Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de tarjetas de crédito puede afectar seriamente su patrimonio neto. Eso no es una sorpresa si se tiene en cuenta que la mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito con tasas de interés de dos dígitos. Y requieren pagos mensuales que solo cubren una parte del saldo pendiente. De esta manera, pueden ganar más dinero con los intereses que se cobran. No es de extrañar que a muchas personas les cueste encontrar la manera de salir de la deuda de la tarjeta de crédito. De hecho, ¡El 47% de los estadounidenses tienen deudas con tarjetas de crédito!

En lugar de ahogarse en deudas y estresarse por sus finanzas, aprenda cómo deshacerse de las deudas de tarjetas de crédito y pruebe lo que es estar libre de deudas.

8 pasos para ayudar a deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito

Si deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito es uno de sus objetivos financieros, Utilice estos 8 pasos para lograr su objetivo libre de deudas.

1. Deja de aumentar tu deuda

Las tarjetas de crédito ofrecen lo que se llama una "línea de crédito renovable". La parte del crédito que paga cada mes está disponible para que la use en el próximo período de facturación. Esto puede dejarlo en un ciclo interminable de cobrar compras en su tarjeta de crédito, luego realizar el pago mínimo programado, seguido del gasto adicional del crédito disponible restante.

¿Quiere saber cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito más fácilmente? Deje de cargar compras adicionales en su tarjeta y opte por gastar dinero en efectivo. De esta manera, incluso cuando realiza sus pagos mínimos, su saldo no aumentará debido a nuevos cargos.

2. Cree un presupuesto para sus gastos

Una vez que se haya comprometido a realizar compras únicamente cuando tenga el dinero a mano, La creación de un presupuesto es el siguiente paso para salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Desarrolle un plan de gastos cada mes que represente no solo sus ahorros, facturas, y pagos de deuda, pero también cualquier otro gasto, como viajes no planificados a Target. No aumente la deuda de su tarjeta de crédito por estas cosas.

Este plan de gastos lo ayudará a ser más consciente de sus compras. También proporcionará una referencia para comparar lo que planeaba gastar en sus cargos reales. Considere verificar sus gastos planificados frente a los reales, al menos semanalmente. Esto le ayudará a eliminar las conjeturas sobre los ajustes que deberá realizar para mantenerse encaminado. Luego, puede evitar asumir una deuda adicional con la tarjeta de crédito.

3. Crea un colchón de efectivo

La falta de ahorros de emergencia o de un colchón financiero para cubrir un gasto médico inesperado puede contribuir a la deuda de la tarjeta de crédito. Por eso es importante crear un colchón de efectivo para evitar crear nuevas deudas cuando surjan estas situaciones. Comience por establecer una cuenta separada para un fondo de emergencia de al menos $ 1, 000, así como una reserva de efectivo para reparación de automóviles y otros gastos variables.

Si no está seguro de cuánto necesita ahorrar para una reserva de efectivo fuera de su fondo de emergencia, revise sus últimos doce meses de gastos. Identifique la cantidad total de gastos inesperados que cargó a crédito. Use esto como su objetivo inicial de reserva de efectivo.

4. Aumente su flujo de caja para invertir más en deudas.

No llevar un registro de su flujo de efectivo (la cantidad de dinero que entra y sale de sus cuentas) es una forma segura de acumular deudas con la tarjeta de crédito cuando su efectivo se está agotando.

Reserve tiempo para descubrir cómo aumentar su flujo de caja. Descubra cómo puede recortar su presupuesto y generar más ingresos. Considere comenzar un ajetreo lateral para ganar más dinero para pagar su deuda. Con un aumento en el flujo de caja, puede reducir su dependencia de las tarjetas de crédito y utilizar el efectivo que libera para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

5. Cree una estrategia para pagar la deuda.

Con el tiempo, pagará la deuda de su tarjeta de crédito haciendo los pagos mínimos de su tarjeta de crédito. Siempre que no agregue más cargos y su tasa de interés permanezca fija, pero es fundamental crear su propia estrategia de liquidación de deudas. La creación de su propia estrategia de deuda le permitirá salir de la deuda antes.

Empiece por revisar el saldo adeudado, la tasa de interés anual, y el pago mensual mínimo adeudado en cada una de sus tarjetas de crédito. Luego, clasifique cuánto le está costando cada deuda cada mes. Usa esa información, priorizar las deudas de su tarjeta de crédito, y diseñar un plan para pagarlos.

Una estrategia para salir de la deuda de la tarjeta de crédito es utilizar el método de la bola de nieve de la deuda. Este método hace que pague primero la tarjeta con el saldo más pequeño. Una vez que se pague esa tarjeta, aplica ese pago al siguiente saldo, etcétera.

También puede utilizar el método de avalancha de deudas, donde paga primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Luego, paga la siguiente tasa más alta hasta que se paguen por completo. Crear un plan de pago de deudas es cómo salir exitosamente de las deudas de tarjetas de crédito.

6. Automatice sus pagos

La configuración de pagos automáticos puede ayudarlo en su camino hacia la liberación de deudas. Sin embargo, es importante que pague más que el mínimo. Calcule su plan de pago de deudas, luego, haga un presupuesto de sus pagos para que se transfieran automáticamente por esa cantidad.

Por ejemplo, digamos que tiene $ 200 adicionales al mes para pagar su deuda. Configure un pago automático de $ 200 cada mes para reducir su saldo rápidamente. Automatizar sus pagos evitará que pague su factura tarde y lo mantendrá encaminado para estar libre de deudas.

7. Consolide la deuda a una tarjeta de crédito al 0%.

Dependiendo de su puntaje crediticio y la cantidad de deuda que tenga, es posible que desee considerar transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta con 0% APR. Sin embargo, tenga cuidado al tomar esta ruta porque deberá liquidar su saldo antes de que expire la tarifa promocional. De lo contrario, la tasa puede dispararse, y terminará pagando costosos intereses sobre su deuda. Entonces, si la oferta de 0% APR es por 18 meses, necesita averiguar si puede pagarlo dentro de ese período de tiempo.

También, si transfieres tu saldo, comprometerse a no usar la tarjeta existente (¡o incluso cerrarla!). Lo último que quieres hacer es tener otra tarjeta de crédito disponible para tentarte a ir de compras.

8. Cambie sus hábitos de dinero

Para deshacerse definitivamente de la deuda de la tarjeta de crédito, debe cambiar sus hábitos monetarios. Los malos hábitos monetarios son perjudiciales para sus finanzas y la principal causa de gasto excesivo. Las tarjetas de crédito pueden ser buenas herramientas financieras cuando se usan de manera responsable. Sin embargo, si se encuentra comprando cuando está aburrido o cargando su tarjeta de crédito para impresionar a sus amigos, es hora de dejar esos malos hábitos y desarrollar buenos. Cambiar sus hábitos de dinero le ayudará a ahorrar más dinero, saldar la deuda, y conducir al éxito financiero.

Puede salir de la deuda de la tarjeta de crédito

Deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito puede parecer una montaña demasiado alta para escalar, pero seguir estos pasos puede ayudarlo a salir de la deuda de la tarjeta de crédito. ¡No dejes que tus errores pasados ​​te detengan! Puede abordar su deuda y vivir su mejor vida libre de deudas. Obtenga más información sobre cómo destruir su deuda, aumentando tus ingresos, ¡y ahorre más dinero con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros completamente GRATUITOS!