Los 5 mejores movimientos de dinero para comenzar el nuevo año:lista de verificación financiera de enero

Empiece bien el Año Nuevo con una lista de verificación financiera de enero

Esta publicación explica 5 tareas importantes en la lista de verificación financiera de enero que harán que su nuevo año tenga un buen comienzo.

El año casi termina... y oh, qué año ha sido. ¿Quién está listo para volver a encarrilarse con sus metas financieras?

Si la actual crisis de salud mundial puso sus finanzas en picada, siento su dolor. Mi esposo y yo hemos estado apoyando a nuestra familia con ingresos por desempleo, beneficios federales y ahorros de emergencia durante la mayor parte de 2020.

Tuvimos que dejar de acumular nuestros ahorros para la jubilación, contribuir al fondo universitario y pagar nuestra deuda. Es como si hubiéramos presionado el gran botón de pausa en nuestros objetivos financieros de forma indefinida. Simplemente no sabemos cuándo las cosas volverán a la normalidad.

Sin embargo...

Creo que este nuevo año tiene una gran promesa. Siento mucha esperanza y entusiasmo por aquellos de nosotros que hemos luchado contra la inestabilidad financiera en los últimos meses. Creo que en 2021 la economía se recuperará como nunca antes.

¿Estás listo? ¿Sabes cómo vas a responder cuando la oportunidad comience a abrirte las puertas? ¿Tus objetivos de año nuevo se basan en el futuro que deseas crear, en lugar de las circunstancias actuales que están fuera de tu control?

Enero es un buen momento para considerar nuevos comienzos. Fuera lo viejo e ineficaz, adelante lo nuevo y posible. Tal vez este año tuviste que poner tus sueños en espera para poder concentrarte en sobrevivir a la tormenta.

Date permiso para empezar a soñar de nuevo. Porque las nubes se van a separar y el sol va a salir a brillar.

Establezca algunas metas ambiciosas. Escriba un plan detallado de 5 años. Haz los ajustes necesarios y sigue avanzando.

Decide ahora cómo será diferente tu vida en esta época el próximo año.

Deje que estas listas de control financieras mensuales ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos financieros para 2021. Cada lista está destinada a ayudarlo a ser más intencional con sus finanzas y acercarlo un poco más a la libertad financiera.

Aquí hay 5 cosas que puede hacer en enero para ayudarlo a tener un buen comienzo.

¿Quiere listas de verificación financiera para todos los meses del año? ¡Descarga este PDF de 3 páginas GRATIS!

1. Crear un presupuesto para 2021

Si aún no tiene un presupuesto familiar, ahora es el momento de comenzar.

Hay muchas variedades de presupuestos que podría utilizar. Cuál elijas no es importante.

Qué hace el asunto es tener un sistema que rastree tu dinero .

Un presupuesto le ayudará a ver dónde están las fugas , para que pueda tomar medidas para reducir esos costos y tener más dinero para ahorrar o endeudarse.

Si vive de cheque en cheque o tiene dificultades para vivir por debajo de sus posibilidades, un presupuesto puede ayudarlo a romper ese ciclo.

Y si ya ha creado sus objetivos financieros para 2021 , un presupuesto será como las barandillas en el camino para llegar a ellos. Te da los límites que necesitas para mantenerte encaminado y concentrado.

Yo uso el método de suma cero , y también presupuestar usando nuestros ingresos del mes anterior . Ambos nos han ayudado a mejorar en la administración de nuestro dinero.

La situación de cada uno es única, así que no prestes demasiada atención a cómo presupuestan los demás. Encuentre un método que le facilite el seguimiento de sus gastos y luego alinee su presupuesto con sus objetivos. Es posible que deba probar algunas opciones diferentes antes de encontrar el sistema que funcione para usted.

Y también, tenga en cuenta que nadie es perfecto en la elaboración de presupuestos, especialmente si eres nuevo en esto. Date tiempo y gracia para encontrar tu ritmo.

