Los 10 principales errores financieros que comete la gente

No hay nada de malo en cometer un error, incluso cuando se trata de sus finanzas. Sin embargo, se convierte en un problema si sigues dando los mismos pasos en falso una y otra vez. Aprender de estos errores comunes de dinero puede evitar dolores de cabeza y posicionarlo para un futuro financiero sólido.

1. Gastar más de lo que gana. Millones de estadounidenses viven por encima de sus posibilidades y luchan financieramente durante toda su vida. Tener su presupuesto bajo control no se trata solo de crear un plan sólido desde el cual lanzar su futuro financiero. Tener suficiente dinero al final del mes para agregar a los ahorros o pagar sus deudas puede aliviar un gran peso psicológico.
   
   A menudo, corregir los gastos excesivos es tan simple como reducir los gastos no esenciales, como cenar salir, ir de compras u otro entretenimiento. Si puede aprender a reducir las compras impulsivas, es probable que pueda liberar algo de efectivo necesario a fin de mes para destinarlo a objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, si tiene dificultades para mantenerse al día con su presupuesto y ya ha recortado todos los gastos adicionales que puede, puede ser el momento de buscar soluciones de mayor alcance. Por ejemplo, es posible que pueda renegociar ciertos servicios, como cable e Internet, o comunicarse con sus prestamistas para modificar los términos de sus pagos mensuales de deuda.
   
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2. Posponer la planificación financiera hasta mañana. El problema con la filosofía de “Lo haré más tarde” es que para cuando lo haga, es posible que haya perdido algunas oportunidades de planificación financiera o que se haya hecho las cosas más difíciles. Aplazar sus tareas financieras solo significa que la lista de cosas por hacer crece cada vez más, y cuando se trata de cosas urgentes como la planificación de la jubilación o el pago de deudas, retrasar el proceso podría costarle más dinero a largo plazo.
   
   Para mantener a raya la procrastinación, trate de dividir sus finanzas en pedazos pequeños que sean más manejables. No necesita poner sus finanzas en orden de la noche a la mañana, pero ignorar su lista de tareas pendientes no hace que desaparezca. Intente reservar tiempo una vez a la semana o incluso una vez al mes para controlar sus finanzas y lograr objetivos importantes.
3. No ahorrar para emergencias. Casi el 60 por ciento de los estadounidenses no tienen suficiente dinero en su cuenta de ahorros para pagar un gasto inesperado de $ 1,000, como una reparación repentina del automóvil o una factura médica sorpresa. Millones de personas carecen de una red de seguridad, e incluso un solo accidente podría ser devastador para sus finanzas.
   
   Por lo general, se recomienda tener suficiente dinero en efectivo para cubrir todos los gastos de su familia durante tres a seis meses. Una buena regla general es ahorrar el 10 por ciento de sus ingresos netos. Si esa cantidad parece imposible a la luz de sus gastos mensuales, intente comenzar con el 5 por ciento y aumente esa cantidad en un 1 por ciento cada mes hasta que haya alcanzado el umbral del 10 por ciento.
   
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4. Posponer los ahorros para la jubilación hasta más adelante en la vida. Muchos trabajadores Millennial y Gen Z ingresaron al mercado laboral más preocupados por pagar sus préstamos estudiantiles que por ahorrar para la jubilación. La edad de 65 años puede parecer muy lejana, especialmente para alguien de poco más de 20 años, pero el dinero ahorrado temprano se convertirá en un nido mucho más grande a medida que pasen los años.
   
   Por ejemplo, si tiene un IRA con un rendimiento anual del 6 por ciento, y comienza a aportar $ 2,000 por año a esa cuenta a los 25 años, tendrá un valor total de $ 328,095 a los 65 años de su inversión de $ 80,000 (40 x $ 2,000). Si espera solo cinco años y comienza su contribución anual de $2,000 a los 30 años, terminará con solo $236,242 de una inversión de $70,000 (35 x $2,000). Si tiene los ingresos disponibles, nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar.
5. Tomar mucho tiempo para pagar su deuda de alto interés. Es difícil ahorrar cuando tiene una deuda considerable, especialmente si pierde dinero todos los meses debido a las altas tasas de interés. Si está haciendo malabarismos con múltiples deudas que requieren su atención, es difícil saber dónde priorizar. Pero pagar deudas con altas tasas de interés suele ser una excelente estrategia que puede ahorrarle dinero a largo plazo.
   
