Cómo saber cuánta deuda tienes

Saber cuánto tienes es el primer paso para salir de deudas. Consultar su informe de crédito, clasificar su correo antiguo y ponerse en contacto con sus acreedores puede ayudarlo a resolver esto.

No puedes luchar contra lo que no puedes ver. Entonces, si tiene la misión de eliminar la deuda, primero debe saber cuánto realmente debe.

Pero rastrear sus deudas puede ser como una búsqueda del tesoro. Tendrás que buscar en varios lugares, ya que no hay una plataforma centralizada (o al menos no todavía ) donde puede consultar todos los saldos que están a su nombre.

Obtenga una copia de su informe de crédito

Fuente:Bartolomiej Pietrzyk/Shutterstock.com

Cuando se trata de calcular el saldo total de su deuda, no hay mejor lugar para comenzar que su informe de crédito.

Rod Griffin, director sénior de Educación Pública y Defensa de Experian, dice:

Cuando acceda a su informe de crédito, verá lo siguiente:

• Saldos de tarjetas de crédito
• Deuda de préstamo estudiantil.
• Hipotecas.
• Préstamos para automóviles.
• Préstamos para vehículos recreativos.
• Préstamos personales.

También podrá ver el saldo actual de cada cuenta y si están al día. Además de eso, su informe de crédito le mostrará quiénes son sus acreedores, así como su información de contacto, para que pueda comunicarse con ellos si tiene alguna pregunta.

Cómo solicitar un gratis copia de su informe de crédito

En caso de que no lo supiera, tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax) cada 12 meses.

Para obtener su copia gratuita, simplemente vaya a AnnualCreditReport.com , y complete el formulario. Este formulario le pedirá que proporcione su nombre legal completo, dirección residencial actual y anterior y número de seguro social, entre otras cosas, para confirmar su identidad.

Una vez que envíe el formulario, podrá revisar sus informes casi al instante, así como imprimirlos para sus registros financieros.

Pero mantén los ojos bien abiertos...

Aunque es bastante raro, su informe de crédito puede tener algunos errores. En un estudio reciente de Consumer Reports, el 34% de los participantes encontraron al menos un error después de revisar sus informes.

Algunos de los errores más comunes que puede encontrar son cuentas cerradas informadas como abiertas, saldos de deuda incorrectos o límites de crédito incorrectos, todo lo cual podría reducir su puntaje de crédito, además de obstaculizar su estrategia de pago de deuda.

Si detecta algún error, puede disputarlo comunicándose con las agencias de crédito y brindándoles cualquier evidencia de respaldo.

Asimismo, Griffin dice que es importante obtener un informe de las tres oficinas, no solo de una, ya que es posible que algunas deudas no aparezcan en todos los informes.

Revise su correo antiguo para buscar deudas que no aparecen en su informe de crédito

Aunque su informe de crédito es el documento más completo para el seguimiento de la deuda, también es posible que no le muestre el panorama completo.

¿Por qué?

Porque hay ciertas deudas que no se informan a las agencias de crédito a menos que estén en mora (también conocidas como muy vencidas) y se hayan enviado a una agencia de cobro de deudas.

Deudas que no aparecen en su informe de crédito

• Facturas médicas.
• Deuda fiscal.
• Pagos de alquiler.
• Facturas de servicios públicos.
• Sentencias civiles.

Para averiguar cuánto debe en cualquiera de estas deudas, Griffin dice que lo mejor que puede hacer es revisar su correo anterior para ver si recibió alguna notificación . Si es así, tendrá que ir directamente a esa fuente para averiguar su saldo actual y el pago mínimo adeudado.

Aunque ponerse en contacto con cada prestamista o entidad puede llevar mucho tiempo, siempre es mejor que los llame antes de que la deuda se envíe a una agencia de cobro y las cosas se pongan más serias.

Revise a sus acreedores

Fuente:tommaso79/Shutterstock.com

Esta es probablemente la parte en la que dices:"No, no voy a hacer eso", pero créeme, necesitas para hacer esto.

Entiendo que ponerse en contacto con sus acreedores no es exactamente emocionante, especialmente porque la mayoría de nosotros, los prestatarios, tenemos miedo de que al contactarlos abramos una lata de gusanos.

Pero si quiere estar seguro de que los saldos que ve en su informe de crédito son 100 % precisos, ponerse en contacto con su acreedor (o acreedores) es definitivamente el camino a seguir.

"Si llama a su prestamista, puede decirle cosas como los montos de pago de un préstamo y ese tipo de cosas", dice Griffin, lo cual es crucial para desarrollar una buena estrategia de pago.

Entonces, ¿dónde puede encontrar la información de contacto de sus acreedores?

Como mencioné anteriormente, su informe de crédito no solo contiene información sobre sus deudas y saldos, sino también quiénes son sus acreedores, así como sus números de teléfono . Entonces, ese es un buen lugar para comenzar.

También puede hacer una búsqueda rápida en Google para encontrar esta información, así como buscarla en los estados de cuenta antiguos que pueda tener. Si está tratando de comunicarse con un prestamista de tarjeta de crédito, también puede verificar el número que se encuentra en el reverso de su tarjeta (si aún lo tiene, por supuesto ).

