10 resoluciones financieras de año nuevo para hacer en 2019

¿Esperas mejorar con el dinero durante el nuevo año? Considere hacer estas resoluciones financieras para 2019.

El comienzo de un nuevo año es un buen momento para fijarse metas. De hecho, los estudios han demostrado que las personas que hacen resoluciones de Año Nuevo tienen más probabilidades que las que no las resuelven de lograr los objetivos que se propusieron lograr.

Si no está seguro de dónde debe comenzar cuando se trata de sus resoluciones, consulte esta lista de 10 objetivos financieros que tal vez desee establecer para usted. Si aún no está haciendo estas cosas, tomar la decisión de comenzar algunos hábitos nuevos en el nuevo año podría marcar una gran diferencia en su futuro financiero.

1. Resuelve finalmente comenzar a vivir con un presupuesto

Solo el 35 % de las personas vive con un presupuesto, según una encuesta de Willis Towers Watson. Si no está viviendo con un presupuesto, es menos probable que sepa a dónde va su dinero y es más probable que experimente estrés financiero. Es probable que su dinero tampoco esté funcionando con la eficacia que podría para usted, ya que no le está dando un trabajo que hacer.

No es necesario que haga un presupuesto súper detallado que especifique a dónde va cada dólar, aunque esta es ciertamente una opción que funciona para algunas personas. Sin embargo, debe tener una idea de en qué está gastando su dinero y establecer algunos límites de gasto para usted. Podría probar un presupuesto 50-30-20, por ejemplo. Esto implica mantener sus necesidades en un 50 % de su presupuesto, sus deseos en un 30 % y ahorrar un 20 %.

Para hacer un presupuesto, comience por realizar un seguimiento de los gastos durante unos 30 días para saber a dónde va su dinero actualmente. Luego, establezca nuevos límites, sea tan detallado o vago como prefiera, para asegurarse de que está asignando su dinero de la manera correcta.

2. Decide eliminar los gastos innecesarios

Casi todos tienen algo en lo que están gastando dinero que no les proporciona un buen valor.

Su gasto frívolo puede venir en forma de una membresía de gimnasio que no usa; televisión por cable que no está viendo mucho; o almuerzos caros todos los días en el trabajo que realmente no disfrutas.

Eche un vistazo de cerca a dónde va su dinero y encuentre algunos lugares para recortar. Trabaja demasiado por su dinero como para desperdiciarlo en cosas que no le brindan alegría ni lo ayudan a alcanzar importantes metas financieras.

3. Resuelva pagar su deuda, o haga un plan para hacerlo

Si está endeudado, está desperdiciando dinero en intereses y enriqueciendo a sus acreedores. No solo está encareciendo todas sus compras pagando intereses sobre ellas, sino que también está pagando un gran costo de oportunidad ya que el dinero que está gastando en intereses no se puede usar para otras cosas mejores.

Puede ser difícil renunciar a la deuda y salir del hoyo si debe dinero en tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos con intereses altos, como préstamos de día de pago o sobre el título del automóvil. . Pero, si quiere salir adelante financieramente, deberá hacer el esfuerzo.

Para comenzar, calcule el monto total que debe y decida qué deuda pagar. Por lo general, no hay prisa real por pagar la deuda hipotecaria a bajo interés, ya que es posible que pueda ganar tasas de interés más altas invirtiendo su dinero que las que está pagando en estos préstamos. Sin embargo, las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos personales, los préstamos médicos y otras deudas con intereses más altos deben estar en su lista de pagos.

Una vez que sepa qué préstamos desea pagar, ajuste su presupuesto para liberar la mayor cantidad de efectivo posible para el pago de la deuda. Luego, decida entre un enfoque de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda para pagar la deuda y comience a enviar tanto dinero extra como pueda a su deuda de interés más alto o a su deuda con el saldo más bajo.

Idealmente, al hacer pagos adicionales, estará bien encaminado para salir de la deuda, o incluso podría estar libre de deudas, para fines de 2019.

4. Resuelva aumentar sus ahorros para la jubilación

La mayoría de las personas no ahorran lo suficiente para la jubilación. No quieres ser uno de ellos. Debe aspirar a ahorrar alrededor del 15 % de sus ingresos para sus años dorados, incluida cualquier contribución proporcionada por el empleador para su 401(k). Es muy probable que no esté ni cerca de este número.

