FICO Score VS Credit Score:cómo afecta su FICO Score a sus finanzas

El crédito es una gran parte de su vida financiera. Antes de solicitar un crédito, es importante comprender su puntaje FICO y su puntaje crediticio, donde se encuentra su crédito, y como funciona. Saber si tiene un buen puntaje FICO Score es útil porque así es como los prestamistas determinarán si ofrecerle un préstamo.

También afecta su billetera de otras maneras y puede ahorrarle o costarle cientos de dólares al año. si no más. De muchas maneras, su puntaje FICO Score es muy parecido a una calificación sobre qué tan bien administra el dinero.

¿Qué es una puntuación FICO?

Entonces, ¿Qué es exactamente una puntuación FICO? Hay muchos tipos de puntajes crediticios en el mercado hoy en día, pero la mayoría de los prestamistas utilizan el FICO Score. Si ha solicitado crédito en el pasado, es muy probable que su prestamista haya obtenido su puntaje de FICO.

FICO (anteriormente justo, Isaac and Company) es una empresa de análisis y utiliza datos, como tu historial crediticio, para hacer predicciones. Su puntaje FICO Score es un tipo de puntaje crediticio que utilizan las instituciones crediticias para decidir si le otorgan un crédito. También determina su tasa de interés. (Pero más sobre eso a continuación).

Las puntuaciones de crédito son de tres dígitos y suelen oscilar entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el número, mejor será tu crédito. Cualquier valor superior a 700 se considera un buen puntaje FICO.

Ahora respondimos "¿Qué es un puntaje Fico?", Así que veamos la diferencia entre el puntaje Fico y el puntaje crediticio.

Puntaje FICO vs puntaje crediticio:la diferencia

Entonces, Puntaje FICO vs puntaje crediticio, ¿cuál es la diferencia? Básicamente, su puntaje FICO es uno de los tipos de puntajes de crédito que puede obtener. Aunque FICO domina la industria crediticia, Los prestamistas también utilizan otros como VantageScore.

Esos puntajes serán diferentes, ya que usarán su propia tecnología y análisis patentados para hacer sus predicciones sobre su crédito. Dado que utilizan diferentes analíticas, notará una diferencia en sus puntajes crediticios. También depende del informe crediticio que utilice el modelo de puntuación.

Otra diferencia entre la puntuación fico y la puntuación crediticia es la capacidad de generar una puntuación para usted. Por ejemplo, FICO requiere que tenga al menos una cuenta abierta durante seis meses. Sin embargo, VantageScore puede producir una puntuación con un historial de un mes que se haya informado en los últimos dos años.

¿Qué FICO Scores utilizan los prestamistas?

Al comparar la puntuación FICO con las puntuaciones crediticias, También es importante saber que, si bien el 90% de los principales prestamistas utilizan las puntuaciones FICO, Los prestamistas utilizan diferentes versiones de los puntajes FICO según el tipo de financiamiento que planea asegurar (una hipoteca versus un préstamo para automóvil, por ejemplo).

FICO Score 8 sigue siendo la versión más utilizada. Pero FICO Score 9 está ganando terreno e incluye un tratamiento más matizado de las cuentas de cobranza médica.

¿Cómo utilizan los prestamistas los FICO Scores?

Cuando solicita financiamiento, Los prestamistas utilizan sus informes crediticios y sus puntajes FICO basados ​​en los datos de sus informes crediticios para determinar su solvencia.

Si bien sus informes de crédito contienen información recopilada sobre su historial de manejo de deudas, sus puntajes FICO resumen la probabilidad de que pague una nueva obligación de deuda. Esto incluye:

1. Historial de pagos
2. Monto adeudado (tasa de utilización del crédito)
3. Duración del historial crediticio
4. Nuevas cuentas
5. Tipos de crédito (tarjetas, préstamos a plazos, etc.)

