La nueva mentalidad de jubilación

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Estos clientes establecieron un plan de jubilación desde el principio y se apegaron a él, y también tuvieron la suerte de haber trabajado en la era de los planes de pensión de beneficios definidos (DB). Sin embargo, los buenos tiempos de la pensión garantizada están desapareciendo rápidamente, con el riesgo de haber pasado de empleadores a jubilados y su cuenta de jubilación independiente (IRA) o plan de contribución definida (DC).

A todos nos gustaría creer que nuestras cuentas de jubilación nos permitirán alcanzar las metas por las que nos hemos esforzado tanto y cabalgar cómodamente hacia el atardecer después de jubilarnos. Dicho eso nadie ha olvidado la quiebra de las puntocom en 2000, seguido de la horrible tragedia del 11 de septiembre, y luego, siete años más tarde, un colapso del mercado y la peor recesión que han experimentado los jubilados de hoy en día.

Eventos negativos de esta naturaleza, como la volatilidad del mercado y las recesiones, no tiene por qué ser una preocupación tan grande con una planificación adecuada, y estrategias de asignación de activos bien pensadas. Desde una perspectiva de planificación patrimonial, Esta nueva mentalidad moderna de jubilación puede, en última instancia, llevar a que se transfiera menos riqueza a la próxima generación, ya que muchos clientes están utilizando los activos que más han acumulado para disfrutar de sus años de jubilación.

Si los inversores están preocupados por dejar un legado de fortalecimiento familiar para sus seres queridos mientras siguen disfrutando de los frutos de su trabajo en la jubilación, deben implementar una planificación financiera innovadora para garantizar la correcta ejecución de sus deseos. Utilización de IRA extensibles, que extienden el estado de impuestos diferidos de una IRA heredada cuando se transfiere a un beneficiario que no sea el cónyuge, y seguros de vida, puede minimizar la carga fiscal al tiempo que aumenta la transferencia de riqueza a sus seres queridos. Asesores financieros, abogados de planificación patrimonial, y los contadores deben discutir estas opciones con los clientes con mayor frecuencia.

Mientras esperamos vivir más tiempo vidas más realizadas, la elección adecuada de los beneficios del Seguro Social también merece mucha atención. La jubilación se trata de tener suficientes ingresos y flujo de efectivo, es decir, cuántos ingresos sostenibles se pueden producir a partir de nuestros activos combinados con el Seguro Social y Medicare. Cuando sepas que puedes tomarte vacaciones compra el auto de tus sueños, vivir cómodamente, y sepa que su familia será atendida, entonces y solo entonces sentiremos los beneficios de un plan financiero bien elaborado.

Planificar la jubilación no debería ser una carga. La jubilación debe ser un período feliz de nuestras vidas para apreciar el arduo trabajo que hemos realizado para lograr la estabilidad financiera. Comenzar a planificar esta parte crucial de nuestras vidas lo antes posible debería brindar una gran comodidad para avanzar y permitir una amplia gama de decisiones sobre cómo gastar el dinero que tanto nos costó ganar y disfrutar de nuestra merecida jubilación.

Frank Oliver es el presidente y fundador de Oliver Asset Management, una firma boutique en Longmont, Colo., proporcionar estrategias personalizadas para los ingresos de jubilación, con un enfoque en la protección de activos y la planificación heredada.