Definición de los problemas financieros

Cuando tiene algún tipo de problema con el dinero que lo angustia y crea dificultades para pagar sus facturas, entonces tienes un problema financiero. Las luchas financieras pueden ir desde no ganar suficiente dinero y gastar en exceso hasta sentirse agobiado por las deudas y tener pocos ahorros. En algunos casos, se enfrenta a estos problemas por causas económicas que escapan a su control, pero otros pueden suceder debido a tus hábitos de dinero, relaciones y emergencias. Tiene varias opciones para lidiar con un problema financiero, y también puede trabajar para prevenir aquellos que están bajo su control.

¿Qué son las luchas financieras?

Puede pensar en un problema financiero como cualquier problema de dinero que le dificulte pagar sus gastos y deudas diarias. Un problema financiero también puede dificultar la planificación para el futuro, como para su jubilación o la educación de sus hijos. Los tipos de luchas financieras pueden incluir:

• Problemas de ingresos :No tener suficientes ingresos para pagar sus facturas es un problema financiero muy común. Esto puede suceder debido a salarios bajos, no recibir aumentos regulares, tener oportunidades de promoción limitadas, obtener horas reducidas o perder su trabajo por completo. También puede tener problemas financieros si gana suficiente dinero, pero lo suficiente para arreglárselas.
  
• Deuda excesiva :Ya sea que haya pedido prestado mucho para la universidad o haya comprado una casa o un automóvil costosos, contraer deudas se suma a sus obligaciones de pago mensual y puede causar problemas financieros. Las tarjetas de crédito pueden agravar el problema, ya que puede depender de ellas para pagar las facturas cuando tiene bajos ingresos o se siente tentado a hacer compras que realmente no puede pagar. Sus deudas se suman a sus problemas financieros debido al alto interés que podría pagar y los riesgos de pagos atrasados ​​o atrasados.
  
• Hábitos de gasto :Gastar de más al hacer compras frívolas y pagar demasiado por artículos puede agotar su cuenta bancaria y aumentar su deuda. Al mismo tiempo, gastar menos en cosas como seguros, mantenimiento, La alimentación y la atención médica adecuadas pueden generar problemas económicos en caso de que ocurra un accidente o un problema de salud.
  
• No ahorrar lo suficiente :Cuando no ahorra dinero para ayudarlo a superar una emergencia o planificar su futuro, puede enfrentar numerosas dificultades financieras que lo dejarán luchando por obtener un préstamo o perjudicarán su calidad de vida. Vanguard recomienda mantener un fondo de emergencia de tres a seis meses de ingresos, pero advierte que la mayoría de los estadounidenses carecen de esta cantidad. La falta de ahorros a largo plazo para la jubilación también puede generar problemas financieros en el futuro.
  
• Problemas de inversión :Aunque poner su dinero en una cuenta de ahorros es bastante seguro, invertir dinero en acciones, los bonos y otras inversiones conllevarán riesgos. Si invierte mucho dinero solo para experimentar una recesión en el mercado, puede perder muchos de sus ahorros. Al mismo tiempo, puede experimentar problemas financieros si no invierte en absoluto, ya que no obtiene un rendimiento significativo de su dinero.
  
• Falta de supervisión :Es fácil estar tan ocupado con el trabajo, familia y vida que no dejas de lado para administrar tus finanzas o planificar tu futuro. Sin embargo, Esta falta de atención significa que no tiene una idea clara de su situación financiera y puede experimentar una sorpresa desagradable cuando no tiene el dinero que necesita. Cuando no verifica los saldos o deudas de su cuenta, es más difícil mantener el control y evitar problemas financieros.
  

Causas de los problemas financieros

Los problemas financieros pueden ocurrir debido a razones dentro y fuera de su control. Algunas causas comunes de dificultades financieras incluyen:

• Falta de conocimiento financiero :Algunas personas terminan con problemas de crédito y deudas debido a que no comprenden cómo administrar adecuadamente su dinero y su presupuesto. Si su familia y amigos administran mal su dinero, incluso podría adoptar algunos de sus hábitos a menos que busque una formación financiera básica en la escuela o por su cuenta.
  
