Cómo la liquidación de deudas afecta su calificación crediticia

Pago de la deuda a menudo lo utilizan los prestatarios que están muy endeudados y no pueden pagar. Los prestamistas liquidarán su deuda por un porcentaje de lo que realmente se adeuda. Esta es una mejor opción que la quiebra en lo que respecta a su crédito, pero todavía hay consecuencias para la liquidación de deudas.

Qué es la liquidación de deudas

La liquidación de deudas es una reducción del monto de la deuda que debe pagar el prestatario. La cantidad varía según el individuo, pero por lo general es del 40 al 50 por ciento de la deuda original. Esto se puede lograr negociando directamente con el departamento de mitigación de pérdidas de sus acreedores. Trabajarán con usted para crear un plan que sea asequible. Muchos prestatarios contratan una empresa de liquidación de deudas con la esperanza de obtener una mejor reducción. Luego, la empresa negocia en su nombre con los acreedores. El proceso puede llevar meses o incluso años.

Tu puntaje crediticio

Inicialmente, su puntaje se verá afectado por la liquidación de la deuda. Los acreedores pueden marcar sus cuentas como liquidadas o no pagadas según lo acordado. En esencia, no cumplió con su obligación para con el acreedor. Debes una cierta cantidad de dinero, y solo pagó una fracción de la deuda. Esto se muestra en su informe y hará que los futuros acreedores duden en trabajar con usted. Algunas empresas tardarán meses en liquidarse, en cuyo caso sus pagos habrán estado atrasados ​​durante esos meses. Además, las cuentas liquidadas probablemente serán cerradas por el acreedor, y el cierre de líneas de crédito provoca una caída en su puntaje. La duración del historial crediticio constituye el 30 por ciento de su puntaje crediticio. Si las cuentas que se liquidan y cierran son líneas de crédito antiguas, esto podría ser un gran golpe para su puntaje crediticio. Sin embargo, la caída inicial en su puntaje de crédito no será tan grande como la de una quiebra.

Después de la liquidación de la deuda

Meses o años después de la liquidación de la deuda, su puntaje crediticio puede aumentar. Ya no tendrá los pagos atrasados ​​en su informe. También tendrá una relación deuda-ingresos mucho más baja después de que se liquide toda la deuda. Los saldos de las tarjetas de crédito y los pagos puntuales representan aproximadamente el 60 por ciento de su puntaje crediticio. Las cuentas liquidadas permanecerán contigo durante los próximos siete años, pero durante esos siete años debes hacer todo lo posible para mejorar tu puntuación. Mantenga antiguas líneas de crédito si puede. Estos serán importantes, y probablemente no podrá abrir ninguna cuenta nueva durante un tiempo. Asegúrese de realizar los pagos oportunos de las líneas de crédito que no formaron parte del acuerdo. La liquidación de deudas es perjudicial para su calificación crediticia, pero le permite empezar de nuevo y reparar su crédito para el futuro.

¿El pago oportuno de la liquidación de deudas mejora su crédito?

Haciendo pago de la deuda los pagos a tiempo es definitivamente mejor que pagarlos tarde. El proceso de liquidación de deudas dañará gravemente su crédito en la mayoría de los casos. Con liquidación de deudas, todavía está pagando menos de lo que realmente le debe a uno de sus acreedores. Incluso si realiza sus pagos a tiempo, su crédito aún se verá dañado. Con eso dicho, si acepta una liquidación de deudas y luego no realiza los pagos según lo acordado, puede dañar aún más su crédito. Es mejor evitar daños adicionales.