16 costosos errores de inversión que cometen los nuevos inversores

Cuando empiece a invertir, puede resultar difícil saber qué es y qué no es una movida de dinero inteligente. Puedes leer muchos consejos en libros de dinero, consultar a un planificador financiero, o aprenda de las mejores aplicaciones de inversión. Incluso con este conocimiento y ayuda, todavía es posible cometer muchos errores de inversión.

Hemos recopilado 16 de los errores de inversión de dinero más comunes a continuación para que pueda aprender ahora y evitar resolverlos por las malas.

Optando por corredurías caras

Los corredores de bolsa costosos le cobran más dinero por hacer sus inversiones. Aunque algunas casas de bolsa costosas pueden proporcionar un mayor nivel de servicio o funciones avanzadas, la mayoría de las personas no necesitan necesariamente esas funciones.

En lugar de, es posible que pueda ahorrar dinero consultando nuestras listas de las mejores cuentas de corretaje y las mejores aplicaciones de inversión. Muchas de estas opciones son de bajo costo y aún brindan muchas herramientas y características valiosas que puede usar para ayudarlo a invertir.

No tener un plan

Sin un plan es difícil saber en qué invertir cuando comprar, o cuando vender. Puede terminar tomando decisiones de inversión sin comprender sus verdaderas implicaciones a largo plazo. Peor aún, es posible que no alcance sus metas.

Un plan de inversión sólido comienza con la creación de metas para sus inversiones. Luego, puede crear una cartera que le ayude a alcanzar esos objetivos. Tiempo extraordinario, Puede revisar periódicamente su carpeta de trabajos para asegurarse de que aún se alinea con sus objetivos y lo está ayudando a alcanzar sus objetivos.

No haciendo su investigación

Invertir no es un juego, pero desafortunadamente, algunas aplicaciones lo hacen sentir de esa manera. Debe tomar decisiones de inversión solo después de investigar las inversiones que está considerando.

Si está invirtiendo en un fondo mutuo o en un fondo cotizado en bolsa, considere consultar el prospecto para obtener más información sobre el fondo. Si invierte en acciones, lea los estados financieros y los comentarios de la gerencia que los acompañen revelen. También puede leer las reseñas de los analistas para ver cómo ven los profesionales de la inversión un fondo o una acción en particular.

Olvidarse de las tarifas

Es posible que los nuevos inversores no presten mucha atención a las comisiones, pero podrían tener un impacto masivo en sus retornos durante décadas. Para fondos mutuos y ETF, la relación de gastos es una de las tarifas más importantes a tener en cuenta. Es común que dos fondos que invierten en activos similares tengan diferentes índices de gastos.

Para darle una idea del impacto que pueden tener las tarifas, digamos que dos personas invierten $ 10, 000 hoy y nunca agregue un centavo más. Ambas inversiones obtienen un rendimiento anual del 8% durante 50 años, pero uno tiene una tasa de gastos anual del 1.00%, y el otro tiene un índice de gastos anual del 0,50%. La persona con un índice de gastos anual del 1.00% termina con $ 327, 803, mientras que la persona con un índice de gastos anual de 0.50% termina con $ 420, 275. Eso es más de $ 90, 000 de diferencia debido a un simple cambio del 0,50% en el índice de gastos.

Invirtiendo demasiado

Invertir demasiado parece un buen problema. Pensarías que esto te ayudaría a terminar con más dinero a largo plazo. Ese no es siempre el caso, aunque. Las personas que invierten demasiado dinero a menudo se olvidan de reservar dinero para otras partes de su plan financiero.

Por ejemplo, es posible que no tengan un fondo de emergencia completo. Si pierden su trabajo o enfrentan otra emergencia importante, es posible que tengan que vender algunas o todas sus inversiones para cubrir los costos. Si sus inversiones están aumentando de precio, esto no es un gran problema, aunque no es necesariamente ideal.

El problema surge cuando hay que vender cuando los precios de inversión han bajado. A menudo, Las turbulencias financieras en el mercado de valores coinciden con los despidos. Es posible que lo despidan cuando los precios de inversión están alcanzando mínimos, lo que le obliga a bloquear las pérdidas de sus inversiones.

Invertir muy poco

Cuando empiece a invertir, es posible que no desee invertir mucho si tiene miedo de perder dinero. Empezando a invertir, incluso con pequeñas cantidades, es mejor que no invertir en absoluto. Sin embargo, no invertir lo suficiente desde el principio podría obstaculizar significativamente sus objetivos.

