¿Cómo funciona el crédito? Lo que necesitas saber

¿Qué es el crédito? ¿Cómo funciona el crédito? ¿y porque es importante? Cuando se trata de realizar grandes compras como comprar una casa o financiar un negocio, ¡Conocer y comprender su crédito es muy importante! Su solvencia se utiliza para determinar su elegibilidad para servicios de "pago por uso" como su teléfono celular contratado o el alquiler de su apartamento.

También se utiliza para determinar la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y préstamos. ¡Algunos empleadores incluso pueden usar su informe crediticio como factor determinante al considerarlo para un trabajo! Dado lo importante que es su crédito, veamos cómo funciona el crédito.

¿Qué es el historial crediticio?

Entonces, ¿Qué es el historial crediticio? y ¿cómo afecta a su crédito? Bien, su puntaje de crédito es parte de su informe de crédito, que se basa en su historial crediticio.

Su historial crediticio es una compilación de todas las tarjetas de crédito y préstamos que haya tenido, todo el camino de regreso a la primera tarjeta de crédito en la que te inscribiste en la universidad para obtener la camiseta gratis (estado allí, hecho eso!).

Es el historial de lo (bien) que ha pagado sus facturas en el pasado. Y, Como dije antes, su puntaje de crédito es una calificación que se le otorga para ayudar a los prestamistas a predecir qué tan bien pagará sus facturas en el futuro.

¿Cómo funcionan las puntuaciones de crédito?

Entonces, ¿Cómo funciona el crédito cuando se trata de sus puntajes crediticios? En los EE. UU. Hay 3 agencias de crédito principales:Equifax, Transunion, y Experian. Su trabajo principal es recopilar su información crediticia de diversas fuentes, agréguelos en un informe, asignarle un puntaje de crédito basado en su metodología, y ponga esta información a disposición de sus posibles prestamistas.

Se le asigna una puntuación de crédito, un número normalmente entre 300 y 900, que básicamente refleja qué tan bien ha administrado sus tarjetas de crédito y préstamos en el pasado. Hay cuatro puntajes crediticios principales utilizados por estas agencias:

FICO

La puntuación FICO es el método de puntuación más popular. Los factores que se utilizan para calcular su puntaje FICO incluyen el historial de pagos, deuda adeuda edad de crédito, nuevos créditos / consultas, y tipos de crédito. El 90% de los principales prestamistas utilizan puntuaciones FICO. Rango de puntuación:300 a 850.

VantageScore

El Vantage Score es el principal competidor del FICO Score. Este método de calificación crediticia fue creado por los tres principales burós de crédito. Los factores que se utilizan para calcular su VantageScore incluyen el historial de pagos, utilización de crédito, tipo de cuenta y edad, saldos totales, comportamiento crediticio, y crédito disponible. Rango de puntuación:300 a 850.

Puntuación de baliza

Desarrollado por la oficina de crédito de Equifax (marca registrada y patentada), la puntuación Beacon se utiliza para determinar y clasificar la solvencia de un individuo. Los datos utilizados para respaldar el cálculo de esta puntuación se basan en los datos crediticios que Equifax tiene de un individuo. Rango de puntuación:280 a 850.

Puntuación Empirica

Desarrollado por el buró de crédito Transunion. Es una puntuación que solo se proporciona a los prestamistas y se basa en FICO. Al igual que la puntuación Beacon, Los prestamistas utilizan la puntuación Empirica para determinar la solvencia. Rango de puntuación:150 a 934.

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

El consenso general es que un buen puntaje crediticio es 720 o más. Con un puntaje de crédito como este, Lo más probable es que obtenga la aprobación de un préstamo con la mejor tasa de interés posible.

Pagar sus facturas a tiempo es una parte importante de cómo funciona el crédito. Demuestra su solvencia ante los prestamistas y tiene un gran impacto en su puntaje crediticio. Si está atrasado en algún pago, debe hacer todo lo posible para ponerse al día lo antes posible. Llame a sus acreedores para crear planes de pago y establecer nuevas fechas de pago.