• Rasgos de personalidad :Si tiende a tomar decisiones por impulso, no disfruto planificando ni deseo tener cosas en este momento, fácilmente puede terminar viviendo más allá de sus posibilidades.
  
• Factores económicos :Desde una recesión y un aumento de la inflación hasta salarios bajos o despidos, Los problemas económicos que a menudo escapan a su control pueden causar problemas financieros.
  
• Problemas de relación :Ya sea que usted y su pareja administren el dinero de manera diferente o se divorcien, puede encontrarse en dificultades financieras y deudas sin una planificación y una buena comunicación. Incluso puede arriesgarse a perder un activo como su casa compartida.
  
• Dificultades inesperadas :Un accidente automovilístico o una emergencia médica en la familia pueden dejarlo con una gran gasto inesperado o discapacidad que le dificulta trabajar y seguir pagando sus gastos de subsistencia.

Impacto de los problemas financieros

El impacto más obvio de un problema financiero radica en las dificultades que ocurren cuando no puedo pagar tus facturas . Mientras que las deudas devengarán intereses, puede terminar pagando tarifas o incluso perdiendo activos como automóviles y casas si no puede pagar sus facturas a tiempo. También puede tener dificultades para pagar las necesidades básicas como la comida, utilidades cuidado de la salud, transporte y vivienda. Puede terminar declarando en bancarrota o enfrentarse a la falta de vivienda como resultado de graves problemas financieros.

La Asociación Estadounidense de Terapia Matrimonial y Familiar advierte que los problemas financieros también pueden tener muchos consecuencias para la salud física y mental . Aquellos que luchan con el dinero pueden desarrollar ansiedad o depresión que perjudican su calidad de vida e incluso pueden hacer que recurran al abuso de sustancias o las autolesiones. Incluso un nivel más bajo de estrés financiero puede provocar problemas de digestión, sueño y toma de decisiones. Sus relaciones y desempeño laboral también pueden verse afectados, lo que puede dar lugar a más problemas.

Lidiar con los problemas financieros

Cómo solucionar su problema financiero dependerá de la causa y problema específico . El objetivo no debe ser simplemente solucionar sus problemas financieros a corto plazo, sino hacer un plan para mejorar también su situación financiera para el futuro.

Por ejemplo, si tiene poco dinero a corto plazo debido a un problema laboral o una emergencia, podría considerar recortar sus gastos tanto como sea posible, pidiendo ayuda a familiares y amigos, buscando cualquier opción de asistencia del gobierno o tomando un trabajo secundario. Si la deuda es el problema, podrías dejar de incurrir en nuevas deudas, crear un plan para pagar la deuda existente, buscar programas de asistencia para préstamos hipotecarios o estudiantiles, considere la consolidación de deudas o incluso declararse en quiebra como última medida.

Cuando sus hábitos de gasto le causen problemas, Hacer un presupuesto, reconsidera tu estilo de vida, comience a rastrear todos sus gastos y busque la raíz del problema. También puede resultar necesario vender activos si un evento como un divorcio ha provocado problemas financieros. Buscando la ayuda de un asesor financiero personal puede ser una buena idea cuando necesita un plan para ahorrar dinero para sus objetivos o necesita algunos consejos para tomar mejores decisiones de inversión y reducir las deudas.

Prevención de dificultades financieras

Si bien algunas luchas financieras ocurren inesperadamente, puede hacer un trabajo para prevenir otros y prepararse para lo inesperado. Algunos pasos a considerar incluyen:

• Haga un presupuesto que documente sus fuentes de ingresos, gastos, deudas y ahorros
• Revise regularmente sus estados de cuenta bancarios y acreedores.
• Contribuya a un fondo de emergencia con cada cheque de pago si es posible
• Pague más del pago mínimo de sus deudas cuando pueda
• Busque regularmente formas de recortar gastos
• Analizar decisiones de compra para evitar comprar artículos innecesarios y encontrar buenas ofertas.
  
• Considere obtener nuevas habilidades para la promoción, mejores oportunidades laborales o un trabajo adicional
  
• Empiece a ahorrar para la jubilación anticipadamente, preferiblemente guardando al menos 10 a 15 por ciento de tus ingresos