Uno de los factores más importantes que afectan el saldo de su inversión es el tiempo, suponiendo que permanezca invertido a largo plazo para un objetivo como ahorrar para la jubilación. El dinero que invierte primero tiene más tiempo para crecer. Si comienza poco a poco cuando puede permitirse invertir más, es posible que se arrepienta de no haber invertido más dinero a medida que se acerca a su meta. Dicho eso invertir incluso con pequeñas cantidades hoy es mucho mejor que posponer la inversión para una fecha futura.

No diversificar sus carteras

Diversificar su cartera esencialmente distribuye sus inversiones entre varias inversiones en lugar de poner todo su dinero en una sola acción. Podría haber parecido prudente invertir todo su dinero en Google cuando la empresa ofreció sus acciones públicamente por primera vez. La empresa creció enormemente y enriqueció a los inversores.

Desafortunadamente, podría suceder lo contrario. Una empresa en la que invierte puede quebrar y dejarlo sin nada. La diversificación de su cartera a través de varias inversiones podría ayudar a los ganadores y perdedores a igualar a los demás y podría potencialmente proporcionar rendimientos más estables a largo plazo. Sin embargo, recuerde que todas las inversiones aún conllevan el riesgo de pérdida.

Esperando demasiado

Algunas personalidades de las finanzas personales sugieren esperar altos retornos de inversión a largo plazo, como 12%. Aunque esto puede ser posible a veces, Probablemente no sea aconsejable basar su plan de inversión en cifras elevadas.

Cuando ingresa un número de retorno de la inversión en su plan, afecta la cantidad de dinero que necesita invertir para alcanzar sus objetivos. Cuanto mayor sea el porcentaje de retorno, menos dinero necesita invertir. Ingresar una tasa de rendimiento demasiado alta significa que es posible que no invierta tanto como debería para alcanzar sus objetivos.

Si sus devoluciones no coinciden con sus suposiciones, es posible que deba agregar un montón de dinero a su cuenta de inversión más adelante para ponerse al día con sus objetivos. La otra alternativa podría retrasar sus planes. Tampoco es el resultado deseado.

Buceando en una cuenta de margen

Es posible que haya escuchado que puede usar el margen para mejorar el rendimiento de su inversión. Esencialmente, margen significa sacar deuda para invertir. Cuando saques esa deuda paga intereses sobre la cantidad que pide prestada.

Invertir con margen es arriesgado de varias formas. Primero, el interés reduce sus devoluciones. Supongamos que paga una tasa de interés del 5% sobre el préstamo de margen. Si obtiene un rendimiento del 8% de su inversión, eso significa que obtiene solo el 3% después de los costos de intereses.

Las cosas empeoran si sus inversiones no funcionan como lo había planeado. Si la inversión disminuye en valor en un 10%, todavía tienes que devolver todo el préstamo, más intereses. Puede ser una buena idea evitar las cuentas de margen a menos que tenga una confianza increíble en su plan de inversión.

Tratando de cronometrar el mercado

Intentar medir el tiempo del mercado parece una buena idea. Después de todo, comprar barato y vender caro maximizaría sus beneficios. Desafortunadamente, es prácticamente imposible de hacer en la vida real.

Es fácil mirar hacia atrás en un gráfico de 10 años y ver los picos y valles. Averiguar dónde están esos picos y valles a medida que ocurren es completamente diferente, aunque. Tienes que tener razón al comprar, tenga razón cuando venda, y tenga razón cuando reinvierte las ganancias. Las posibilidades de acertar con todos esos factores de tiempo son extremadamente pequeñas.

Para llevar este punto a casa, una simple estadística puede ayudar. JPMorgan Chase &Co.informa que si se perdió los mejores 10 días en el mercado invirtiendo en el S&P 500 desde el 2 de enero, 2001, hasta el 31 de diciembre, 2020, sus rendimientos anuales bajarían del 7,47% al 3,35%. Eso es más del 4% de diferencia de rendimiento anual.

Venta de pánico

La tolerancia al riesgo es el concepto de determinar cuánto riesgo puede manejar con sus inversiones antes de afectar sus decisiones de inversión. Por ejemplo, una persona puede no sentirse cómoda con la disminución de sus activos en más del 20%, mientras que otra persona podría soportar una disminución del 40%. Se dice que la persona que puede manejar la disminución más significativa tiene una mayor tolerancia al riesgo.

