elijo quién debe tener mi POA?

Elegir a la persona adecuada para ejercer el poder notarial en su nombre es una decisión desafiante. Quiere a alguien en quien pueda confiar, razón por la cual muchas personas nombran a sus cónyuges o a uno de sus hijos en sus acuerdos de POA.

La confianza no es el único factor a considerar, también desea un agente que tenga las habilidades necesarias para tomar importantes decisiones financieras y de atención médica. Y no quieres crear una ruptura en tu familia. Considere si otorgar un poder notarial a un niño causará resentimiento entre los niños a quienes no se les otorgó esta autoridad. Es importante discutir el poder notarial con los miembros de su familia y su abogado antes de que lo declaren incompetente.

Los niños también deben hablar con sus padres sobre cómo deben manejarse las finanzas y las decisiones médicas. Esto ayudará a aliviar parte del estrés cuando uno de los padres quede incapacitado. Si le preocupa el bienestar de sus padres, asegúrese de conocer sus finanzas, incluida la ubicación de las cuentas bancarias y los ahorros, antes de que se vuelvan incompetentes.

Preguntas frecuentes sobre el poder notarial

¿Puedo cambiar o revocar mi POA?

Mientras no sea declarado incompetente, siempre puede cambiar o modificar su poder notarial. Tiene sentido revisar su poder notarial periódicamente. Luego puede cambiar este documento si ciertos cambios en su vida, por ejemplo, un divorcio o un nuevo matrimonio, justifican una rehacer parcial.

¿Se le paga al agente por el trabajo realizado?

Por lo general, los agentes no reciben pago por asumir el poder notarial si son familiares, cónyuges o amigos. Sin embargo, si se siente más cómodo trabajando con un tercero externo, puede pagarle a un abogado u otro profesional para que se haga cargo de estas tareas.

¿Puedo nombrar agentes múltiples o conjuntos?

Puede crear acuerdos de poder notarial separados y asignar un agente diferente para manejar cada uno. Es posible que tenga un poder notarial médico con su cónyuge como su agente. También puede tener un poder notarial general que rija sus finanzas. Para ese acuerdo de poder notarial, puede nombrar a su abogado como su agente.

Tener múltiples agentes podría actuar como un control contra la mala toma de decisiones. Pero también podría dar lugar a disputas. Es importante especificar en sus POA si sus agentes tienen plena autoridad en su área específica (decisiones financieras, médicas o comerciales, por ejemplo) o si desea que sus múltiples agentes decidan los problemas de forma conjunta.

¿Qué pasa si mi cónyuge es mi agente y nos divorciamos?

Es natural nombrar a su cónyuge como su agente en un documento de poder notarial. Pero, ¿qué sucede si usted y su cónyuge se divorcian? Puede protegerse contra esto declarando que el POA termina si usted y su cónyuge terminan su matrimonio. En algunos estados, esto sucede automáticamente.

Si su POA no finaliza automáticamente después de un divorcio, asegúrese de finalizar el acuerdo una vez que comience el proceso de divorcio.

¿Qué pasa si recupero mi competencia?

Un hallazgo de competencia por parte de profesionales médicos pondrá fin a un acuerdo de poder notarial médico. Luego puede retomar el control de sus decisiones financieras y médicas.

Resumen:Poder notarial:elija con cuidado

La creación de un acuerdo de poder notarial es una forma importante de asegurarse de que sus decisiones financieras y de salud sean tomadas por alguien de su confianza. La clave es otorgar este poder solo a alguien en quien confíes y que tenga las habilidades necesarias para tomar decisiones acertadas en tu nombre.

Por supuesto, los acuerdos de poder notarial son solo un aspecto de la planificación patrimonial y de su salud financiera. Visite nuestra biblioteca de artículos financieros para obtener más información sobre sus finanzas personales.