Aún así, si no quiere hacer la llamada, hay una opción más que puede explorar:el sitio web de su acreedor.

Allí podrá registrarse o iniciar sesión si aún tiene la cuenta con ellos y ver todos los detalles de su cuenta, incluido cuánto debe pagar cada mes para liquidar su saldo más rápido y ahorrar dinero en intereses. .

Cómo hacer frente a sus deudas

Ahora que sabe cómo encontrar sus deudas y sus respectivos saldos, es hora de idear un plan para tomar el "toro de la deuda" por los cuernos.

Haga una lista de todos tus deudas

El primer paso es sentarse y agarrar un cuaderno o una hoja de cálculo (prefiero lo último, pero usted elige lo que mejor le funcione) junto con su informe de crédito y otras deudas que pueda haber encontrado a través de su búsqueda del tesoro, y haga una lista de todas tus deudas.

Cada elemento de la lista debe incluir:

• Saldo actual y la fecha en que se recuperó (ya sabes, ya que el interés sigue acumulándose).
• La tasa de interés actual .
• El pago mínimo adeudado .

Hacer esto le permitirá ver el panorama general, para que pueda priorizar sus deudas, ya sea por saldo o tasa de interés.

Elija el mejor enfoque de pago de deuda para usted

Cuando hablé con Griffin, me dijo:

Hay dos métodos de pago de deudas muy populares:bola de nieve y avalancha.

Método bola de nieve

El método de la bola de nieve consiste en tomar cualquier dinero extra que tenga y destinarlo a pagar su deuda con el saldo más bajo. Una vez que haya pagado, tomará el dinero que estaba poniendo y lo usará para pagar la próxima deuda con el saldo más bajo en su lista, y así sucesivamente.

Este método es particularmente utilizado por aquellos que tienen una tonelada de deuda de tarjetas de crédito, con tasas de interés similares.

Método de avalancha

El método de la avalancha, en cambio, se centra en pagar primero las deudas con mayor interés, independientemente de su saldo. Esta estrategia de pago es particularmente buena para aquellos que tienen una variedad de deudas (préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, etc.).

Este método es el más "matemáticamente correcto", ya que le permitirá ahorrar mucho en intereses, pero llevará algún tiempo ver los resultados, especialmente si sus deudas con intereses más altos tienen saldos considerables.

Independientemente de si eres un equipo bola de nieve o un equipo avalancha, Griffin dice que lo más importante es elegir una estrategia de rentabilidad que funcione para ti y que te mantenga motivado para lograr tus objetivos.

Reevalúe su presupuesto

Después de elegir su estrategia de pago de la deuda, el siguiente paso es crear un presupuesto que se alinee estrechamente con sus objetivos financieros.

Puede hacer esto sumando todos sus gastos mensuales, no solo sus deudas, y luego restando esa cifra de su ingreso mensual. Esto le permitirá ver cuánto puede conservar cada mes, más el monto adicional que podrá destinar al pago de sus deudas.

Si necesita ayuda para crear un presupuesto, puede descargar nuestra hoja de cálculo de presupuestos gratuita , o echa un vistazo a algunas aplicaciones de presupuesto aquí .

Una vez que haya resuelto eso, trate de apegarse a él tanto como sea posible.

¿Qué pasa si algunas cuentas ya están en colecciones?

Fuente:Goodmorning3am/Shutterstock.com

Si después de consultar su informe de crédito, ve que tiene cuentas en cobranza, no se preocupe, pero tampoco las ignore.

Las cuentas en cobranza pueden ser extremadamente perjudiciales para su crédito, por lo que debe ocuparse de ellas primero, antes de abordar cualquier otra deuda.

Cuando se trata de este tipo de cuentas, el primer paso es comunicarse con el cobrador de deudas para obtener todos los detalles. Si después de hablar con ellos, la cantidad que debe supera lo que puede pagar en este momento, siempre puede intentar negociar un nuevo plan de pago.

Si eso no funciona, intente hablar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, ya que cuentan con profesionales capacitados que pueden ayudarlo con este tipo de situación por una tarifa nominal.

También puede hablar con un abogado, aunque esto solo debe hacerse en situaciones extremas cuando la agencia de cobro amenaza con llevarlo a juicio, para que lo evalúe.

Pero hagas lo que hagas, intenta evitar la liquidación de deudas tanto como puedas , ya que esto aparecerá en su informe, lo que podría afectar sus posibilidades de ser aprobado para un crédito futuro con términos o tasas de interés favorables.

Resumen

El seguimiento de las deudas no es la idea de diversión de la mayoría de las personas. De hecho, en realidad puede ser una experiencia estresante.

Pero, cuando sepas cuánta deuda tienes, puedes dar los primeros pasos para tomar el control de tus finanzas, aumentar tu efectivo fluya y mejore su puntaje crediticio, todo lo cual puede mejorar su calidad de vida y brindarle tranquilidad.

Leer más:

• ¡Patea el trasero de la deuda! Cómo salir de la deuda por su cuenta
• Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente:de manera inteligente

Herramientas relacionadas

• Compare nuestras mejores selecciones de tarjetas de crédito
• Las mejores tasas de cuenta de ahorros en línea
• Obtenga su puntuación (realmente) gratuita en 5 minutos