   Para comenzar a buscar, comience por pagar su deuda con la tasa de interés más alta, lo que suele ser una cuenta de tarjeta de crédito. Si tiene el efectivo disponible, pague todo lo que no sea deducible de impuestos. Por ejemplo, supongamos que tiene $ 5,000 guardados que ganan solo el 2 por ciento de interés. Ese dinero se usaría mucho mejor para pagar las deudas de su tarjeta de crédito.
6. Siempre comprar autos nuevos sin considerar opciones usadas. En el momento en que sacas un auto nuevo del estacionamiento, su valor cae hasta en un 25 por ciento. Si necesita un nuevo juego de ruedas, considere un automóvil usado. Comprar usado significa que la depreciación ya salió del bolsillo del propietario anterior, no del suyo. La pérdida de valor de un automóvil es mucho menor entre los años tres y seis que entre los años uno y tres, lo que significa que recuperará una mayor parte de su dinero cuando llegue el momento de vender el automóvil.
7. No comprar suficiente cobertura de seguro. Tener el seguro adecuado, incluido el seguro médico, de automóvil, de vivienda, de atención a largo plazo, de vida y por discapacidad, es clave para una buena planificación financiera. Si bien puede ser difícil determinar los tipos de seguro y la cantidad de cobertura que puede necesitar, no tener el saldo correcto de seguro puede ser desastroso si se enfrenta a un gasto inesperado.
   
   Es una buena idea revisar su cobertura de seguro cada año y determinar qué pólizas puede o no necesitar en función de los eventos importantes de la vida que haya experimentado. Por ejemplo, si compró un automóvil más nuevo y más caro, es hora de reevaluar su seguro de automóvil. Si recientemente se casó o agregó un bebé a su hogar, puede ser el momento de echar un vistazo a su seguro de salud. Si completó una remodelación importante de su hogar que agrega valor, probablemente sea una buena idea aumentar su seguro de propiedad. No es suficiente tener cualquier cobertura de seguro anterior; debe asegurarse de que el seguro que ha comprado cubra el valor total de sus activos en crecimiento.
8. No monitorear sus puntajes de crédito e informes de crédito. Los puntajes de crédito pueden afectarlo de muchas maneras, desde pedir dinero prestado hasta comprar una casa e incluso alquilar un apartamento, por lo que es importante ver un puntaje de crédito similar al que puede ver un prestamista potencial. Puede verificar fácilmente su perfil crediticio con cada una de las tres agencias de crédito nacionales y luego trabajar con sus prestamistas para corregir cualquier problema o error que descubra.
   
   También puede crear una cuenta myEquifax para obtener Equifax ^® informes de crédito cada año. Además, puede hacer clic en "Obtener mi puntuación de crédito gratuita" en su panel de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y una puntuación de crédito mensual gratuita VantageScore® 3.0, según los datos de Equifax. Un VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes de crédito.
9. Falta de una estrategia de inversión o no se apega a una. Si invierte en acciones o fondos mutuos como parte de su plan de ahorro, es importante tener una estrategia para ese dinero. Demasiadas personas dejan que sus emociones se interpongan en el camino y terminan comprando o vendiendo por impulso. Otro paso en falso común es gastar demasiado tiempo y esfuerzo tratando de cronometrar el mercado, buscando la "gran recompensa" o persiguiendo la inversión del mes (o semana o día). En su lugar, debe decidir una estrategia y ceñirse a su plan.
10. No tener testamento. Supongamos que sucede lo peor y te mueres mañana. ¿Sus seres queridos serían provistos? Si fallece sin testamento, un tribunal determinará quién obtiene qué según las leyes de su estado.
    
    Sin embargo, cuando prepara un testamento, está creando un documento legal que define claramente lo que desea suceda con su dinero y otros activos después de que se haya ido. Si bien a nadie le gusta pensar en su propia muerte, tener un testamento no solo da a conocer sus deseos, sino que también puede reducir el estrés de sus seres queridos sobrevivientes que ya están enfrentando un momento difícil.

Lo más probable es que haya cometido al menos uno de estos errores durante el proceso de administración de sus finanzas, y eso está bien. La clave es identificar y comprender los pasos en falso financieros para que pueda hacer todo lo posible para evitar que sigan adelante.