Cómo le ayudará la consolidación de deuda de tarjetas de crédito

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es el proceso de pagar sus deudas con un préstamo, con suerte, a una mejor tasa de interés. La consolidación puede ser un proceso intimidante para aquellos que no están familiarizados con el campo de la liquidación de deudas. Sin embargo, La consolidación de deuda puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo si logra tasas más bajas. Puede quitarse de encima al acreedor para aliviar su estrés. El proceso también puede traerle uno, pago simple cada mes para ayudarlo a presupuestar de manera más efectiva. Si está considerando la consolidación, Aprende lo básico.

¿Quién puede beneficiarse de la consolidación de deuda?

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es mejor para aquellas personas que tienen deudas excesivas pero no califican para, o no quieres perseguir, bancarrota. La deuda excesiva puede oscilar entre $ 5, 000 a $ 30, 000 dependiendo de otros factores como su límite de crédito total e ingresos. Típicamente, si tiene un saldo superior al 50% de su límite de crédito durante más de 6 meses, se enfrenta a una deuda excesiva. Debe tener una cantidad sustancial de obligaciones financieras para poder beneficiarse de la consolidación de deuda. Si tienes $ 2, 000 capital en su tarjeta de crédito que simplemente no puede deshacerse, deberías empezar a hacer un mejor trabajo de presupuestación, pero la consolidación de deuda no es adecuada para usted.

¿Cómo funciona el proceso?

Puede negociar directamente con sus prestamistas o trabajar a través de una agencia de consolidación. A menudo, una agencia de consolidación proporcionará la experiencia, conocimiento y conexiones con sus prestamistas para obtener las mejores soluciones. Haga un inventario de todas las deudas de su tarjeta de crédito para consolidar. Proporcione esta lista a una agencia de consolidación de deudas con detalles sobre las negociaciones que está buscando y cuánto puede pagar. La empresa se acercará a los prestamistas con la oferta de un acuerdo de suma global, a veces por una fracción del costo. A continuación, se lo adeudará a la agencia de deuda en lugar del prestamista original.

¿Cómo afectará a mi crédito?

Si tiene pagos con más de 30 días de retraso en una o más tarjetas de crédito, su puntaje de crédito ya ha sido alcanzado. Sufrirás más si la deuda ha ido a una agencia de cobranzas. Sea proactivo en la búsqueda de soluciones para iniciar el proceso de reparación de su crédito de inmediato. La consolidación de deuda manchará su puntaje crediticio. Sin embargo, Es probable que desaparezca en un período más corto que un caso de quiebra. La bancarrota generalmente permanece en su registro financiero durante diez años. Si cancela su nuevo préstamo de consolidación de deuda, reconstruirá su crédito rápidamente.

¿Cuáles son las alternativas?

La alternativa más común a la consolidación de deuda es la quiebra. La consolidación de deuda es solo un tipo de negociación, sin embargo, y cada tipo está matizado con muchas opciones. Por ejemplo, La liquidación total de la deuda significa que usted paga al prestamista una suma global directamente en lugar de consolidarla con un nuevo préstamo. También puede buscar refinanciamiento en una sola tarjeta de crédito o línea en lugar de consolidar sus deudas. Dependiendo de una serie de factores, como cuánto debe, los tipos de préstamos que tiene y su capacidad actual de pago, compare las muchas opciones para encontrar la adecuada para usted.