2. Crea o actualiza tu testamento

Recibir el año nuevo generalmente infunde una sensación de esperanza, inspiración y anticipación por lo que está por venir.

De todos modos, la mayoría de las personas no hacen un plan para su muerte.

En cambio, hacemos planes para lograr algo incierto, posiblemente en algún momento en un futuro distante, sin saber realmente si alguna vez sucederá, pero poniendo todos nuestros esfuerzos en la esperanza de que así sea.

A diferencia de la muerte. Lo cual es 100 % seguro, pero esperamos que no suceda, por lo que ignoramos la planificación.

Amigo mío, si aún no tienes testamento, es hora de enfrentar la realidad. O te vas de esta tierra dejando que un extraño determine lo que sucederá con las personas que amas y las cosas que te importan, o puedes escribir tus deseos con amor con anticipación para que no haya sorpresas.

¿Cuál te suena mejor?

Y no deje que el costo le impida hacerlo. Sitios como Nolo , Zoom legal y abogado de cohetes hacerlo económico para el hágalo usted mismo.

Comprométete a crear un testamento, para que puedas seguir cuidando a tu familia incluso después de que te hayas ido. Es una de las cosas más amorosas que puedes hacer por ellos.

Publicación relacionada: Lista de verificación y guía definitivas para la planificación patrimonial

3. Empezar a automatizar

Una vez que tenga claros sus objetivos y un presupuesto escrito, hágase un *gran* favor y comience a automatizar las transacciones financieras.

Hacer esto eliminará la emoción y la fuerza de voluntad del hábito, dos cosas que van en su contra cuando ve un poco de dinero extra en su cuenta.

Primero, configure un pago mensual automático para cada factura recurrente que tenga . La mejor manera de hacerlo es a través de la herramienta del sitio web de pago de facturas de su banco.

Para gastos variables (como servicios públicos), vea si puede establecer un plan de pago mensual promedio. Hago esto para nuestra factura de gas natural, por lo que nuestro pago es el mismo todos los meses.

La automatización de sus facturas reducirá el riesgo de pagos atrasados ​​y cargos por pagos atrasados. También eliminará una decisión financiera más de su plato, para que pueda concentrarse en otras cosas.

En segundo lugar, configure un pago automático para cualquier donación benéfica.

Tal vez diezmas a tu iglesia o das a una organización sin fines de lucro que apoyas. No permita que los gastos no planificados consuman esos fondos a lo largo del mes y, en última instancia, le roben algo que valora. Automatice sus donaciones para que el dinero se contribuya al comienzo de su ciclo presupuestario.

Tercero, configure un depósito directo para sus ahorros . Puede hacer que un porcentaje de su cheque de pago se deposite directamente en un fondo de jubilación como un 401(k) o IRA, o puede dividir el depósito directo entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.

El punto es poner una cierta cantidad en un vehículo de ahorro incluso antes de verlo . De esta manera, usted hace de su futuro la prioridad.

La automatización de sus finanzas garantizará que sus facturas se paguen a tiempo, se mantenga comprometido con el valor de su donación y se pague a sí mismo primero.

Publicación relacionada: 11 formas sencillas de ahorrar dinero

4. Revise sus cuentas de jubilación

Lo mejor de automatizar sus ahorros para la jubilación (como se mencionó en el punto 3 anterior) es que no tiene que invertir mental o emocionalmente en ello.

El dinero se retira antes de que llegue a tus manos, por lo que es como si nunca hubiera estado allí para empezar. Básicamente, "olvidas" que ganaste ese dinero y aprendes a vivir del resto.

Pero cuando se trata de administrar esos fondos, es arriesgado adoptar un enfoque de "configúrelo y olvídese" .