También es una buena idea establecer recordatorios para usted mismo para todas sus facturas para asegurarse de no olvidarse de realizar ningún pago en el futuro. Incorpore todos sus pagos recurrentes (¡junto con sus fechas de vencimiento!) En su presupuesto. También, considere automatizar sus pagos.

¿Cómo puede mejorar su puntaje crediticio?

Para mejorar su puntaje crediticio, necesita conocer su situación crediticia actual. Entonces, ¿cual es tu puntaje de crédito? ¿Cuándo fue la última vez que verificó su crédito? ¿Está todo documentado con precisión en su informe de crédito? ¿Paga todas sus facturas a tiempo? ¿Tiene conocimiento de alguna morosidad?

Descubra su puntaje de crédito

Debería poder responder a todas estas preguntas sobre su crédito en cualquier momento. De esta manera, tendrá una buena idea sobre el estado de su crédito antes de solicitar cualquier préstamo. Conocer su puntaje crediticio y lo que está en su historial crediticio también lo hará consciente del fraude crediticio o el robo de identidad.

Es muy importante detectarlo temprano porque si lo detecta demasiado tarde y su crédito ya se ha dañado, arreglarlo puede ser un verdadero dolor en el trasero. En los EE.UU, tienes derecho a un gratis informe de crédito de cada una de las tres oficinas una vez al año. Visite annualcreditreport.com para obtener el suyo.

Es una buena idea obtener una copia de su informe crediticio actual de las tres agencias de crédito. Después de todo, desea saber cuál es su situación actual con respecto a su crédito.

Debe comprender qué se ha informado sobre usted a las agencias de crédito con respecto a sus pagos, cuanto debes sus diferentes tipos de cuentas, y cualquier pago atrasado o morosidad.

Pague sus facturas y préstamos a tiempo

Como se mencionó en el punto 3 anterior, esto es imprescindible y si no puede, asegúrese de comunicarse con sus acreedores lo antes posible para determinar sus opciones de pago alternativas.

Reducir su relación deuda / crédito general

Puede hacer esto pagando las deudas y / o pagándolas cada mes. Su carga total de deuda, así como su porcentaje de utilización de crédito, afecta su puntaje de crédito.

Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 1, 000 y debes $ 950; su utilización es del 95%. Esta alta utilización puede contar en su contra porque los acreedores la usan como un indicador para ver qué tan probable es que pague lo que debe.

No cierre cuentas antiguas

Entonces, ¿Cómo funciona el crédito cuando se trata de sus cuentas antiguas? Las cuentas de su tarjeta de crédito constituyen una parte vital de su historial crediticio, por lo tanto, si tiene cuentas que muestran que ha pagado sus facturas a tiempo de manera constante, querrá conservarlos como parte de su historial crediticio.

Si tiene cuentas que ha pagado, manténgalos abiertos y haga alguna pequeña compra ocasional en ellos. Págalos en su totalidad cada mes.

Controle su crédito

CreditKarma.com es un gran recurso que proporciona puntajes de crédito actualizados y gratuitos (basados ​​en la metodología de puntaje de Equifax), así como monitoreo de crédito diario. También puede consultar nuestra publicación de blog donde desglosamos cómo funciona Credit Karma.

Consejo de chica inteligente: Mejorar su crédito no significa que tenga que asumir una nueva deuda. Esta cuenta de creación de crédito de Self Lender le permite ahorrar y generar crédito al mismo tiempo.

¿Cómo puede mantener su crédito al día?

Una vez que finalmente llegue a un punto en el que su crédito sea bueno, ¿Cómo te aseguras de permanecer allí?

Paga y evita las deudas

Pagar la deuda muestra a sus acreedores que usted es financieramente responsable y evitarla en su totalidad (especialmente las tarjetas de crédito) le dará menos facturas que pagar cada mes. También le permitirá concentrarse en lo que realmente importa:crear riqueza.