Puede ser demasiado difícil saltar de repente y ahorrar el 15% de los ingresos de inmediato. Pero, decida aumentar las contribuciones que está haciendo actualmente. Incluso aumentar la cantidad en un 1 % o un 2 % podría marcar una gran diferencia a largo plazo. Por lo tanto, hable con Recursos Humanos acerca de aumentar las transferencias automáticas de su cheque de pago a su 401(k). O, si está contribuyendo a una IRA, puede hacer que su firma de corretaje tome contribuciones automáticas de su cuenta bancaria el día de pago por el monto deseado.

Si aumenta lentamente la cantidad que contribuye poco a poco, no extrañará mucho el dinero, y puede avanzar hasta ahorrar lo suficiente para estar financieramente seguro en la jubilación.

5. Resuelva asegurarse de que su cartera esté diversificada

¿Sabe en qué está invertida su cartera?

Es importante asegurarse de tener una combinación adecuada de diferentes activos para no poner todos los huevos en una sola canasta. Desafortunadamente, si no está prestando mucha atención a sus inversiones, es posible que tenga una cartera desequilibrada. Esto puede suceder si algunas de sus inversiones han funcionado mucho mejor que otras, o si no eligió la combinación correcta de inversiones en primer lugar.

Este año, asegúrese de observar un poco más de cerca sus cuentas en 2019 para asegurarse de que su dinero se distribuya en diferentes mercados e industrias. Por ejemplo, es posible que desee invertir tanto en el mercado de los EE. UU. como en mercados extranjeros, y es posible que desee invertir en grandes capitalizaciones, pequeñas capitalizaciones, bonos y bienes raíces.

Los ETF y los fondos mutuos pueden facilitar la diversificación, o podría considerar confiar sus fondos a un asesor automático si no desea molestarse en administrar activamente su cartera.

6. Resuelva controlar mejor las tarifas de inversión

¿Sabe qué tarifas 401(k) está pagando? ¿Ha verificado cuánto son las tarifas en sus fondos mutuos o ETF en los que está invertido? ¿Sabes cuánta comisión te cobra tu correduría por comprar y vender activos?

Es importante saber la respuesta a todas estas preguntas porque las tarifas de inversión pueden afectar sus ganancias. De hecho, necesitaría invertir miles de dólares más para compensar las altas tarifas.

Si no sabe lo que está pagando, hable con su administrador 401(k), verifique con su corredor y verifique los prospectos o divulgaciones que vienen con sus inversiones para averigüe los costos en los que incurre.

Si sus tarifas o comisiones de inversión están por encima del promedio, considere cambiarse a un corredor o fondo más económico. Y, si los costos de su 401(k) son demasiado altos, es posible que desee limitar las contribuciones solo a la cantidad que necesita para maximizar el aporte equivalente de su empleador. Luego, coloque los fondos adicionales en otras cuentas con ventajas impositivas, como una IRA, donde no tiene que pagar tarifas solo para tener una cuenta.

Es posible que tenga una opción más amplia de inversiones en una cuenta IRA en una firma de corretaje que en una 401(k), por lo que podría reducir las tarifas de su cuenta y comisiones de inversión cambiando algunas de sus contribuciones a una cuenta IRA.

7. Resuelve revisar tu crédito regularmente

Demasiados estadounidenses pasan meses sin revisar su crédito, o nunca lo hacen. Esto puede ser un gran problema, ya que hasta 1 de cada 5 informes de crédito contiene errores, según la Comisión Federal de Comercio.

Si no revisa su informe crediticio y hay un error, ese error podría reducir su puntaje crediticio y causarle una serie de problemas graves.

Muchas personas con las que desea hacer negocios o entablar una relación verifican su informe crediticio. Los propietarios, las empresas de telefonía celular, las empresas de servicios públicos, los posibles empleadores y los prestamistas son solo algunas de las muchas personas y empresas que verifican su crédito. Y todos podrían tener una impresión incorrecta de quién es usted como prestatario si su informe de crédito contiene errores.

No quiere que se le niegue el financiamiento, perder un trabajo o un apartamento, o tener que pagar más por el crédito porque hay errores en su informe de crédito que no conoce -- por lo que debe verificar su crédito periódicamente.

