Cómo consolidar la deuda

Conocimiento cómo consolidar la deuda puede ahorrarle mucho dinero si se encuentra muy endeudado. Tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos para automóviles tienen tasas de interés y tarifas elevadas. Si ha acumulado montones de deudas y no puede salir de ellas, puede considerar consolidarlo en un solo pago. Hay algunas formas diferentes de consolidar la deuda. Comprender sus opciones lo ayudará a elegir la mejor para usted.

Préstamo hipotecario

Una forma común de consolidar la deuda es incorporarla a su hipoteca. Esto funcionará si tiene valor líquido en su casa. Puede refinanciar el préstamo y agregar su deuda al saldo. La desventaja es que ha aumentado el monto de su préstamo, y esencialmente una deuda no garantizada a su hipoteca. Si no puede pagar el nuevo pago, potencialmente podría perder su hogar. La ventaja de este método es que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son mucho más bajas que las de una tarjeta de crédito o un préstamo personal. También, sus pagos normalmente se distribuyen a lo largo de treinta años, lo que genera pagos más bajos. Y por último, el interés que está pagando es deducible de impuestos, donde el interés de las tarjetas de crédito no lo es.

Transferencia de tarjeta de crédito

Si tiene altas tasas de interés y tarifas anuales en muchas tarjetas diferentes, considere una transferencia de saldo. Puede transferir a una tarjeta con una tarifa más baja que el resto, o abra una tarjeta de crédito que tendrá una tasa de introducción del cero por ciento. Puede transferir a la nueva tarjeta y hacer pagos más grandes en esa tarjeta hasta que se pague, con suerte antes de que aumente la tasa.

Pida prestado de su IRA

Por lo general, esta no es una buena opción, ya que perderá intereses futuros, además pagarás multas. Pero si no tienes otras opciones, probablemente pueda hacer un retiro o un préstamo de su cuenta de jubilación. Utilice el retiro para pagar todas las tarjetas y prometa no volver a cargarlas nunca más.

Alternativas a la consolidación de deuda

Si quiere deshacerse de su deuda sin préstamos, puede considerar algunas alternativas. Pruebe un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Pueden ayudarlo a negociar nuevos términos en sus tarjetas. Algunos determinarán un pago mensual fijo y usted le pagará directamente a la agencia, quien luego paga a todos sus acreedores. Esto tendrá un impacto en su calificación crediticia, sin embargo. También, puede considerar llamar a sus acreedores usted mismo. Explíqueles su situación y hágales saber que quiere saldar su deuda. pero no puede cumplir con sus obligaciones mensuales. Solicite una reducción de la tasa para que pueda pagar más del principio cada mes. No todos los acreedores estarán de acuerdo con esto, pero lo mejor para ellos es evitar un incumplimiento.