7 movimientos de dinero importantes para hacer en el año nuevo,

Es fácil pensar que reunirá sus finanzas "el próximo año" o cuando finalmente obtenga la promoción que estaba buscando. Desafortunadamente, el tiempo sigue corriendo, facilitando pasar años soñando con la seguridad financiera sin avanzar hacia sus metas.

Ahora que ha llegado el 2020, puede ser el momento perfecto para dejar de poner excusas y empezar a hacer movimientos. Después de todo, es más que un año nuevo, estamos en una década nueva.

Pero, ¿qué movimientos tienen el potencial de tener mayor impacto? Entrevistamos a varios asesores financieros para averiguar de qué pasos creen que podrían beneficiarse casi todos en 2020 y más allá. y esto es lo que dijeron.

1. Aumente sus contribuciones a cuentas de jubilación con ventajas fiscales

Según el asesor financiero Benjamin Brandt, quién es el anfitrión del podcast de jubilación La jubilación comienza hoy , El comienzo del año es un momento excelente para reevaluar cuánto está ahorrando para la jubilación. Afortunadamente, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) aumentó el máximo que puede contribuir a una cuenta 401 (k) en 2020, elevando su monto total máximo de contribución a $ 19, 500.

"¿Podrías ahorrar un poco más para la futura versión de ti mismo?" él pide. "Calcule lo que podría ser un aumento del 1% en su tasa de ahorro, y comprometerse con ese aumento ".

Es posible que ni siquiera note el dinero que falta en su presupuesto cuando los ahorros se incrementan en incrementos tan pequeños, pero nunca lo sabrás a menos que lo intentes. (Ver también:5 movimientos de dinero para hacer antes de cumplir 40 años)

2. Haga un balance de los cambios en su vida que tuvieron lugar durante el último año.

Planificador financiero Luis F. Rosa, quien es también el anfitrión de la En camino a la riqueza pódcast, dice que casi todo el mundo debería sentarse y analizar cualquier cambio importante en la vida que hayan sufrido durante los últimos dos años, incluido el matrimonio, divorcio, o el nacimiento de un nuevo hijo.

También debe revisar las designaciones de sus beneficiarios en su 401K, seguro de vida, y otras cuentas para asegurarse de que estén actualizadas según sus deseos, él dice. (Ver también:5 movimientos de dinero que todo padre soltero debería hacer)

3. Aprenda a vivir dentro de sus posibilidades

La mayoría de las personas administran su dinero de la manera más al revés posible, lo que significa que compran lo que quieren y tratan de salvar todo lo que queda. El asesor financiero Christopher Clepp de Strategic Financial Group dice que las personas deben "revertir su forma de pensar" si esperan revertir esta tendencia en sus vidas.

En lugar de comprar lo que quiera y preocuparse por los ahorros como una ocurrencia tardía, Clepp dice que "invierta para el estilo de vida que desea y gaste lo que sobra".

No necesita realizar un seguimiento de todos los gastos si está ahorrando lo suficiente para empezar, él dice. "Si necesita ahorrar un 20% al mes, luego ahorre eso primero y el otro 80% gaste como mejor le parezca siempre y cuando no exceda ese número o acumule una deuda de tarjeta de crédito ".

4. Pague la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de la tarjeta de crédito puede no ser demasiado problemática para muchas personas a corto plazo, pero este tipo de deuda realmente no ayuda a nadie en la vida. Las tarjetas de crédito tienen un APR promedio de más del 17%, después de todo, por lo que son una mala opción cuando necesita pedir dinero prestado. Y dado que puede usarlos para seguir gastando, se pueden usar fácilmente como una muleta para construir un estilo de vida que realmente no se puede permitir.

Clepp dice que todos deberían hacer de 2020 el año en que paguen la deuda de las tarjetas de crédito de una vez por todas. Señala que, si lleva un promedio de $ 5, 000 en deuda de tarjetas de crédito con una APR promedio de 35 a 65 años, esa deuda te costará cerca de $ 20, 000 en pagos de intereses. Esa es una cantidad ridícula de dinero y estoy seguro de que puede pensar en muchas formas en las que le gustaría gastar tanto dinero en efectivo.

5. Evalúe sus necesidades de seguro

Clepp también dice que las personas deben revisar sus necesidades de seguro todos los años, incluso si piensan que están actualizados.

"Toda la cuidadosa planificación futura se puede deshacer por un accidente inesperado, ", dice. En primer lugar, debe revisar su seguro de hogar, seguro de auto, y cualquier cobertura de seguro general que tenga cada año.

Encuentre a alguien que lo eduque sobre las políticas. "Lo más barato no siempre es mejor, pero es posible que pueda encontrar una cobertura comparable a un mejor precio, " él dice.

También, asegúrese de revisar sus necesidades de seguro de vida si está casado o tiene dependientes. Desde allí, revise su seguro de discapacidad para asegurarse de que está adecuadamente protegido.

6. Empiece a utilizar un presupuesto

Planificador financiero Brandon Renfro, Doctor. dice que todos deberían probar el presupuesto de sus ingresos, y todos deben tomarse el tiempo para revisar su presupuesto en el nuevo año, incluso si está funcionando bien hasta ahora.

"Es posible que descubra que hay partidas presupuestarias más pequeñas que puede eliminar, ", dice." La clave aquí es que muchas veces los elementos más pequeños pasan desapercibidos, precisamente porque son pequeños ".

Al revisar su presupuesto y gastos del año, puede encontrar que está derrochando en áreas que no le importan, que podría reducirse fácilmente para obtener más ahorros. También es posible que descubra que en realidad no está usando las cosas por las que está pagando, como servicios de suscripción. En ese caso, podría cancelar los servicios no utilizados y canalizar ese dinero a otra parte de su presupuesto, como ahorros o pago de deudas.

Renfro dice que, además de revisar su presupuesto, también debe revisar cualquier progreso que esté logrando hacia sus metas financieras.

"Esto va un poco más allá de simplemente confirmar que realizó las acciones específicas que había planeado, ", dice." Aquí, estás confirmando que las acciones que tomaste realmente te acercaron más a lograr lo que esperabas lograr ".

Por ejemplo, tal vez planeó pagar $ 100 adicionales cada mes en su préstamo de automóvil o tarjeta de crédito. Si lo hiciste, vea cuánto más cerca está de obtener su recompensa. Si lograste tu objetivo, eso es genial, y es posible que desee mantener el rumbo. Que no, Debería preguntarse por qué no y tomar medidas para volver a encarrilarse. (Consulte también:5 pasos para una presupuestación exitosa)

7. Mejore su puntaje crediticio

El planificador financiero R.J. Weiss, de The Ways to Wealth, dice que otra área de la vida de las personas en la que deberían centrarse es su puntaje crediticio, aunque pocas personas vigilan este componente de su salud financiera.

"Este objetivo a menudo se prioriza cuando se avecina una gran compra, como una casa, ", dice." Sin embargo, es algo que debe supervisar y mejorar, ya que obtener una gran puntuación conlleva muchos beneficios ".

Específicamente, sugiere que los consumidores trabajen para disminuir su utilización total de crédito. Esta es la cantidad de crédito renovable que usa en comparación con la cantidad de crédito disponible que tiene. Si tiene un límite de crédito total de $ 10, 000 y $ 5, 000 en deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, su utilización total es del 50%.

"Un gran objetivo al que aspirar es una proporción inferior al 30%, ", dice." Tenga en cuenta, puede hacer esto pagando su deuda, además de aumentar la cantidad total que tienes disponible ".