No todos estos factores de puntaje crediticio se tratan por igual cuando se trata de su puntaje crediticio. Por ejemplo, su historial de pagos (35%) y el monto adeudado (30%) tienen más peso que el crédito nuevo (10%), mix crediticio (10%), y duración del historial crediticio (15%).

Dependiendo de estas variables, puede encontrarse pagando una tasa de interés baja en una tarjeta de crédito o sin calificar para ningún crédito. Entonces, Tener un buen puntaje FICO puede ayudarlo a calificar para préstamos y tasas más bajas.

Cómo se utilizan sus FICO Scores en las decisiones sobre préstamos

Estos son algunos de los escenarios más comunes en los que querrá saber no solo su puntaje crediticio, pero también sus FICO Scores.

1. Abrir una tarjeta de crédito

Puede solicitar una tarjeta de crédito para aprovechar un programa de recompensas beneficiosas o para comenzar a construir un historial crediticio positivo. Muchos emisores de tarjetas de crédito evalúan la extensión del límite de crédito en función de sus FICO Scores. Tenga en cuenta el uso responsable de su tarjeta de crédito y el pago de su saldo todos los meses.

2. Financiamiento de un automóvil

El costo promedio de un automóvil nuevo puede extenderse a más de $ 40, 000. Muchas personas optaron por pagar un automóvil a través de financiamiento sin tener que pagar una suma tan grande de dinero por adelantado. Para este tipo de transacción, Los prestamistas suelen utilizar su FICO Auto Score 8 como parte de la suscripción del préstamo para el automóvil.

Además, la forma en que administra su crédito y sus FICO Scores resultantes también pueden afectar el costo de su seguro de automóvil (a menos que viva en California, Hawai, o Massachusetts). Los conductores con mal crédito pagan más de $ 1, 000 más por año que los conductores con buen crédito.

3. Refinanciación de préstamos para estudiantes

Una forma eficaz de abordar la deuda de préstamos estudiantiles es reducir el costo total de los préstamos refinanciando con un nuevo prestamista a una tasa de interés más baja. Los prestamistas que ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles dependen en parte, en sus puntajes FICO para decidir si es elegible para aprovechar las tasas de interés más bajas.

4. Compra de tu primera vivienda

Comprar una casa es una de las compras más grandes que probablemente hará y que requiere financiamiento. Junto con un pago inicial saludable, Los prestamistas hipotecarios utilizan sus FICO Scores de las tres agencias de crédito a nivel nacional para determinar si podrá obtener la tasa de interés más baja posible.

Cómo prepararse antes de solicitar un crédito

Un puntaje crediticio sólido se basa en un historial sólido de hábitos financieros positivos. El mejor enfoque para establecer un buen comportamiento financiero y mantener sólidos puntajes FICO es:

1. Pague todas sus facturas y préstamos a tiempo, cada vez
2. Reduzca su proporción total de deuda a crédito pagando la deuda
3. Use una cantidad mínima de su crédito renovable disponible
4. Limite las consultas de crédito innecesarias
5. Resuelva errores en sus informes crediticios

Entonces se colocará en la mejor posición posible cuando busque crédito a lo largo de su viaje financiero. FICO trabaja con más de 100 instituciones financieras para brindarles a los consumidores acceso a su puntaje crediticio que es importante a través del programa FICO Score Open Access.

Vea si su banco participa y si tiene un buen puntaje FICO o no. Puede obtener más información sobre cómo influyen sus FICO Scores en el proceso de financiación en www.myFICO.com.

Un buen puntaje FICO te beneficiará económicamente

Ahora que comprende la diferencia entre los puntajes FICO y los puntajes crediticios y cómo afecta sus finanzas, puede ver por qué es importante tener una buena puntuación fico.

Un buen puntaje FICO te ayuda a calificar para compras importantes, como un automóvil o una casa. También le ahorrará una tonelada de dinero porque también califica para tarifas más bajas. ¡Aprenda a construir un buen crédito con nuestro curso gratuito!