Si invierte en activos que son más riesgosos de lo que sugiere su tolerancia al riesgo, es posible que entre en pánico cuando los activos disminuyan más de lo esperado. Una acción común cuando esto sucede es la venta de pánico para evitar pérdidas adicionales. Desafortunadamente, esto bloquea cualquier pérdida que haya ocurrido. Si la acción aumenta en el futuro, se perderá esas ganancias.

Operando con demasiada frecuencia

Operar con demasiada frecuencia podría dañar el rendimiento de su cartera de varias maneras. Idealmente, reduciría sus pérdidas y aumentaría sus ganancias, pero eso podría no ser posible a menos que seas increíblemente afortunado. Cada vez que comercia, corre el riesgo de perderse devoluciones. El estudio de JPMorgan que cita los días perdidos en el mercado es un ejemplo perfecto de esto.

También puede dañar sus finanzas cuando se trata de impuestos. Las inversiones mantenidas durante un año o menos están sujetas a tasas impositivas ordinarias sobre la renta en lugar de las tasas impositivas preferidas sobre las ganancias de capital a largo plazo. Cubriremos más sobre eso en un minuto.

Invertir fuertemente en activos volátiles

Activos volátiles, o activos que cambian de precio con frecuencia, podría brindar la oportunidad de obtener rendimientos positivos más significativos. También pueden proporcionar grandes rendimientos negativos. Podría resultar tentador invertir en estos activos para aprovechar los grandes rendimientos potenciales, pero hacerlo podría ser perjudicial para sus objetivos de inversión.

Los activos volátiles no deben evitarse por completo, aunque. Puede optar por asignar una pequeña parte de su cartera a participaciones volátiles si desea exponerse a ellas. Simplemente no opte por poner todos sus huevos en una canasta a menos que pueda permitirse perder ese dinero.

Confiar en los consejos de inversión en redes sociales

Las redes sociales están llenas de gurús que intentan vender productos, y estos no se limitan a bienes físicos o esquemas de marketing multinivel. Mucha gente intenta impulsar las inversiones, como la criptomoneda, o sus propios cursos, por ejemplo, cómo convertirse en un mejor comerciante intradía.

Nadie debe seguir ciegamente ningún consejo financiero en las redes sociales, incluso si sigues a un experto. El consejo puede ser adecuado para algunas personas, pero no estar dirigido a alguien en su situación particular. Cada persona se encuentra en un punto diferente de su viaje de inversión. Siempre debe hacer su propia diligencia debida para asegurarse de que una inversión se alinee con sus objetivos antes de decidir invertir.

Olvidarse de los impuestos

No se olvide de los impuestos cuando invierta. Planificar cuidadosamente sus inversiones en función de sus impactos fiscales podría ayudarlo a ahorrar dinero hoy o en el futuro. Las inversiones en una cuenta de inversión imponible regular a menudo requieren que pague impuestos sobre las distribuciones cuando las recibe. También tienes que pagar impuestos sobre las ganancias cuando vendes. Si tiene activos durante más de un año, puede calificar para tasas impositivas más bajas a las ganancias de capital a largo plazo.

El tipo de cuenta en la que invierte también podría afectar su factura de impuestos. Las cuentas de jubilación tradicionales, como 401 (k) y las cuentas de jubilación individuales, pueden ofrecerle hoy una desgravación fiscal por las contribuciones que realice a la cuenta. Cuentas Roth, como Roth 401 (k) sy Roth IRA, no le da una exención de impuestos hoy, pero podría permitirle retirar dinero libre de impuestos durante la jubilación. Planificando cuidadosamente en torno a estos aspectos fiscales, y más, podría ayudarlo a conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar.

No seguir aprendiendo

Lo último que quiere hacer como inversor es volverse complaciente. El mundo está constantemente cambiando. Es posible que aparezcan nuevas aplicaciones de inversión que podrían permitirle invertir de una manera aún más económica. Las leyes fiscales pueden cambiar, que requieren que modifique su plan de inversión para mantenerse optimizado.

Pueden surgir nuevas empresas, como hizo Google en las décadas de 1990 y 2000, lo que podría brindar enormes oportunidades de crecimiento. Si te vuelves complaciente, podría perderse todas las formas de optimizar sus inversiones a medida que pasa el tiempo.

La línea de fondo

Informarse sobre los costosos errores que cometen los nuevos inversores puede ayudarlo a evitar dolores de cabeza y perder dinero innecesariamente. Aún así, Es importante recordar que invertir dinero es una actividad muy personal. La situación y los objetivos de cada persona son diferentes. Si necesita ayuda para idear un plan de inversión para usted, considere la posibilidad de consultar a un planificador financiero fiduciario que solo paga para obtener ayuda.