¿Está intentando comprar su primera casa? Descubra qué puntaje crediticio necesitará

Estás en la fila de la zapatería justo detrás de tu amigo. Tu amigo se acerca a la caja registradora para pagar sus zapatos y escuchas al empleado decir "Serán $ 60". Estás sonriendo porque notas que elegiste exactamente los mismos zapatos que tu amigo. Ahora es su turno de pagar. Sacas tu billetera y miras al empleado que dice:"Serán $ 150".

Con la cara arrugada tu dices, "Oh, eso debe ser un error. Tengo los mismos zapatos que mi amigo que acaba de pagar $ 60 ". El empleado responde, "Sin error. Tu amigo tiene un crédito excelente, pero tienes mal crédito. Eso significa que paga más exactamente por las mismas cosas ".

Esto sucede cada vez que las personas necesitan obtener una hipoteca para comprar una casa. Una hipoteca significa que promete devolver el dinero que está pidiendo prestado para comprar su casa, más una tasa de interés acordada. Pero esa tasa de interés puede cambiar drásticamente el costo total de su casa, ¡así que ten cuidado! Oh, y esa tasa de interés también está determinada por su puntaje de crédito.

De todas formas, larga historia corta, su puntaje de crédito es MUCHO y desea que sea realmente bueno antes de solicitar un préstamo hipotecario. Pero, ¿qué tan "bien" estamos hablando exactamente aquí?

El puntaje más bajo generalmente aprobado es 580; cualquier valor por debajo que lo convierte en un "prestatario de alto riesgo, ”¡Lo que significa que obtienes las peores ofertas y pagas mucho más en intereses! Pero el puntaje crediticio real al que debe aspirar realmente depende del tipo de préstamo hipotecario o hipoteca para el que califica:

• Los préstamos convencionales son excelentes para personas con calificaciones crediticias sólidas muy por encima de las enumeradas hasta ahora. Estos no son proporcionados por el gobierno en absoluto y generalmente provienen de prestamistas privados como Fannie Mae. Les gusta ver un mínimo de un puntaje de crédito de 640, pero incluso pueden considerar tan bajo como 620 si sus otras calificaciones son impresionantes. Por ejemplo, ¡una cantidad baja de deuda y un ingreso alto realmente ayudan a impresionarlos!
• Los préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda) requieren un mínimo de 580. Pero en algunos casos raros, Se han aprobado puntuaciones entre 500-579. (Sin embargo, es muy poco probable). lo que reduce tu puntuación, aún más, ¡Es mejor tomarse el tiempo para mejorar su puntaje primero y luego regresar a la solicitud de préstamo hipotecario!
• El préstamo para renovación de vivienda FHA 203K es un poco más selectivo con un puntaje requerido de 620 o más. Puedes leer sobre ellos aquí.
• Si está buscando una casa en una zona rural, es posible que desee consultar el préstamo del USDA, que requiere un puntaje de crédito mínimo de 640. También debe saber que las pautas de desarrollo rural del USDA tienen límites de ingresos familiares para este programa.
• Finalmente, Los préstamos de la Administración de Veteranos generalmente no requieren un puntaje de crédito inferior a 600, pero técnicamente no se requiere una calificación crediticia mínima para los veteranos siempre que cumplan con otros requisitos.

Si todos estos puntajes le parecen altos, Eso se debe a que después de las infames leyes de caída del mercado de la vivienda de 2008 que detallaban los requisitos para la industria hipotecaria se endurecieron. Y ahora, Es mucho más difícil calificar para un préstamo que puede haber sido mucho más fácil de aprobar antes del 2008, especialmente para las personas con puntajes crediticios más bajos.

¡Consulte esta publicación para obtener más información sobre cómo aumentar su puntaje crediticio antes de completar la solicitud de préstamo hipotecario!