Construye un fondo de emergencia

Su fondo de emergencia es esencialmente su plan de respaldo en caso de que ocurra algo imprevisto. Tener uno significa que no tendrá que depender de las deudas para resolver su situación. lo que a su vez significa que puede mantener baja la utilización de su crédito.

Ahorre para la jubilación

Al igual que con tener un fondo de emergencia, a largo plazo, el ahorro para la jubilación reduce y, con suerte, elimina cualquier dependencia que tenga de las deudas. Un huevo de nido sólido para su yo futuro significa que no necesitará financiar los costos de su estilo de vida cuando se jubile.

Verifique su crédito con frecuencia

Verificar su crédito con frecuencia le informará de lo que se informa, de esta manera, puede tomar las medidas necesarias para corregir las inexactitudes que se produzcan.

Ponga un congelamiento de crédito

También es una buena idea establecer un congelamiento de crédito, que impide la apertura de nuevas líneas de crédito a su nombre. Esto puede ayudarlo a protegerse del fraude crediticio. Si no está solicitando una nueva línea de crédito o préstamo en el corto plazo, definitivamente es algo a considerar.

Estas son todas las cosas que debería hacer a largo plazo. Establecer buenos hábitos financieros le asegura evitar situaciones que afectarán su crédito.

Ahora que hemos repasado algunas formas de fortalecer su crédito y mantener su reputación, disipemos algunos de los mitos que la gente cree comúnmente sobre su crédito. Tener un conocimiento profundo de estas suposiciones incorrectas le ayudará a tomar decisiones financieras acertadas.

¿Cómo funciona el crédito? ¿Cuáles son algunos de los mitos crediticios más comunes?

Hay una serie de mitos sobre cómo funciona el crédito, que incluyen:

1. Pagar la factura de su teléfono celular aumenta su puntaje crediticio

Mucha gente piensa que pagar sus facturas de teléfono celular ayuda a construir su crédito. Desafortunadamente, no es asi. Sin embargo, si paga su factura tarde y se vuelve moroso, tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

2. Mantener el saldo de una tarjeta de crédito es bueno para su crédito

¡Incorrecto! Llevar un equilibrio no es una gran idea. No solo deberás dinero, pero también estarás pagando intereses. Eso significa que el precio de lo que pagó a crédito le costará más dinero cada mes que tenga un saldo.

Debe esforzarse por pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses para construir y proteger su puntaje crediticio.

3. Verificar su informe crediticio no reducirá su puntaje crediticio.

Si solicita préstamos o líneas de crédito, Lo más probable es que esté recibiendo consultas rigurosas sobre su informe crediticio.

Una consulta "dura" para solicitudes de tarjetas de crédito o verificaciones de crédito puede causar una caída temporal en su puntaje, pero las consultas "suaves", como la verificación de su puntaje crediticio a través de herramientas de supervisión crediticia, no afectarán su puntaje.

4. Una vez que la puntuación de crédito sea mala, no se puede reconstruir

Su crédito puede reconstruirse con el tiempo si se concentra en desarrollar buenos hábitos crediticios y resolver los problemas de su informe crediticio.

Cosas como pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad, llegar a acuerdos con agencias de cobranza por cualquier cuenta que esté en mora, recibir asesoramiento o coaching crediticio, etc., son todos los pasos que puede tomar para reconstruir su crédito.

Aprender cómo funciona el crédito lo beneficia financieramente

Entonces, ahora que sabe cómo funciona el crédito, recuerde, debe utilizar el crédito con prudencia y en su beneficio. Eso significa usarlo para obtener un préstamo hipotecario, conseguir un teléfono celular, alquila tu apartamento, o para financiación empresarial (con un plan de negocio sólido).

No lo use para acumular deudas de tarjetas de crédito, cuales, en el largo plazo, está en tu desventaja. ¡Obtenga más información sobre cómo desarrollar un buen crédito con nuestro curso gratuito!