También debe asegurarse de verificar su informe de crédito para que pueda detectar signos de robo de identidad a tiempo. Cuanto más se demore en descubrir que alguien está usando su información personal de manera inapropiada, más difícil será solucionar todos los problemas que pueden causar los ladrones de identidad. Si toma medidas pronto tan pronto como detecte consultas inusuales o cuentas que no abrió en su informe de crédito, puede detener a los ladrones de identidad antes de que causen demasiado daño a su crédito.

No hay excusa para no revisar su informe de crédito regularmente cuando es gratis y solo toma unos minutos. Visite AnnualCreditReport tres veces al año y cada vez que lo haga, puede obtener uno de sus informes de crédito de forma gratuita de cada una de las principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). De esa manera, revisará su crédito cada pocos meses y siempre sabrá lo que está pasando con su informe de crédito.

8. Resuelva mejorar su puntaje de crédito

Dado que su puntaje de crédito afecta tantas transacciones financieras, desea que este puntaje sea lo más alto posible. Entonces, ¿por qué no te decides en 2019 a tomar algunas medidas que podrían mejorar tu puntaje?

Realizar pagos a tiempo, todo el tiempo, es una de las formas más importantes de mantener su puntaje alto. Esto se debe a que el historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje.

Si nunca ha pagado tarde, mantenga la tendencia en 2019. Pero, si se ha atrasado en el pasado, haga un plan para asegurarse de que se realicen al menos los pagos mínimos. a tiempo cada vez. También puede considerar escribir una carta de buena voluntad a un acreedor si tiene un pago atrasado que estropea un buen informe de crédito. Su acreedor puede estar dispuesto a eliminar el registro del pago atrasado de su informe si ha sido un buen cliente.

También puede mejorar su puntaje de crédito pagando deudas para mejorar su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de crédito disponible que usa en relación con el crédito disponible para usted. Solicitar aumentos en la línea de crédito también puede ayudar a impulsar este índice, que debe mantenerse lo más bajo posible. Si su índice de utilización de crédito supera el 30 %, esto puede afectar bastante su puntaje, pero cuanto más bajo siempre, mejor.

Por último, puede evitar abrir cuentas nuevas (para no recibir demasiadas consultas) o cerrar cuentas antiguas, ya que la edad promedio de su crédito es un factor clave para determinar tu puntuación.

9. Resuelva maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito

Es muy probable que tenga al menos una tarjeta de crédito con un programa de recompensas. Si lo hace, haga de 2019 el año en que maximice sus recompensas crediticias. Puede hacerlo aprendiendo más sobre cómo funciona su programa y asegurándose de canjear todos los puntos disponibles para usted.

Si su tarjeta de crédito ofrece puntos de bonificación para ciertos tipos de gastos, tenga esto en cuenta cuando realice compras. Por ejemplo, si está comprando tarjetas de regalo como regalo y su tarjeta le otorga recompensas adicionales por comprar en una gasolinera, es posible que desee realizar sus compras con tarjeta de regalo allí.

La compañía de su tarjeta de crédito también puede ofrecerle ofertas de bonificación o reembolsos en efectivo adicionales si se registra en línea o compra a través del portal en línea de la compañía de la tarjeta. Inicie sesión en su cuenta o pregúntele a su acreedor si tiene oportunidades de aumentar sus puntos, reembolsos en efectivo o millas con este tipo de compras estratégicas.

10. Resuelva no obtener un reembolso de impuestos en 2019

Finalmente, si recibe un reembolso de impuestos para el año fiscal 2018, comprométase a cambiar su retención en 2019 para no recibir un reembolso en el futuro.

Si bien recibir un reembolso puede sentirse bien en ese momento, le dio al IRS un préstamo sin intereses y bloqueó su dinero durante meses, perdiendo la oportunidad de usarlo para pagar reducir la deuda o ahorrar para su futuro. No le dé al IRS uso gratuito del dinero que le pertenece. Solicite que se descuente de sus cheques solo la cantidad que adeuda y guarde el resto para darle un buen uso.

Hacer estas resoluciones puede ayudarlo a mejorar su vida financiera

Estas resoluciones están diseñadas para ayudarlo a dejar de desperdiciar dinero y darle un uso mucho mejor. Si hace, y logra, incluso algunos de ellos, es probable que esté en una situación financiera mucho mejor en el futuro. Pruébelo y haga de 2019 el año en el que logre grandes objetivos de dinero de una vez por todas.