¿Puede retirar su IRA para comprar una casa?

En estos días, puede ser bastante difícil pagar las facturas, y mucho menos ahorrar lo suficiente para el pago inicial de una casa. El precio medio de una casa en la actualidad oscila entre $ 138,900 y $ 242,500, según el lugar donde viva [fuente:Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios]. Eso significa que el pago inicial típico del 20 por ciento requeriría entre $ 30,000 y $ 50,000. Aun así, es posible que desee comprar esa casa más temprano que tarde para que pueda comenzar a pagarse a sí mismo (su hipoteca) en lugar de al propietario.

Pero, ¿puede usar el dinero de su Cuenta de Retiro Individual (IRA) para comprar una casa? La respuesta es sí. Puede, y en algunos casos puede hacerlo sin penalización. Si su empleador y el plan lo permiten, los compradores primerizos pueden aprovechar la regla de dificultades del retiro anticipado de IRA. Si califica, no tendrá que pagar el impuesto de distribución anticipada que normalmente acompaña al retiro anticipado de una cuenta IRA.

Veamos algunas formas de calificar. Primero, haga de la casa su residencia principal. Siempre que no haya sido dueño de una casa durante dos años, y el empleador y el tipo de plan lo permitan, puede calificar para esta excepción por dificultades y usar el dinero retirado de su IRA para comprar una casa. Recuerde, la casa que compre debe ser considerada como residencia principal. Por ejemplo, no puede usar la excepción para comprar una casa de vacaciones de temporada, como un chalet de esquí o una cabaña en el lago.

Sin embargo, puede usarlo para comprar una residencia principal para usted y, en algunos casos, también puede comprar residencias para miembros de la familia. El hogar puede ser para su cónyuge, su hijo o su nieto, o puede ser para el hijo o nieto de su cónyuge (en el caso de que se vuelva a casar). Hermanas, hermanos y sus hijos no están incluidos en esta excepción.

A continuación, veamos otras formas en las que cobrar su IRA puede ayudarlo a comprar una casa.

Cobrar para comprar una casa

Así que acaba de vender su casa principal. Tal vez lo vendió con pérdidas para salir de un pago grande, o tal vez lo vendió para comprar una morada más grande y mejor. En cualquiera de los casos, es posible que no tenga suficiente dinero ahorrado para el pago inicial de una casa nueva, y es posible que desee usar el dinero de su IRA para ayudar.

Si espera dos años entre ser dueño de una casa, puede retirar dinero de su IRA y, si el empleador y el plan lo permiten, no será penalizado por el impuesto de distribución anticipada. Una cosa que es importante recordar es que si está casado, su cónyuge tampoco debe haber sido propietario de una residencia principal dentro de dos años.

Teniendo en cuenta los precios promedio de las viviendas de hoy, debe darse cuenta de que el dinero de su IRA que califica para la excepción por dificultades probablemente no sea suficiente para el pago inicial completo. Hay un límite de por vida de $10,000 en esta excepción. Una vez que retira $10,000 de su IRA para comprar una casa, no puede usar ningún otro fondo de IRA por el resto de su vida sin incurrir en la multa. Sin embargo, si es el momento adecuado para comprar una casa, los $10,000 pueden ser de gran ayuda.

La autora, oradora pública y asesora financiera Kaye A. Thomas ofrece un par de ejemplos:

Primero, supongamos que su hijo necesita $20,000 para el pago inicial de una casa nueva. Para este propósito, él tomará $10,000 de su IRA y usted tomará $10,000 de su IRA. Suponiendo que ni usted ni su hijo hayan recibido una distribución anterior calificada para compradores de vivienda por primera vez, ambas distribuciones calificarán y él podrá ofrecer el pago inicial de $20,000.

Pero, ¿qué pasa si tanto su hijo como su hija necesitan $10,000 cada uno para el pago inicial de nuevas casas? Para este propósito, toma $ 20,000 de su IRA para dividirlos entre ellos. Sin embargo, solo los primeros $ 10,000 serán una distribución calificada para compradores de vivienda por primera vez [fuente:Thomas].

La conclusión es que si es el momento adecuado para que usted o un miembro de su familia compren su primera casa, retirar algo de dinero de su IRA puede ser beneficioso a largo plazo.

Para obtener mucha más información sobre la compra de viviendas y las cuentas IRA, consulte los enlaces en la página siguiente.