¿Qué es un fiduciario? Relación,

Cuando visita a un médico, confías en que harán todo lo posible para ayudarte a convertirte en la versión más saludable de ti mismo. Es reconfortante saber que se ocuparán de usted sin importar cómo se vea o quién sea.

Los médicos son una especie de fiduciario, pero existen muchos otros tipos para asegurar sus finanzas, mental, o bienestar físico. Entonces, buscas un fiduciario? En esta guía, cubriremos qué son los fiduciarios, sus obligaciones, y las ciertas relaciones que existen. Si desea pasar a una sección en particular, utilice los enlaces a continuación.

• ¿Qué es un fiduciario?
• Deberes fiduciarios
• Relación fiduciaria entre fideicomisario y beneficiario
• Relación fiduciaria entre miembros de la junta y accionistas
• Relación fiduciaria entre albacea y legatario
• Relación fiduciaria entre tutor y pupilo
• Relación fiduciaria entre abogado y cliente
• Relación fiduciaria entre el director y el agente
• Fiduciario de inversiones

¿Qué es un fiduciario?

La palabra fiduciario se origina en el término latino, fiducia, lo que significa confianza. Un fiduciario es una persona que está legalmente obligada a actuar en el mejor interés de un individuo, grupo, o empresa. Es un trabajo que debe realizarse con la máxima lealtad e integridad. En el otro extremo, la persona a la que representan se llama principal o beneficiario. Para que funcione una relación fiduciaria, es necesario que haya muchos fideicomisos. Algunos ejemplos de fiduciarios son:

• Abogados
• Contadores
• Miembros de la Junta
• Abogados
• Doctores
• Asesores financieros
• Y más

Es importante señalar que no todos los asesores financieros se consideran fiduciarios. Los asesores financieros que tienen un deber fiduciario deben comportarse de manera que sean beneficiosos para sus clientes. lo que significa dejar de lado sus necesidades personales. Sin embargo, si no tienen una responsabilidad con usted, luego pueden aumentar las ventas y hacer recomendaciones que sean de su mejor interés para obtener una comisión más rentable. Por último, esto es más costoso para ti.

Con tantos asesores financieros por ahí, ¿Cómo sabe que actuarán como fiduciarios? Primero, asegúrese de que sea un asesor de inversiones registrado (RIA). Los RIA están registrados en la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), lo que les obliga a ser fiduciarios. Si están en la base de datos de asesores de la SEC, puede estar seguro de que operarán en su mejor interés. También puede encontrar asesores de inversiones fiduciarios a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA).

Los corredores y agentes de seguros no se considerarían fiduciarios porque pueden basar sus recomendaciones y servicios para ganar más dinero.

En la mayoría de los casos, el fiduciario potencial y el director deben discutir sus roles y establecer límites. Esto debe tener la forma de un acuerdo escrito que describa las responsabilidades fiduciarias específicas de cada parte. Un contrato de inversión o un manual de políticas se consideraría un documento aceptable.

También se pueden otorgar deberes fiduciarios a familiares y amigos de confianza. Por ejemplo, podría pedirle a un familiar que se ocupe de sus finanzas en caso de que esté inconsciente en un hospital. Un juez estatal también podría hacer que alguien sea el tutor legal de un menor, haciéndolos fiduciarios.

Deberes fiduciarios

Los fiduciarios tienen estándares legales y éticos a los que deben adherirse. Cuando alguien asume el papel de fiduciario, prometen velar por el bienestar de otra persona y trabajar en su mejor interés. Esto significa poner las necesidades del beneficiario primero, siempre.

Generalmente, Los fiduciarios no obtendrán nada de esta relación a menos que se indique lo contrario. Recibir beneficios podría considerarse una ganancia monetaria u oportunista, y como fiduciario, Los conflictos de intereses deben evitarse a toda costa. Deben trabajar diligentemente para garantizar que se satisfagan y superen sus necesidades si es posible.

Es importante encontrar un fiduciario que respete su función. Idealmente, deben ser transparentes con sus acciones y actuar de buena fe. Sin confianza ni honestidad tu relación puede fallar, dejando espacio para la mala praxis y la negligencia. Las violaciones de la confianza ocurren cuando los fiduciarios no cumplen con sus deberes y operan de maneras que no favorecen al director. Ejemplos de esto incluyen:

• Hacer sugerencias basadas en su comisión.
• Aprobar operaciones sin consentimiento
• Descuidar las necesidades de su beneficiario
• Retención deliberada de información crucial

Por ley, Los fiduciarios están sujetos a estándares extremadamente altos y siempre deben trabajar por la prosperidad del beneficiario. Es una responsabilidad importante que tiene repercusiones legales si no se toma en serio. Los fiduciarios que no cumplen con sus deberes en consecuencia pueden enfrentar acciones legales por parte de sus clientes o de la organización para la que trabajan.

