Los 5 peores errores de dinero que cometen los nuevos graduados

No es ningún secreto que la educación en finanzas personales falta en todos los niveles de nuestro sistema escolar. Y esto no es más evidente que cuando te gradúas de la universidad y te lanzas a una nueva realidad para la que te has pasado poco o ningún tiempo preparándote. De hecho, probablemente hayas pasado años tomando clases sobre casi todo pero cómo administrar su dinero.

Ahora, tiene la tarea de tomar decisiones que pueden afectar el resto de su vida. ¿Cómo sabes qué evitar? Estos son algunos de los errores financieros más comunes que cometen los nuevos graduados:y cómo pueden mantenerse alejados de ellos.

1. Ignorar por completo sus finanzas personales

Tu vida está dictada por tu situación financiera. Cuanto antes te des cuenta de que, el mejor. El primer paso es reconocer que debe asumir un papel activo en el aprendizaje de la administración del dinero. Necesita comenzar a construir un plan financiero. Comprender los conceptos financieros y formar hábitos financieros sólidos ahora tendrá beneficios para toda la vida.

Su plan financiero es flexible y puede cambiar con frecuencia. especialmente al principio de su carrera y vida. Pero ahora es el momento de empezar a pensar en el corto plazo, término medio, y obligaciones y metas financieras a largo plazo. Tómese el tiempo para aprender acerca de los componentes financieros importantes, como iniciar un fondo de emergencia, cotizaciones iniciales de jubilación, y devolución de préstamos estudiantiles.

Haga de las finanzas personales parte de su vida diaria ahora, y haga una cosa cada mes para aumentar sus conocimientos financieros. (Ver también:Los conceptos básicos financieros que todo recién graduado debe saber)

2. Gasto excesivo en su estilo de vida actual

Más probable, Ganarás más dinero en tu primer trabajo después de la universidad que nunca antes. Y está bien cambiar su estilo de vida de estudiante universitario a adulto. Pero sea realista sobre el estilo de vida que realmente puede pagar.

Cuando reciba su primer cheque de pago, revíselo para comprender exactamente qué impuestos está pagando y cuánto ha deducido por beneficios como seguro médico y ahorros para la jubilación. Próximo, elabore un presupuesto para cubrir sus gastos mensuales esenciales, ahorros, y reembolso de la deuda. Considere cuánto le queda en su presupuesto para asignar a los gastos de su estilo de vida. Si desea obtener más dinero en esta área, o reduzca sus gastos de manutención, tal vez buscando un lugar más barato para vivir, o encontrar una manera de generar más ingresos.

Como pronto aprenderás cada año te haces mayor, sus prioridades financieras aumentarán, a menudo de manera significativa. El tiempo es un componente de su plan financiero del que no puede obtener más, así que aproveche estos primeros años para concentrarse en ahorrar tanto como pueda. (Vea también:4 cosas inteligentes que debe hacer con su primer cheque de pago real)

3. Retrasar el ahorro para su jubilación

Además de pagar por su estilo de vida actual, la prioridad número uno de sus años de trabajo es ahorrar para una época en la que ya no estará trabajando. Nunca es demasiado joven para comenzar a ahorrar para la jubilación, pero en algún momento, puede que seas demasiado mayor. Extrañamente, En la escuela nunca nos enseñan lo que significa la jubilación o cómo ahorrar para ella.

El mayor determinante de la seguridad de la jubilación son sus ahorros personales. Ya sea que contribuya a un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401 (k), tu propia IRA, o ambos, Haga que una contribución cuente por cada año a partir de su primer trabajo. (Consulte también:5 cuentas de jubilación que no necesita una tonelada de dinero para abrir)

Cuando empiezas por primera vez, Está bien establecer pequeñas metas de ahorro y trabajar en ellas a lo largo de su carrera. Por ejemplo, Utilice cada aumento de salario como un momento para aumentar su tasa de ahorro en al menos la mitad de su aumento de salario. Y cada vez que cambias de trabajo, nunca disminuya su tasa de ahorro; permanezca en la misma tasa o aproveche la oportunidad para aumentarla. No es poco realista pensar que puede pasar 30 años o más jubilado, y puede llevarle el mismo tiempo ahorrar para ese objetivo. (Ver también:5 formas más importantes en las que los millennials arriesgan su jubilación)

4. Descuidar sus préstamos estudiantiles

Si eres un recién graduado de la universidad, Es muy probable que sus préstamos formen parte de la deuda de préstamos estudiantiles de $ 1,5 billones que se adeuda en este país. Si bien puede sentirse tentado a ignorar sus préstamos hasta que comience el pago, o porque te abruma lo que debes, debe asumir un papel activo para comprender todo lo que pueda sobre sus préstamos.

Primero, Determine qué tipo de préstamos tiene:federales o privados. Próximo, si sus pagos aún no han comenzado, averigüe cuándo deberá comenzar a reembolsar. También querrá saber el monto total adeudado y la tasa de interés de cada uno de sus préstamos. Luego, comience a investigar diferentes opciones de pago y consolidación. (Consulte también:¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación y la consolidación de préstamos para estudiantes?)

Finalmente, Incluya el pago de su préstamo en su presupuesto desde el principio y tome medidas para liquidarlo lo más rápido posible. tal vez incluso usando bonificaciones y reembolsos de impuestos para pagar el saldo principal. Atrás quedaron los días en que pensaba que sus préstamos estudiantiles eran una "buena deuda" y los dejaba colgando sobre su cabeza durante toda su carrera. Mucha gente está descubriendo ahora la carga que supone la jubilación. (Vea también:Cómo evitar que los préstamos para estudiantes arruinen su jubilación)

5. Asumir la deuda de la tarjeta de crédito

Un buen historial crediticio es una parte importante de su salud financiera general. Y el uso de tarjetas de crédito es una forma viable de establecer ese historial y demostrar su solvencia crediticia a los prestamistas. Pero el uso responsable del crédito es cobrar solo lo que sabe que puede pagar al final de cada mes, no comprar artículos que no puede pagar en primer lugar y financiarlos a tasas de interés muy altas durante varios años. (Consulte también:La guía de los millennials para evitar las deudas con tarjetas de crédito)

Entrar en el mundo de las finanzas para adultos es complicado. Entre conocer su presupuesto y su flujo de caja, crear sus cuentas de ahorro y jubilación de emergencia, y averiguar cómo administrar sus préstamos y deudas, considere el consejo anterior Personal Finance 101:un curso obligatorio para todos.