¿Qué es la planificación financiera?

A medida que avanzan los conceptos, la planificación financiera es bastante fácil de entender. Es el proceso de establecer sus objetivos financieros:mirar cuánto dinero tiene ahora, cuánto vas a necesitar en el futuro, cuanto tiempo tienes para cultivarlo, y cómo va a alcanzar estos objetivos.

Pero como dicen el diablo está en los detalles, y fácilmente podría volverse loco tratando de administrar esta tarea por su cuenta. La mayoría de las personas descubren que necesitan ayuda. Pueden optar por buscar a una persona con el puesto de trabajo más adecuado:un "planificador financiero". Los planificadores financieros son un poco como guías turísticos en cuestiones de dinero:lo guiarán a través de lo desconocido, ocasionalmente da miedo, territorio de inversión, y cobrarle una tarifa anual por su servicio. Esa tarifa suele rondar el 1% de toda su inversión, tal vez un poco menos si ha invertido más de $ 1, 000, 000 con ellos.

Un planificador financiero puede ser útil para alguien que tiene una situación fiscal o patrimonial compleja. También son valiosos si tiene un patrimonio neto alto o si es el tipo de persona que necesita a alguien que lo controle. A menudo brindan consejos financieros útiles sobre cosas como la jubilación y otros eventos importantes de la vida, como la compra de una vivienda. También lo ayudarán a ceñirse a un plan y evitar tomar decisiones financieras basadas en sus emociones.

Si cree que un planificador financiero no se adapta a su situación, no se preocupe, hay algunas otras opciones. Una de esas opciones es la inversión automatizada. Esta opción es totalmente de no intervención. Las personas con experiencia en inversiones invierten su dinero, normalmente en una canasta de muchas acciones, bonos y, a veces, bienes raíces (conocidos en el mundo de las inversiones como ETF). Si está buscando algún consejo y tarifas bajas, es posible que le sirva mejor un servicio de inversión automatizado que ofrezca acceso a planificadores financieros.

La otra opción es hacerlo solo y realizar operaciones por su cuenta. A menos que se considere el próximo Warren Buffet, probablemente esa no sea la opción correcta. Casi todo el mundo necesita algún nivel de asesoramiento sobre inversiones y ayuda para diversificar sus inversiones. Eso es porque es muy difícil predecir a dónde irán los mercados y elegir algunos ganadores. Realmente solo debería intercambiar dinero que está bien perdiendo.

¿Todavía estás en el mercado de un planificador financiero? Probablemente le sirva mejor si busca uno que sea un "fiduciario". Ese es un término legalmente vinculante que significa que cualquier decisión que tomen será en su mejor interés financiero, no de nadie más.

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