Relación fiduciaria entre fideicomisario y beneficiario

Cuando una persona necesita que alguien se ocupe de su patrimonio, que incluye propiedades, finanzas, y otros activos valiosos, se forma una relación de fideicomisario y beneficiario. Las relaciones patrimoniales solo pueden durar entre los dos hasta que fallezca el director. Durante este tiempo, sin embargo, el fideicomisario puede comprar y vender activos legalmente como mejor le parezca, siempre que mejore el patrimonio del beneficiario. Su objetivo es mantener la propiedad en buen funcionamiento y dejarla en mejores condiciones para quien la herede.

Relación fiduciaria entre miembros de la junta y accionistas

Miembros de la Junta, accionistas, y los directores corporativos tienen deberes fiduciarios que deben cumplir. Sus funciones se dividen en tres partes:cuidado, buena fe, y lealtad.

El deber de cuidar

El deber de cuidado es un estándar ético y legal que requiere que los miembros de la junta de la empresa actúen de manera que beneficien a la empresa. Adicionalmente, sus decisiones deben basarse en la información y las opciones disponibles, no sus opiniones.

El deber de actuar de buena fe

Un fiduciario tiene el deber de actuar de buena fe, lo que significa que siempre deben hacer lo mejor para la empresa.

El deber de lealtad

Como su nombre lo indica, Los fiduciarios deben permanecer leales a la organización para la que trabajan. También deben evitar conflictos de intereses y no utilizar su estatus para sus esfuerzos personales.

Si un miembro de la junta es sorprendido abandonando sus responsabilidades, entonces la empresa o sus accionistas pueden emprender acciones legales.

Relación fiduciaria entre albacea y legatario

Cuando mueras el fiduciario a cargo de su patrimonio y asuntos personales se convertirá en albacea. Ellos serán responsables de asegurar que todos los asuntos financieros finales sean atendidos y distribuyan los activos a su heredero o parientes más cercanos.

Los fiduciarios no pueden alterar el último testamento vivo del legatario para beneficiarse a sí mismos.

Relación fiduciaria entre tutor y pupilo

Cuando un padre u otra persona ya no puede cuidar a un menor, un juez puede intervenir para nombrar a otra persona para que sea su tutor legal. Los tutores designados por el tribunal se comprometen a cuidar del niño y garantizar su bienestar. Sus deberes son asegurarse de que reciban una educación, tener la atención médica adecuada, y más.

Relación fiduciaria entre abogado y cliente

Legalmente, Los abogados tienen la obligación de representarlo en la corte sin prejuicios. Si surge un conflicto de intereses mientras trabajan en su caso, entonces deben avisarle inmediatamente. Puede ser necesario un abogado si necesita un

• Voluntad
• Poder legal
• Fideicomiso en vida revocable
• Representante en la corte

Relación fiduciaria entre el director y el agente

Las relaciones fiduciarias se forman entre una persona, camaradería, corporación, o agencia gubernamental. Por ejemplo, un individuo puede convertirse en fiduciario de una gran empresa, que será considerado beneficiario.

Fiduciario de inversiones

Los fiduciarios de inversión son responsables de administrar las finanzas de una persona. Por ejemplo, si supervisa las finanzas de un equipo de béisbol y está en la junta, entonces sería considerado un fiduciario de inversiones.

Elegir un fiduciario

Si necesita servicios fiduciarios, Hay un par de cosas que debe hacer antes de darles acceso a sus activos.

Discuta sus metas

Cuando se reúna con un posible fiduciario, si es un abogado, agente de bienes raíces, asesor financiero, empleado, amigo, o pariente, querrá discutir lo que espera lograr. Por ejemplo, podría estar buscando un fiduciario para administrar sus fondos para poder comprar una casa o necesitar a alguien que se ocupe de sus finanzas porque está enfermo. Cualquiera que sea el caso, asegúrese de que comprendan su visión y puedan ayudarlo a alcanzar sus metas.

Reunirse con ellos

Vas a trabajar con un fiduciario durante un tiempo considerable, por eso es importante que se lleve bien con ellos. Solicite consultas con diferentes asesores para encontrar el fiduciario adecuado para usted.

Hacer preguntas

Antes de tomar una decisión, debe preguntar a los asesores potenciales sobre sus servicios:cómo monitorean sus activos, con qué frecuencia se encontrarán ustedes dos, los tipos de cuentas que administran, y sus tarifas.

Con los pasos anteriores, encontrará un fiduciario en el que confíe en poco tiempo.

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