¿Qué es un cheque certificado y cuándo debo usar uno?

Si desea realizar una compra importante y no quiere llevar mucho dinero en efectivo, o necesita más seguridad de que una transacción se realizará correctamente, un cheque certificado puede ser justo lo que está buscando.

Cuando una institución financiera certifique su cheque personal, el banco verifica que tenga suficiente dinero para cubrir su cheque, e incluso aparta esa cantidad hasta que el cheque se liquide.

Veamos cómo funcionan los cheques certificados y qué debe saber si está pensando en utilizar uno.

• ¿Qué es un cheque certificado?
• ¿Cómo funcionan los cheques certificados?
• ¿Por qué debo usar o recibir un cheque certificado?
• ¿Cómo obtengo un cheque certificado?
• ¿Existen inconvenientes en el uso de un cheque certificado?
• Próximos pasos:Reducir los riesgos de fraude con cheques certificados

¿Qué es un cheque certificado?

Cuando escribe un cheque personal girado por su propia cuenta, su institución financiera puede certificarlo.

Al certificar su cheque, el banco o la cooperativa de crédito certifica que tiene fondos suficientes en la cuenta para cubrir el cheque y que su firma es válida. Un representante del banco sellará "certificado" o "aceptado" en el anverso del cheque y lo firmará.

Por lo general, puede solicitar un cheque certificado de su banco por una pequeña tarifa.

A diferencia de un cheque de caja o un giro postal, el dinero para pagar al destinatario de un cheque certificado proviene de tu cuenta, no la cuenta del banco. El banco asignará fondos en su cuenta para cubrir el cheque, lo que significa que solo liberará esos fondos para completar el pago cuando el destinatario cobra su cheque certificado. Aunque no es 100% infalible, un cheque certificado puede darle más confianza al destinatario de que el cheque será bueno.

¿En qué se diferencia un cheque certificado de un cheque de caja?

Aunque similar, un cheque certificado y un cheque de caja tienen algunas diferencias clave.

Al solicitar un cheque de caja, le paga a su banco el monto del cheque por adelantado, más una tarifa. Luego, el banco recurre a sus propios fondos para emitir el cheque directamente al destinatario. No necesita tener una cuenta bancaria para obtener un cheque de caja, solo necesita el dinero para pagar uno. Y puede obtener un cheque de caja en algunos minoristas nacionales, no solo en los bancos.

Con un cheque certificado, el dinero se extrae de la cuenta del cliente para pagar al destinatario. Solo paga una tarifa para tener su banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera verificar su cuenta.

¿Cómo funcionan los cheques certificados?

Los cheques certificados comienzan cuando usted extiende un cheque personal girado en su cuenta corriente. Es posible que su banco le solicite que escriba el cheque frente a un cajero antes de certificarlo. En tu banco un cajero revisará su cuenta para asegurarse de que tenga suficiente dinero para cubrir el cheque. Entonces lo sellarán físicamente, marcándolo como un cheque certificado.

El banco también asignará dinero en su cuenta corriente para pagarlo y, por lo general, no le permitirá usarlo para ninguna otra cosa. De esa manera, cuando realiza una transacción con el cheque certificado, el destinatario tiene cierta seguridad de que el dinero estará allí.

¿Por qué debo usar o recibir un cheque certificado?

Un cheque certificado puede ser una buena forma de comprar un artículo más caro. Como comprador, no es necesario que lleve consigo una gran cantidad de dinero en efectivo. Si vende algo, un cheque certificado puede darle cierta confianza en que el cheque no rebotará.

Y algunas agencias gubernamentales, como los sistemas judiciales, no aceptará cheques personales a menos que estén certificados.

¿Cómo obtengo un cheque certificado?

Si su banco ofrece cheques certificados, vaya a una sucursal y avísele al cajero que le gustaría obtener un cheque certificado. El banco generalmente le pedirá que escriba un cheque personal frente al cajero y muestre su identificación. El cajero luego revisará su cuenta, Verifique que tenga suficiente dinero y asigne los fondos.

Una vez que pague su tarifa, puede llevar su nuevo cheque certificado para entregárselo al beneficiario.

¿Cuánto cuesta utilizar un cheque certificado?

Las tarifas para obtener un cheque certificado varían ampliamente entre las instituciones financieras, por lo que es mejor consultar primero con el tuyo para saber cuánto te cobrará. Las tarifas de los cheques certificados pueden oscilar entre $ 1 y $ 3 y entre $ 15 y $ 20.

En comparación, el cargo por un cheque de caja suele ser de alrededor de $ 10.

¿Existen inconvenientes en el uso de un cheque certificado?

Si bien los cheques certificados pueden ser una forma conveniente de realizar una compra importante, también tienen sus desventajas. Aquí hay algunos.

• Tu dinero no se transfiere tan rápido. Un cheque certificado funciona de manera muy similar a un cheque personal tradicional, lo que significa que tomará unos días para que se borre el cheque. Cheques de caja, pagado por el banco, borrar mucho más rápido. Si necesita dinero para moverse rápido, podría buscar otra opción.
• Es posible que no pueda detener el pago. Puede pedirle a su banco que detenga el pago de un cheque personal si escribe un número incorrecto o si necesita cancelarlo por otras razones. Pero una vez que se ha certificado un cheque, es posible que no pueda detener el pago. O puede ser difícil cancelar el pago a menos que cumpla con requisitos específicos (por ejemplo, el cheque se perdió o fue robado).
• Pagará una tarifa. Las instituciones financieras suelen cobrar una tarifa para certificar un cheque.
• Es difícil reemplazar un cheque certificado. Si pierde su cheque certificado, hay un largo proceso por el que debe pasar para obtener uno nuevo. Es probable que deba completar una declaración jurada afirmando que el cheque se perdió y completar formularios para suspender el pago.
• Tienes que ir a una sucursal. Por lo general, debe ir a una sucursal bancaria para obtener un cheque certificado, lo cual puede ser un fastidio si no vives cerca.
• Los cheques certificados pueden ser falsificados. Si bien los cheques certificados pueden sentirse más seguros, todavía pueden ser falsificados o falsificados. Tenga cuidado con las estafas:si recibe un cheque certificado, aún debe ser cauteloso.

Próximos pasos:Reducir los riesgos de fraude con cheques certificados

Los cheques certificados pueden darle más certeza de que el cheque es bueno. Pero los estafadores aún pueden hacer cheques certificados falsificados y hacerlos pasar por reales.

Los estafadores de cheques falsos a menudo le envían un cheque certificado o un cheque de caja y luego le piden que transfiera dinero a alguien o le envíe tarjetas de regalo u otros artículos a cambio. Más tarde, descubre que el cheque que le dieron era falso, y su dinero se ha ido.

Si obtiene un cheque certificado que le preocupa que sea falso, llame al banco cuya certificación está en el cheque y vea si puede verificarla. No asuma que su cheque certificado es válido después de depositarlo hasta que se liquide.

Si cree que le han entregado un cheque fraudulento, deberías contactar ...

• La Comisión Federal de Comercio
• El Servicio de Inspección Postal de EE. UU.
• El fiscal general de su estado