Al menos una vez al año, revise sus cuentas de jubilación para ver si debe hacer los ajustes necesarios:

• aumenta tus contribuciones , si puede, para acercarse lo más posible al máximo permitido
• aproveche las contribuciones para ponerse al día una vez que tengas más de 50
• reequilibre las inversiones de su plan para modificar el nivel de riesgo y alinearlos con sus objetivos
• considere si necesita convertir una IRA tradicional en una IRA Roth
• asegúrese de que las tarifas estén dentro del rango aceptable

No necesita pasar mucho tiempo jugando con sus cuentas de jubilación (de hecho, es mejor que no lo haga). Pero una revisión anual le ayudará a mantener sus decisiones de inversión en línea con sus objetivos de jubilación.

Publicación relacionada: 7 pasos para ponerse al día con sus ahorros para la jubilación

5. Haz un inventario financiero

Al comenzar este nuevo año con visión, optimismo y entusiasmo, es una decisión inteligente tener en cuenta dónde se encuentra en este momento.

Cuando se trata de sus finanzas, una autocomprobación anual le dará una idea de su salud financiera actual . Esto es extremadamente importante porque hacer incluso pequeñas correcciones en el rumbo puede marcar una gran diferencia a largo plazo.

Un inventario financiero podría incluir:

• sus activos actuales y sus valores, como sus cuentas de ahorro, propiedades inmobiliarias, vehículos y pertenencias valiosas como joyas y antigüedades
• los saldos actuales de todas sus deudas, incluida su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y facturas médicas
• su último informe de crédito y puntuación
• una lista de todas sus cuentas financieras, incluidos los números de cuenta y la información de inicio de sesión
• copias de todas las pólizas de seguro (automóvil, de vivienda, de salud, de vida, etc.)
• copias de todos los documentos del plan patrimonial, como su testamento, fideicomiso en vida, poder notarial duradero, etc.
• documentos, registros y recibos fiscales actuales

Esta es una gran cantidad de información y le llevará algún tiempo leerla toda.

Una forma de mantenerlo todo organizado es crear una carpeta financiera. . Esto puede ser tan simple como un cuaderno de 3 anillas con separadores y pestañas etiquetadas.

Además de los registros financieros anteriores, es posible que desee agregar otras piezas importantes, como:

• informes anuales de seguridad social
• títulos y escrituras
• información del automóvil, como números de licencia y VIN
• lista de nombres de usuario y contraseñas
• lista de contactos de su médico, abogado, agente de seguros, bancos, fisco, contable, etc.

Tener toda esta información confidencial en un solo lugar puede ser muy arriesgado. Siempre debe guardar las copias físicas bajo llave en una caja fuerte o una versión digital protegida con contraseña.

¡Descargue listas de verificación financiera para los 12 meses del año GRATIS!

Planifique su lista de verificación financiera de enero

Podrías tener las metas más inspiradoras o ambiciosas, pero solo serán una buena lista a menos que tomes medidas.

Así que saca esa bonita agenda nueva que acabas de comprar o ese calendario que tus hijos te regalaron para Navidad y planifica tu lista.

Cree bloques de tiempo intencionales en los que pueda concentrarse deliberadamente en cuidar su salud financiera. Al igual que su salud física, esto aumentará sus posibilidades de permanecer independiente en su vejez.

No dejes que otro mes, o *diablos*, otro año – pasar sin acercarse a su gran visión de jubilación.

El momento para comenzar es ahora. ¡Feliz Año Nuevo!

Otras publicaciones que puede disfrutar:

• Cómo ahorrar $5000 en un año
• 7 pasos para ponerse al día con los ahorros para la jubilación
• Cómo construir un fondo de emergencia de 6 meses
• 50 maneras de estirar su presupuesto para alimentos
• 11 formas de automatizar sus ahorros
• Cómo ahorrar $1000 al mes sin trabajar más
• 11 formas efectivas de mantenerse motivado con sus objetivos
• El propósito de un presupuesto:17 poderosos beneficios
• 3 razones inteligentes para anteponer los ahorros a las deudas
• Cómo vivir con los ingresos del último mes (y por qué debería hacerlo)

¿Quieres guardar esta publicación para más tarde? ¡Ponlo en tu tablero de Pinterest favorito!